@Bezglutenu dochodzi problem przeliczania kredytu, które to kosztuje. Jak brałem kredyt to takie przeliczanie kosztowało w moim banku coś 500zl. Przepisy mogły się zmienić, oplata też ale trzeba się jeszcze pofatygować do banku.

@Bezglutenu u mnie bank bierze tą samą kwotę. Jeśli chcę nadplacic to bank musi sobie przeliczyć.

dochodzi problem przeliczania kredytu, które to kosztuje. Jak brałem kredyt to takie przeliczanie kosztowało w moim banku coś 500zl.

@qwerty54321:

zwykle po 3/5 latach mozna nadplacac za free

pokaż spoiler przy kredytach zawartych po bodajze 20 lipca 2017 jest to po max 3 latach


@Bezglutenu: PKO BP bierze 2% kwoty pozostałej do spłaty. Chodzi o to żeby ludzie nie nadpłacali dużych kredytów bo bank dyskontuje sobie kwotę zaciągniętego kredytu na dzisiejsze ceny i za każdym razem gdy go nadpłacasz w księgach "ubywa im" kasy.

@Bezglutenu: z tego co mi wiadomo to nadpłacić można dopiero po zrobieniu aneksu do umowy. Jak nie ma aneksu, to kasa która została nadplacona, po prostu leży nieoprocentowana na koncie.

@kaspil: @Bezglutenu w Pekao można spłacać od razu, rocznie do 10% kwoty bez "opłat". Potem 2% od nadpłacanej kwoty.

@kaspil: @Bezglutenu: @h4d94f038: nadpłącać można bez aneksu i bez prowizji (przynajmniej w uczciwych bankach) wniosek jest potrzebny żeby zamiast zmniejszania kwoty kredytu, zmniejszyć ilość lat (wniosek za 200zł co 1-2 lata i fajrant)

@Bezglutenu: teraz już chyba tak nie może być (?) ale jeszcze 2-3 lata temu niektóre banki miały taką ofertę że za kazdą nadpłatę płaci się dodatkowe 2% (nie mniej niż np. 200zł) (np. przez pierwsze 2-5 lat) - więc cykliczne nadpłacanie nie ma sensu, lepiej poczekać 5 lat i nadpłacić mocno ze skróceniem czasu kredytu.

druga sprawa to, że zależy jaka nadpłata, bardziej opłaca się taka skracająca czas trwania kredytu, ale to oznacza zmianę warunków umowy i jakieś aneksy w niektórych bankach.

@Bezglutenu: Tak 10% kwoty kredytu. Przy 250tys kredytu można spłacić rocznie 25tys bez tych 2%.

@Bezglutenu: Nie wiem jak teraz, ale kredyt brany 4 lata temu nie miał tych 3 lat. Od razu był nadpłacany. Te zasady mocno zależą od banku.

@kaspil: ale tylko przez pierwsze 3 lata. Potem można nadplacac co miesiąc. Jedynie spłata kredytu to 2% pozostałej kwoty

@Lethal_Jelly: dokładnie tak. Wszystko zależy od umowy a niektóre banki na bezkosztowe nadpłaty pozwalają już od pierwszego miesiąca.

@mruffkuffna potwierdzam. Ja mogłem nadplacać bezkosztowo już od 1 miesiąca, ale to "dobra wola" banku. Po 3 roku zakaz pobierania kosztów wprowadziła nowelizacja ustawy prawo bankowe z 2017 roku. Tutaj jeszcze małe uwagi:
1. Zazwyczaj umowy kredytowe tworzone są tak, że podstawą nie naliczania kosztów nadpłaty przez pierwsze 36 miesięcy jest regulamin udzielania kredytów. A że regulamin można zmienić w dowolnym momencie to po roku może się okazać, że bez podpisywania aneksu bank dołoży nam jakieś koszty.
2. Obecnie Umowy kredytowe chyba we wszystkich bankach stanowią, że nadpłata pomniejsza kapitał do spłaty. Jeżeli chcielibyśmy skrócić okres kredytowania potrzebny jest aneks, na który bank nie musi wyrazić zgody.
3. Ktoś napisał, że bez aneksu nadpłata leży na nieoprocentowanym koncie. Nie do końca. Tu nie jest potrzebny aneks tylko dyspozycja przekazania nadpłaty na zmniejszenie kapitału. I właśnie z powodu konieczności skladania takich papierków wygodniej jest uzbierać większą kwotę i dopiero nadplacać. Chyba, że komuś chce się biegać co miesiąc, zazwyczaj 3 dni przez terminem płatności, z dyspozycja przekazania nadpłaty na 200 czy 300 zł.

