@Krabowski: generalnie chęć podpisania aneksu rzeczywiście wynika z rozporządzenia parlamentu europejskiego, które nakłada taki obowiązek. Czy warto? Podpisując po prostu dokładnie wiesz, co się będzie działo, jeżeli wskaźnik referencyjny który masz w umowie przestanie być opracowywany i nie będzie już mowy o żadnym kombinowaniu banku.

Czy to na pewno najbardziej opłacalna opcja nikt Ci nie powie, natomiast na 99% i tak skończy się tak jak było z LIBOREM. Tzn. koniec końców odgórnie i międzynarodowo została wprowadzona stawka SARON, właściwie bez względu na to, co kto miał w umowach. pokaż całość

@Krabowski: tzn. w aneksie powinieneś mieć krok po kroku opisane co będzie robił ;) Bez podpisania może nie tyle straszył, co po prostu nie wiesz na pewno jak ten proces będzie wyglądał. Ale koniec końców najprawdopodobniej skończy się tak jak mówisz i będzie to narzucone z góry (czy to z UE, czy z naszego rządu - jak teraz zapowiadają z WIBOREM).

Banki muszą próbować podpisać te aneksy z klientami, natomiast z tego co wiem, na ten moment brak podpisu nie wiążę się z żadnymi konsekwencjami dla żadnej ze stron. Chodzi chyba w sumie tylko o porządek w papierach. pokaż całość

@Kerrigan: jeżeli się nie znasz i nie chcesz dodatkowo latać po bankach i porównywać ofert, to nawet bardzo przydatna. Poznać na pierwszy rzut oka ciężko. Warto szukać ludzi, którzy są polecani.

Zawsze możesz też postawić np. na kogoś z wykopu, kilku doradców tutaj działa. Nie wiem jak dokładnie z ofertami, ale patrząc na wpisy, to np. @marcpol na bankowości i finansach się na pewno zna.

@mor3nko: Bo ustawa o kredycie hipotecznym obowiązuje od 2017 roku. W przypadku kredytów zaciąganych wcześniej banki takiego obowiązku nie mają i raczej tego nie robią (analogicznie działa to w przypadku kredytów konsumenckich zaciągniętych przed datą wejścia w życie ustawy o kredycie konsumenckim, tam też zwrotów nie ma).

Zresztą przy hipotekach nawet kwestia zwrotów prowizji w kredytach zaciągniętych po 2017 roku jest dosyć dyskusyjna, bo wyrok TSUE dotyczył kredytów podlegających ustawie o kredycie konsumenckim i niektóre banki w ogóle nie chcą zwracać prowizji z tytułu hipotek czekając na jakąś jednoznaczną podstawę prawną. pokaż całość

@Janusz_Lubikwasa: jeżeli jesteś klientem banku, to ten może robić coś takiego jak raporty BIK monitorujące i zarządzające. To nie są zapytania kredytowe i nie wpływają na punktację w BIK. A gdybyś wnioskował o kredyt w innym banku, to tego zapytania nawet nie będzie widać. Bank nie potrzebuje Twojej zgody na wykonywanie tych raportów, może to robić jeżeli jesteś klientem (i robią to właściwie wszystkie banki komercyjne, jeżeli masz w bankowości internetowej gotową propozycję pożyczki/kredytu/karty kredytowej), to znaczy że bank ten BIK musiał sprawdzić przed przygotowaniem oferty. To z reguły dzieje się na poziomie systemu. Tzn. tego raportu nie zleca żaden pracownik, tylko system wysyła zbiorcze zapytania dla jakiejś grupy klientów.

Trochę dziwne, że przyszedł Ci alert, ale jeżeli masz w tym banku konto i potwierdzili, że to oni zrobili, to nie ma się czym martwić. pokaż całość

@FrasierCrane: i to jeszcze w formie promocji i jakiejś loterii xD Gdyby zamiast info o logowaniu byłby jakiś link, to dałbym sobie rękę odciąć, że to jakaś próba wyłudzenia, a nie info od banku.

