@kirkol: Jakie zazdro. Ktoś bierze kredyt na 30 lat by zminimalizować rate ale non stop nadpłaca by w razie wiekszych wydatków czy problemów finansowych przestać nadpłacać. Po co maksymalizować sobie na sztywno rate od razu? Nadpłatami skraca sobie okres kredytowania a nie wysokość raty.

@Bezglutenu dochodzi problem przeliczania kredytu, które to kosztuje. Jak brałem kredyt to takie przeliczanie kosztowało w moim banku coś 500zl. Przepisy mogły się zmienić, oplata też ale trzeba się jeszcze pofatygować do banku.

dochodzi problem przeliczania kredytu, które to kosztuje. Jak brałem kredyt to takie przeliczanie kosztowało w moim banku coś 500zl. Przepisy mogły się zmienić, oplata też ale trzeba się jeszcze pofatygować do banku.

@qwerty54321: Jakie przeliczania? Przy każdej nadpłacie jest opłata za przeliczenie? Serio? Przecież takie przeliczenie zrobi prosty kalkulator. Mam w excelu taki na dysku. Za co niby mam płacić dodatkowo...

@Bezglutenu u mnie bank bierze tą samą kwotę. Jeśli chcę nadplacic to bank musi sobie przeliczyć.

dochodzi problem przeliczania kredytu, które to kosztuje. Jak brałem kredyt to takie przeliczanie kosztowało w moim banku coś 500zl.

@qwerty54321:

zwykle po 3/5 latach mozna nadplacac za free

pokaż spoiler przy kredytach zawartych po bodajze 20 lipca 2017 jest to po max 3 latach


@Bezglutenu: PKO BP bierze 2% kwoty pozostałej do spłaty. Chodzi o to żeby ludzie nie nadpłacali dużych kredytów bo bank dyskontuje sobie kwotę zaciągniętego kredytu na dzisiejsze ceny i za każdym razem gdy go nadpłacasz w księgach "ubywa im" kasy.

@Bezglutenu: z tego co mi wiadomo to nadpłacić można dopiero po zrobieniu aneksu do umowy. Jak nie ma aneksu, to kasa która została nadplacona, po prostu leży nieoprocentowana na koncie.

@kaspil: @Bezglutenu w Pekao można spłacać od razu, rocznie do 10% kwoty bez "opłat". Potem 2% od nadpłacanej kwoty.

@kaspil: @Bezglutenu: @h4d94f038: nadpłącać można bez aneksu i bez prowizji (przynajmniej w uczciwych bankach) wniosek jest potrzebny żeby zamiast zmniejszania kwoty kredytu, zmniejszyć ilość lat (wniosek za 200zł co 1-2 lata i fajrant)

u mnie bank bierze tą samą kwotę. Jeśli chcę nadplacic to bank musi sobie przeliczyć.

@qwerty54321: ale to w okresie "ochronnym" np 2-3 lata od wzięcia kredytu, potem jest za free.

zwykle po 3/5 latach mozna nadplacac za free

@sylwek2k: po ok 3 latach a przed tym okresem jest 2% opłaty. > PKO BP bierze 2% kwoty pozostałej do spłaty.

@kaspil: PRzez pierwsze 3 lata, potem nic nie bierze.

z tego co mi wiadomo to nadpłacić można dopiero po zrobieniu aneksu do umowy. Jak nie ma aneksu, to kasa która została nadplacona, po prostu leży nieoprocentowana na koncie.

@h4d94f038: Można od razu zawrzeć umowe umożliwiającą nadpłaty tylko w początkowym okresie tego nie robić ( dopóki jest to obarczone opłatą) w tym czasie zbierając hajs i zaraz po minięciu okresu płatnego, uzbieraną kupke kasy wrzucić na nadpłaty i dalej robić także nadpłaty.

@Bezglutenu: teraz już chyba tak nie może być (?) ale jeszcze 2-3 lata temu niektóre banki miały taką ofertę że za kazdą nadpłatę płaci się dodatkowe 2% (nie mniej niż np. 200zł) (np. przez pierwsze 2-5 lat) - więc cykliczne nadpłacanie nie ma sensu, lepiej poczekać 5 lat i nadpłacić mocno ze skróceniem czasu kredytu.

druga sprawa to, że zależy jaka nadpłata, bardziej opłaca się taka skracająca czas trwania kredytu, ale to oznacza zmianę warunków umowy i jakieś aneksy w niektórych bankach.

w Pekao można spłacać od razu, rocznie do 10% kwoty bez "opłat". Potem 2% od nadpłacanej kwoty.