@Bezglutenu: też bym tak robił jakbym mógł za tv

@Bezglutenu tylko podczas aneksu do umowy kredytowej. Aneks zwykle jest płatny. Bez aneksu nadpłata zmniejsza ratę, a czas pozostaje taki sam

@kirkol:

@Bezglutenu: Kredyt był mojego ojca. Aneksy chyba były nie wiem czy platne. Chyba tak ale nie więcej niż 50 zł i dlatego nadplacany był co 2-3 miesiące, ale od razu po wzięciu.

@wojtek2201: 2. Obecnie Umowy kredytowe chyba we wszystkich bankach stanowią, że nadpłata pomniejsza kapitał do spłaty.

A co ma pomniejszać? Pomniejsza kapitał, a dopiero skutkiem jest zmniejszenie raty albo skrócenie okresu kredytowania.

Swoją drogą w moim banku mogę nadpłacać kiedy chcę i ile chcę bez dodatkowych opłat. Do tego przy każdej spłacie wybieram, czy chcę skrócić okres kredytowania, czy zmniejszyć ratę. A bank na bieżąco wyklucza mi o ile. Karę mam jedynie za spłatę całości w pierwszych trzech latach.

Jak brałem kredyt to takie przeliczanie kosztowało w moim banku coś 500zl.

@qwerty54321: Dlatego można nadpłacać zmniejszając ratę, bo w pewnym momencie dojdziesz i tak do momentu, że kapitał ci zostanie np. 1k i wtedy robisz spłatę całkowitą. Dzięki temu unikasz aneksów za przeliczanie harmonogramu. Pewnie na odsetkach trochę mniej korzystnie wyjdzie, ale jak nadpłacasz spore kwoty regularnie to i tak wyjdziesz na swoje.

@JedenPies: jaki bank?

@Neoplan: taki na literę m. Nikt go tu nie lubi

@JedenPies: Ja lubię, używam od XX lat, właściwie odkąd istnieje. No ale rozumiem że typowy wykopek to ma ból dupy bo mu naliczają opłatę za kartę z której nie korzysta. Ty masz w internecie możliwość zaznaczenia jaki skutek ma mieć nadpłata?

@Neoplan: tak

@pwnd ja muszę udać się do banku, ustalić ile chcę nadpłacić a wtedy bank wyliczy dalsze raty. Sam nie mogę nic nadplacić. Z konta pobierana jest konkretna kwota. Nie płacę kredytu tylko bank sam ściąga z konta.

@qwerty54321: A, rozumiem. Mam kredyty w 2 bankach i w obydwu można nadpłacać (zmniejszając ratę) przez internet bez żadnych formalności i bez wizyt w banku.

PKO BP bierze 2% kwoty pozostałej do spłaty

@kaspil: nie bierze, przepisy sie zmieniły i banki nie mogą brać za nadpłatę

@kirkol chyba nie brałeś pod uwagę programów pomocowych - choć może już żadnych nie ma?

@kirkol ok

@kirkol wolaj

@kirkol: Super robota, brawo, jak coś dodasz, zmienisz itp., to wołaj

@kodijak: A gotówkowy idioci.

@Ignorantum: zależy od sytuacji, RRSO KH 9%, KG 7%. Co byś wybrał?

@Ignorantum: Do KH dochodzi: wycena banku, wpis do KW, faktury, ubezpieczenie itd.)

@kodijak:
Gdzie masz kredyt gotówkowy na 7%? A hipoteczny to bardziej 4% a nie 9%

@Bezglutenu:
Gotówkowy na studia w polskich realiach to też głupota. Jedyną akceptowalną formą kredytu gotówkowego jest karta kredytowa i spłacanie go w okresie bezodsetkowym.

zależy od sytuacji, RRSO KH 9%, KG 7%. Co byś wybrał?

@kodijak: okulistę, tak na początek.

@ipkis123: ?

@kodijak: musisz niedowidzieć skoro gdzieś widziałeś 9% w KH przy 7 w KG

@Ignorantum głos rozsądku. Zgadzam się z obiema tezami.

@kodijak wycena banku - bierzesz rzeczoznawcę, którego usługa kosztuje około 500 zł, KW niech wyjdzie ogółem 1000. 1500 zl, przy średniej wysokości KH w 2018 (247 tys zł) jest niczym. A kto normalny nie ubezpiecza swojego dobytku nawet nie mając kredytu? Chyba tylko ci, którzy lecą potem do sprawy dla reportera, że chałupa się spaliła, o ubezpieczeniu nie myśleli a teraz Hur dur dej mi na nowy dom.

@Bezglutenu: Ale wy tu na wykopie macie bol dupy bo ktos bierze sobie kredyt na co ma ochote :D Jak go stac to co was to interesuje na co bierze?

Glupota to brac kredyt jak ledwo ci sie budzet spina i to niezaleznie od tego jaki i na co bierzesz.

@kodijak: A jaka jest różnica?