@fearofgod: jak robisz konsolidację, to bank przy ocenianiu zdolności kredytowej nie będzie brał pod uwagę wysokości rat kredytów, które spłacasz. Może się więc zdarzyć, że gdybyś brał nowy kredyt, a te które już masz zostawiał, to zdolności by nie było, ale przy konsolidacji będzie. Tylko to czysta matematyka, a nie jakieś mniej rygorystyczne podejście. Banki zdolność kredytową czy ocenę klientów robią tak samo, bez względu na to, czy to kredyt gotówkowy czy konsolidacyjny.

A jeżeli chodzi o sam BIK, to lepiej jest mieć mniej zobowiązań niż więcej, także w dłuższej perspektywie konsolidacja na pewno będzie wyglądała lepiej. pokaż całość

@fearofgod: no bo zasada jest jedna :) bank oceniając zdolność bierze twoje dochody, odejmuje od nich koszty utrzymania i raty kredytów. W tej drugiej części chodziło mi tylko o to, że decydując się na konsolidację, nie masz żadnych dodatkowych "bonusów" w stylu, że bank spojrzy na Ciebie jakoś lepiej, albo podejdzie do sprawy indywidualnie. Oceniany jesteś tak samo, tylko na trochę innych liczbach :) Co nie zmienia faktu, że jeżeli masz kilka kredytów, to konsolidację mocno polecam, bo:
a) z tych spłacanych możesz dostać jakieś zwroty prowizji,
b) większość banków ma jakieś promocje i konsolidację z reguły mają lepsze warunki jeżeli chodzi o cenę (np. brak prowizji). pokaż całość

@Yandemi: do tego co powyżej dopowiem tylko:
a) Ta "gwarancja kapitału" nie uwzględnia tego, że pewnie jest jakaś prowizja za wejście. Tzn. jeżeli wpłacasz 100 tysięcy, to na start ściągają przykładowo 1% i gwarancja obowiązuje dla tych 99 tysięcy które zostają. Czyli już na starcie jesteś w plecy.
b) Gwarancja kapitału z reguły obowiązuje tylko na koniec inwestycji, tzn. jeżeli zdecydujesz się zrezygnować wcześniej, to równie dobrze możesz stracić kilkanaście procent.
c) Z tym 30% to jest taki trik, że banki z reguły promują nowe lokaty strukturyzowane co miesiąc czy tam dwa miesiące. Więc przez parę ostatnich lat rzeczywiście któraś te 30% zarobiła, ale równie dobrze reszta mogła stracić.
d) No i zawsze miej na uwadze okres. Nawet te maksymalne 30% to trzeba tutaj w uproszczeniu na dwa podzielić, czyli przy najlepszym możliwym scenariuszu masz 15% w skali roku. pokaż całość

@WlasnieInstalujeWindowsa: a) popatrz sobie na bricklink, możesz jakich cenach te zestawy chodzą w różnych krajach, cenami ofertowymi na eBayu bym się nie sugerował b) jeżeli cena w PL jest wyraźnie niższa (o kilkadziesiąt procent), to zastanowilbym się dobrze, czy przypadkiem nie kupisz zestawu złożonego z chińskich zamienników z dołączonymi oryginalnymi pudełkami i instrukcjami (które da się w internecie kupić osobno). O ile w ogóle nie dostaniesz chińskiej podróbki w całości. pokaż całość

@AnonimoweMirkoWyznania: antydepresanty przez najbliższe kilka czy tam kilkanaście lat, żeby nie żyć od pierwszego do pierwszego. Brzmi jak super biznes.

Już pomijając wszystko inne, to największym absurdem rzuciłeś właściwie pod sam koniec. Przecież to nie jest tak, że ktoś nie zmienia pracy bo mu się nie chce, albo się boi. Ludzie nie zmieniają pracy, bo nie mają lepszej alternatywny. Jasne, jeżeli mieszkasz w Warszawie czy innym Gdańsku, to konkurencja jest gigantyczna i jest duża szansa, że łatwiej będzie Ci znaleźć lepiej płatną pracę u konkurencji niż dostać podwyżkę w swojej firmie. Ale jeżeli to nie jest duże miasto, to jest pewien pułap, którego nie przeskoczysz choćby skały srały. Podobnie z niektórymi branżami. Chyba, że a) wyprowadzisz się do większego miasta (co wiąże się też ze wzrostem kosztów utrzymania), b) zupełnie zmienisz branże (ale na to z reguły trzeba kasy + czasu na szkolenia/kursy), tylko że to perspektywa tak naprawdę kilku lat. pokaż całość