@szynall: 10% kwoty kredytu czy 10% rocznych rat?

wniosek jest potrzebny żeby zamiast zmniejszania kwoty kredytu, zmniejszyć ilość la

@Lethal_Jelly: no chyba, że od razu w umowie masz zawarte, że nadpłata będzie skracała okres spłaty. ???

@Bezglutenu: Tak 10% kwoty kredytu. Przy 250tys kredytu można spłacić rocznie 25tys bez tych 2%.

druga sprawa to, że zależy jaka nadpłata, bardziej opłaca się taka skracająca czas trwania kredytu, ale to oznacza zmianę warunków umowy i jakieś aneksy w niektórych bankach.

@kubas89: Nie wiem jak to wygląda ale ideałem by było mieć w umowie, że możesz nadpłacać ze skracaniem i Ci to na bieżąco przeliczają. Po okresie prowizyjnym czyli te wspomniane 3 lata, zaczynasz nadpłacać cyklicznie i tyle. Możesz też od razu wrzucić oszczędności, które stworzyłeś przez te 3 lata.

Tak 10% kwoty kredytu. Przy 250tys kredytu można spłacić rocznie 25tys bez tych 2%.

@szynall: czyli 2 k miesięcznie nadpłaty można robić przez cały rok i nie powinni naliczać żadnych opłat, pominąwszy już ten początkowy okres, gdzie zastrzegają sobie te opłaty ( 3 lata)

@Bezglutenu: Nie wiem jak teraz, ale kredyt brany 4 lata temu nie miał tych 3 lat. Od razu był nadpłacany. Te zasady mocno zależą od banku.

@kaspil: ale tylko przez pierwsze 3 lata. Potem można nadplacac co miesiąc. Jedynie spłata kredytu to 2% pozostałej kwoty

@szynall: No i git, czyli mam dobrą wiedze a mireczki coś namieszały ( ͡° ͜ʖ ͡°)

@Lethal_Jelly: dokładnie tak. Wszystko zależy od umowy a niektóre banki na bezkosztowe nadpłaty pozwalają już od pierwszego miesiąca.

@mruffkuffna potwierdzam. Ja mogłem nadplacać bezkosztowo już od 1 miesiąca, ale to "dobra wola" banku. Po 3 roku zakaz pobierania kosztów wprowadziła nowelizacja ustawy prawo bankowe z 2017 roku. Tutaj jeszcze małe uwagi:
1. Zazwyczaj umowy kredytowe tworzone są tak, że podstawą nie naliczania kosztów nadpłaty przez pierwsze 36 miesięcy jest regulamin udzielania kredytów. A że regulamin można zmienić w dowolnym momencie to po roku może się okazać, że bez podpisywania aneksu bank dołoży nam jakieś koszty.
2. Obecnie Umowy kredytowe chyba we wszystkich bankach stanowią, że nadpłata pomniejsza kapitał do spłaty. Jeżeli chcielibyśmy skrócić okres kredytowania potrzebny jest aneks, na który bank nie musi wyrazić zgody.
3. Ktoś napisał, że bez aneksu nadpłata leży na nieoprocentowanym koncie. Nie do końca. Tu nie jest potrzebny aneks tylko dyspozycja przekazania nadpłaty na zmniejszenie kapitału. I właśnie z powodu konieczności skladania takich papierków wygodniej jest uzbierać większą kwotę i dopiero nadplacać. Chyba, że komuś chce się biegać co miesiąc, zazwyczaj 3 dni przez terminem płatności, z dyspozycja przekazania nadpłaty na 200 czy 300 zł.

@Bezglutenu: też bym tak robił jakbym mógł za tv

@Bezglutenu tylko podczas aneksu do umowy kredytowej. Aneks zwykle jest płatny. Bez aneksu nadpłata zmniejsza ratę, a czas pozostaje taki sam

@Oticzek: po h?$ aneks skoro od razu umowa może dawać taką opcje. Bez sensu.

@Bezglutenu: Nie wiem jak teraz, ale kredyt brany 4 lata temu nie miał tych 3 lat. Od razu był nadpłacany. Te zasady mocno zależą od banku.

@szynall: mogłeś nadpłacać co miesiąc nawet i żadnych aneksów nie trzeba było?

@kirkol:

@Bezglutenu: Kredyt był mojego ojca. Aneksy chyba były nie wiem czy platne. Chyba tak ale nie więcej niż 50 zł i dlatego nadplacany był co 2-3 miesiące, ale od razu po wzięciu.

@wojtek2201: 2. Obecnie Umowy kredytowe chyba we wszystkich bankach stanowią, że nadpłata pomniejsza kapitał do spłaty.

A co ma pomniejszać? Pomniejsza kapitał, a dopiero skutkiem jest zmniejszenie raty albo skrócenie okresu kredytowania.