@kirkol: znaczy się jesteś programistką Antoniną? ( ͡° ͜ʖ ͡°)

@kirkol: Zrób mi takie coś na stronę :D
Odblokuj pw.

@kirkol: Jak coś to też mi możesz zrobić coś na stronę. Stronę też możesz zrobić bo nie mam. Dla Ciebie to tylko kilka minut, kilka kliknięć a będziesz miała do portfolio (╭☞σ ͜ʖσ)╭☞

#pdk

@bialyjakbialek mi wyszłow państwowym czebolu pko. W przyszłym miesiącu wpadam w 300k na 30 lat

@szpoq:
Ile wyliczyli ci raty? Jaki wkład własny?

@szpoq: ile dokladnie musisz oddac? :)

@bialyjakbialek: @co_ja_tu_robie:
100k wkładu.
310100, bo 10100 chciałem żeby babka nie leciała w pręta i doliczyła mi te dziwne ubezpieczenie w kredyt.

Miałem jeszcze policzone w ing, mbank i pekao, ale musiałbym szukać i skanować.

źródło: i.imgur.com

Miałem jeszcze policzone w ing, mbank i pekao, ale musiałbym szukać i skanować.
Rozumiem, że wkleiłeś najniższą? Pozostaje, ci życzyć stabilnej pracy ;-)
@szpoq:

@bialyjakbialek: ja mam w ING. 220k + 50k na remont, 50k wkładu własnego więc do spłaty 220k. 30 lat, 3,48% w tej chwili. Ubezpieczenie od nieruchomości obligatoryjne, wszelkie inne dobrowolne (w tej chwili chyba już nie).

@bialyjakbialek co to jest 1300zl, jeżeli założymy, że dwie osoby pracują :)

Rozumiem, że wkleiłeś najniższą

@bialyjakbialek: tak.

Pozostaje, ci życzyć stabilnej pracy ;-)

@bialyjakbialek: dzięki, nie trzeba. Dzisiaj programuję, ale jakby mi głowy zabrakło albo rynek posypał to zawsze mogę wrócić do budowlanki w Austrii/Niemczech/UK. Budowlanka jest na propsie od ~3000 lat ( ͡° ͜ʖ ͡°)

mam jeszcze z pko bez 'promocji'(kart, ubezpieczenia…) na mailu bo t6ą symulację dostałem razem

źródło: i.imgur.com

miesiąca

@szpoq: oferta słaba i są lepsze na rynku.

@szpoq: 1,1% przez pierwszy rok ma sens głównie przy rynku wtórnym, gdzie jednorazowo wypłacasz całą kwotę kredytu, 1,87% nieźle, ale 3,25% ubezpieczenia od utraty pracy to DUŻO i niewiele rekompensuje to 0% prowizji.

@bialyjakbialek:

Wszystko zależy od tego ile masz wkładu własnego.
Cześć banków akceptuje 10%, a część obligatoryjnie 20% wkładu. Wiadomo - im wyższy wkład tym lepsza oferta.

Zależy mi na możliwości nadpłacania dowolnymi kwotami co miesiąc

We wszystkich bankach możesz nadpłacać kredyt dowolnymi kwotami, ale niektóre banki mają prowizję za wcześniejszą spłatę/nadpłatę nie większą niż 3% od nadpłacanej kwoty przez maksymalny okres 3 lat.

Na co jeszcze zwracać uwagę?

Na koszty około-kredytowe: ubezpieczenia na życie, bądź ostatnio modne "ubezpieczenia od utraty pracy/utraty dochodu"

@szymi_szymi to niżej przecież kazałem zrobić bez promocji kalkulację.

oferta słaba i są lepsze na rynku.

@kozerus: to mi ją pokaż. ja bardzo chętnie zaoszczędzę!

@szpoq:właśnie widzę - marża 2,53%, tyle co w Aliorze - banku ostatecznego wyboru, nie warto

@szymi_szymi: zapewne nikt tego nie bierze ¯\_(ツ)_/¯

@szpoq: nie znam twojej sytuacji ale marże 1,7%-2% są dostępne. 2,53 to jest lekko mówiąc dramat chyba, że nie było innego wyboru. Gdzie składałeś jeszcze wnioski?

@kozerus: wyżej patrz. To o czym piszesz to druga 'oferta zapychacz', bez 'promocji' od pko, żeby pokazać że z ubezpieczeniem lepiej.

@szpoq: dobra już widzę. ING(marża 1,69%lub 1,85%) i pekao(marża ok 1,9%) są tańsze chociaż nie wiem kiedy składałeś wnioski. Co do mbank to musiałbym sprawdzić ale pewnie marżą ok 2%.
sam składałeś wniosek czy przez pośrednika?

@kozerus:
Czyli gdzie najtaniej konkrety.