@ziomus0812: osobiście uważam, że masz rację. Co ciekawe (i praktycznie pominięte), to stopą rezerwy była nie tak dawno podwyższona i wtedy zdania analityków były podzielone:

https://www.money.pl/gospodarka/nbp-uzyl-bezwzglednej-broni-w-walce-z-inflacja-o-ktorej-malo-sie-mowi-6736158761368352a.html

Czemu nie podnosi się jej bardziej? Może z obawy, że zamiast podnosić oprocentowanie lokat banki jeszcze bardziej ograniczą udzielanie kredytów. Ale to taki mój luźny strzał. pokaż całość

@luky1234: raczej kwestia banku, bo mocno niestandardowy przypadek. Prawdopodobnie musiałbyś podpisać aneks zmieniający warunki (zmniejszający kwotę kredytu) i wiązałoby się to z jakimś kosztem (koszt aneksu jest pewnie w tabeli opłat i prowizji).

@Jack47: od początku okresu próbnego.

@Jack47: a średni dochód... Raczej powinieneś mieć tam gdzieś napisane z jakiego okresu średnia, ale jak nie ma, to 3 miesiące będą ok.

@favsisa: bank ściągnie ile się da (czyli na koncie będziesz miał 0), na resztę poczeka, ale na kredycie będzie przeterminowanie i od brakującej kwoty bank będzie naliczał odsetki, a po kilkunastu dniach też pewnie doliczy opłatę za wezwanie do zapłaty.

@gorzki99: banki nie muszą w identyczny sposób interpretować zapisów ustawy, zawsze jest pewna możliwość różnic szczególnie na tym poziomie skomplikowania. Jedne banki są bardziej rygorystyczne, a inne mniej. Często to też zależy od kwestii systemowych i np. rodzaju transakcji, obrotówz źródłach wpływów itd. Ale jeżeli chodzi o planowanie, to masz rację, dotyczy stanu na daną chwilę.

@gorzki99: no i od tego jest np. UKNF, który kontroluje instytucje finansowe i ocenia czy to co robią jest ok. Jedną sprawą jest to, że ustawy z reguły narzucają jakieś minimum które bank musi spełniać, ale jeżeli jakiś bank bardziej rygorystycznie podchodzi do kwestii bezpieczeństwa, to przecież nie można mu zabronić (od strony prawa/nadzoru), ale jak przegnie, to odejdą klienci. Ryzyko banku ;)

A co do samej interpretacji... Rzecz w tym, że to często nie są zero - jedynkowe rzeczy. Np. nie da się określić absolutnie wszystkich przesłanek, że dana transakcja jest podejrzana, bo zawsze może pojawić się coś nowego, czego w katalogu nie ma. Inne będą też transakcje podejrzane w dużym banku komercyjnym, a zupełnie inne w małym banku spółdzielczym, a ustawa musi być tak skonstruowana, żeby z jednej strony oba banki musiały spełnić jakieś wymogi, a z drugiej, żeby oba były w stanie to ogarnąć. Bo bank spółdzielczy mający jedną placówkę i 20 pracowników siłą rzeczy ma znacznie mniejsze możliwości. Zresztą nawet w bankach komercyjnych masz różne profile działalności, apetyt na ryzyko itd. narzucanie jednolitych i bardzo ściśle określonych kryteriów groziłoby faworyzowaniem konkretnych banków ;) No i te interpretacje banków wynikają często z długich konsultacji z armią prawników i firmami doradczymi typu Delloite czy inne E&Y. pokaż całość

@budep: u mnie właśnie w PKO też 3 razy tak wysyłali. Za 3 w końcu dotarła, co się stało z pierwszymi dwoma, nie wiadomo.

@Hakunamatata57: jeżeli chcesz mieć te środki w każdym momencie i bez ryzyka, to szukaj po prostu jakiegoś promocyjnie oprocentowanego konta oszczędnościowego.

@Instynkt: te "gwarancje bankowe" to dotyczą sytuacji w której dany bank upada i nie mają żadnego związku z Twoją sytuacją.

Tutaj sprawa jest dużo prostsza. Jeżeli kasa wyszła i nie dotarła, to znaczy najprawdopodobniej, że lada dzień albo dotrze, albo co dużo bardziej prawdopodobne wróci na konto z którego wysłałeś. No chyba że podałeś błędne dane, ale to zakładam sprawdzone kilka razy.