Swoją drogą w moim banku mogę nadpłacać kiedy chcę i ile chcę bez dodatkowych opłat. Do tego przy każdej spłacie wybieram, czy chcę skrócić okres kredytowania, czy zmniejszyć ratę. A bank na bieżąco wyklucza mi o ile. Karę mam jedynie za spłatę całości w pierwszych trzech latach.

Jak brałem kredyt to takie przeliczanie kosztowało w moim banku coś 500zl.

@qwerty54321: Dlatego można nadpłacać zmniejszając ratę, bo w pewnym momencie dojdziesz i tak do momentu, że kapitał ci zostanie np. 1k i wtedy robisz spłatę całkowitą. Dzięki temu unikasz aneksów za przeliczanie harmonogramu. Pewnie na odsetkach trochę mniej korzystnie wyjdzie, ale jak nadpłacasz spore kwoty regularnie to i tak wyjdziesz na swoje.

@JedenPies: jaki bank?

@Neoplan: taki na literę m. Nikt go tu nie lubi

@JedenPies: Ja lubię, używam od XX lat, właściwie odkąd istnieje. No ale rozumiem że typowy wykopek to ma ból dupy bo mu naliczają opłatę za kartę z której nie korzysta. Ty masz w internecie możliwość zaznaczenia jaki skutek ma mieć nadpłata?

@Neoplan: tak

@pwnd ja muszę udać się do banku, ustalić ile chcę nadpłacić a wtedy bank wyliczy dalsze raty. Sam nie mogę nic nadplacić. Z konta pobierana jest konkretna kwota. Nie płacę kredytu tylko bank sam ściąga z konta.

@qwerty54321: A, rozumiem. Mam kredyty w 2 bankach i w obydwu można nadpłacać (zmniejszając ratę) przez internet bez żadnych formalności i bez wizyt w banku.

PKO BP bierze 2% kwoty pozostałej do spłaty

@kaspil: nie bierze, przepisy sie zmieniły i banki nie mogą brać za nadpłatę

@kirkol chyba nie brałeś pod uwagę programów pomocowych - choć może już żadnych nie ma?

@kirkol ok

@kirkol wolaj

@kirkol: Super robota, brawo, jak coś dodasz, zmienisz itp., to wołaj

@kodijak: A gotówkowy idioci.

@Ignorantum: zależy od sytuacji, RRSO KH 9%, KG 7%. Co byś wybrał?

@Ignorantum: jeżeli nie na wesele czy konsumpcje ale np na szkolenie/ studia czy cokolwiek, to może mieć sens.

@Ignorantum: Do KH dochodzi: wycena banku, wpis do KW, faktury, ubezpieczenie itd.)

@kodijak:
Gdzie masz kredyt gotówkowy na 7%? A hipoteczny to bardziej 4% a nie 9%

@Bezglutenu:
Gotówkowy na studia w polskich realiach to też głupota. Jedyną akceptowalną formą kredytu gotówkowego jest karta kredytowa i spłacanie go w okresie bezodsetkowym.

zależy od sytuacji, RRSO KH 9%, KG 7%. Co byś wybrał?

@kodijak: okulistę, tak na początek.

@ipkis123: ?

@kodijak: musisz niedowidzieć skoro gdzieś widziałeś 9% w KH przy 7 w KG

@Ignorantum głos rozsądku. Zgadzam się z obiema tezami.

@kodijak wycena banku - bierzesz rzeczoznawcę, którego usługa kosztuje około 500 zł, KW niech wyjdzie ogółem 1000. 1500 zl, przy średniej wysokości KH w 2018 (247 tys zł) jest niczym. A kto normalny nie ubezpiecza swojego dobytku nawet nie mając kredytu? Chyba tylko ci, którzy lecą potem do sprawy dla reportera, że chałupa się spaliła, o ubezpieczeniu nie myśleli a teraz Hur dur dej mi na nowy dom.

@Bezglutenu: Ale wy tu na wykopie macie bol dupy bo ktos bierze sobie kredyt na co ma ochote :D Jak go stac to co was to interesuje na co bierze?

Glupota to brac kredyt jak ledwo ci sie budzet spina i to niezaleznie od tego jaki i na co bierzesz.

@kodijak: A jaka jest różnica?

@kirkol: znaczy się jesteś programistką Antoniną? ( ͡° ͜ʖ ͡°)

@kirkol: Zrób mi takie coś na stronę :D
Odblokuj pw.

@kirkol: Jak coś to też mi możesz zrobić coś na stronę. Stronę też możesz zrobić bo nie mam. Dla Ciebie to tylko kilka minut, kilka kliknięć a będziesz miała do portfolio (╭☞σ ͜ʖσ)╭☞

#pdk