We wszystkich bankach możesz nadpłacać kredyt dowolnymi kwotami, ale niektóre banki mają prowizję za wcześniejszą spłatę/nadpłatę nie większą niż 3% od nadpłacanej kwoty przez maksymalny okres 3 lat.
Tak ale często wymagają sporządzania aneksów do umów a ja chciałbym takie gdzie jednego miesiąca wrzucam 5zł a drugie 5k i nie trzeba latać do banków podpisywać. Z tego co wiem miellenium am taką opcję gdzie jest utrworzone dodatkowe konto z ujemnym saldem i po prostu na nie przelewasz ile chcesz wybierając czy to na skrócenie czasu czy na obniżenie raty.
@szymi_szymi:

@kozerus: ING wyszło mi drożej. Rata była wyższa(i całkowita kwota do spłaty naturalnie też). Nie wiem jak mi to policzyli. Szukam tej symulacji po śmieciach i nie umiem znaleźć
Wibor sie zmienił od początku maja. Jest niższy.

@bialyjakbialek: nie da się tak powiedzieć bo CITI ma bardzo dobrą ofertę ale kredytuje tylko rynek wtórny. Opisz sytuacje - zarobki, umowy od kiedy do kiedy, jaka nieruchomość, ile wkładu własnego to coś podpowiem.

@szpoq: poszukaj. jak chcesz to zerknę na to ale ing tylko na standardzie może być gorsze bo oferty promocyjne są dobre.

@kozerus:
Zarobki 4,5k, kredytu 450k, wkład 100k, 30lat.
I opcja B zarobki 4,5k 100k kredytu, wkład 10k.

@szpoq: może policzyli Ci ubezpieczenie na życie na cały okres w symulacji

@kozerus pośrednik finansowy?( ͡° ͜ʖ ͡°)

@bialyjakbialek: u Marcina Iwucia na blogu znajdziesz aktualny ranking. Polecam

@aogorek: serio polecasz sponsorowany blog?
@bialyjakbialek: dalej nie mam wszystkich danych więc nie pomogę.

@kozerus:
Umowa od roku na rok, nieruchomość mieszkanie w pierwszej opcji nowa w drugiej rynek wtórny.

@kozerus: Jeśli dostarcza wartościowe treści za darmo to czemu nie?

@Krupier: 50k na remont wziąłeś na jakich zasadach? Jako osobny kredyt gotówkowy?

@bialyjakbialek: na szybko bo nie chce mi sie o tej godzinie: millennium marża(2% i 0% prowizji do sprawdzenia zdolność), mbank(marza 2,1% i 1% prowizji).

50k na remont wziąłeś na jakich zasadach? Jako osobny kredyt gotówkowy?

@asjsoevhosrhfsndcnxkdjhwhofshr: w ramach hipotecznego. Trzeba było zrobić kosztorys pi razy drzwi, a po remoncie wysłać bankowi zdjęcia.

@szpoq Stary, coś tu jest nie tak z tymi ofertami. 40 tysi mnie o jakiś ubezpieczenia i karty? Ktoś tu Stara się Cię przekonać do wyboru pierwszej oferty. Ciekawe czy serio jest tańsza czy z tymi ubezpieczeniami jest jakiś haczor gigant.
Co to jest to 3.25? Co 4 lata musisz dopłacic 9 tysięcy? Nawet za zakładając że to od kwoty pozostałego kredytu to będzie gdzieś na oko bez liczenia 50 tysięcy. Tego symulacja nie uwzględnia. Policz sobie dokładnie bo druga opcja może okazać się tańsza.

@szymi_szymi: miałem 30% własnego i 3.07% w PEKAO.

@szpoq: chodziłeś po bankach czy po pośrednikach typu Open Finance, Expander, itp.?

@broker: po bankach. 4 lata temu braliśmy kredyt na mieszkanie i wyszło na to że jak się chciało jak najtańszy kredyt to pośrednicy nie mieli sensu, a co gorsze - spamowali mi telefon jeszcze przez okrągły rok.

Jeszcze pójdę do BNP, bo z tego co kolega @agorek wyżej podesłał wychodzi że mają taniej. I to sporo bo ponad 40k.

@bialyjakbialek: ja tam wole splacac rate KH za mieszkanie, ktore bedzie MOJE, niz splacac ten kredyt komus podczas wynajmu lokum ;> a jeszcze wychodzi mi to duzo taniej

@soSNax: @soSNax:
To chyba nie do mnie.

@soSNax zdaje się że zyczyles stabilności w pracy :d

@bialyjakbialek: ja na targach mieszkaniowych podszedłem do pośrednika i mi policzyli kilka opcji. Akurat była promo, że rzeczoznawce pokrywał pośrednik (w bonach sodexo). Najtaniej wyszło w ing, pkobp, bgż (oferty były porównywalne). Wybrałem ing, marża i prowizja 1,65% plus obowiązkowe ub. na życie 0,035% od pozostałego kapitału.