Jak Cię poinformował? Bo jak na infolinii, to generalnie konsultant zrobił dokładnie to co Ty - spojrzał w historię rachunku i stwierdził, że nie ma tam takich wpływów. Jeżeli chcesz działać już teraz, to złóż normalną reklamację, najlepiej i w N26 i BNP. I wtedy zostaje Ci już tylko oczekiwanie na zwrot/odpowiedź. pokaż całość

@Jestem_Tutaj: Do 100 tysięcy Euro na luzie możesz pchać, w najgorszym wypadku będziesz musiał się po prostu przejechać do placówki jakiegoś innego banku, żeby te środki wypłacić (to BFG wskazuje którego), powyżej tej kwoty zdecydowanie bym odradzał biorąc pod uwagę sytuację. Chociaż pojawiają się opinie, że nawet taki Getin jest za duży żeby upaść i będą jakoś go utrzymywać przy życiu.

No i trochę prawdy jest w tym, co Kolega wyżej pisze. Jeżeli myślisz o tym 5,5% w skali roku, to rzeczywiście może się okazać, że za pół roku standardem na lokatach będzie np. 8%, a Ty będziesz zblokowany. Rzeczywiście jakieś promocyjne konto oszczędnościowe wydaje się na ten moment sensowniejszym rozwiązaniem. pokaż całość

@Samotny-i-przegryw: moim zdaniem totalnie nie warto. Z tego co widzę w samej reklamie, bez wczytywania się, to dostajesz powiadomienia:
a) jeżeli ktoś Cię sprawdza,
b) jeżeli ktoś Cię dopisuje.

W pierwszym przypadku niby fajnie, rzecz w tym, że oprócz KRD są inne bazy gospodarcze (np. BIG Infomonitor) i wcale nie jest powiedziane, że jeżeli ktoś chce wyłudzić kredyt, to dana firma sprawdzi Ci akurat w KRD.

W drugim, jeżeli ten wpis jest już dokonywany, to z reguły jest bardzo późno (bo instytucja musi podjąć próbę poinformowania Cię o zamiarze wpisu).

Poza taki przypadkami wyłudzenia to się totalnie nie przydaje, bo np. jak przestaniesz płacić za telefon/internet/cokolwiek, to możesz się po prostu spodziewać, że prędzej czy później taki wpis się pojawi.

Jeżeli chcesz się jakoś zabezpieczyć, to ustaw sobie alerty BIK. Za 24 zł na rok będziesz dostawał powiadomienia, jak tylko ktoś zapyta o Ciebie w Biurze Informacji Kredytowej, to dużo skuteczniejsze i pewniejsze, a do tego jesteś 96 zł do przodu ;)

https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/alerty-bik pokaż całość

@Wolvi666: na bricklink znajdujeszdany zestaw i jest opcja dodania wszystkich jego części do listy życzeń. A potem z poziomu tej listy masz opcje wyszukania sklepów po określonych kryteriach (np. tylko sklepy z Polski) i zaproponuje Ci sklepy gdzie jest najwięcej części z danego zestawu + jednym kliknięciem robisz z tego koszyk zakupowy. Minus jest taki, że w niektórych sklepach są jakieś dodatkowe wymogi typu minimalna kwota zamówienia lub minimalna kwota za dana część (np. jedna kosztuje 10 gr ale nie możesz zamówić za mniej niż 1 zł, to musisz sobie 10 takich elementów wziąć). Ale to już zależy od sklepu i zawsze taka informacja pojawi Ci się w koszyku. pokaż całość

@E-Seven: tak to niestety wygląda ostatnio z niektórymi bardzo popularnymi zestawami. Polowałem na Daily Bugle, przez jakieś pół roku nie było ani na stronie LEGO ani w sklepach czy Allegro (ofert za 150% ceny katalogowej nie liczę), raz się chyba parę sztuk pojawiło w Media Expert i tyle. Czekać, obserwować, nic nie zrobisz. Na stronie LEGO i na Promoklocki.pl możesz sobie ustawić powiadomienia na maila, jak się zestaw pojawi. To nie kwestia wycofania tylko braków magazynowych. pokaż całość