Cześć, mam 30 lat, ale dopiero uczę się ekonomii.

Skoro jedyna metoda na zmniejszenie inflacji, to podniesienie stóp procentowych ponad jej poziom, to dlaczego inne (mądrzejsze) gospodarki tego nie robią?

#ekonomia #banki #stopyprocentowe #kredythipoteczny #inflacja #bankowosc #gospodarka pokaż całość

źródło: Zrzut ekranu 2022-06-21 o 14.43.09.png

Nie potrafię pojąć, ci ludzie popełnili 1 błąd biorąc kredyt na zmiennej pod korek, a teraz kolejny błąd, bo za swoją głupotę i sytuację obwiniają banki.
Przecież WIBOR jest skorelowany ze stopami procentowymi, więc o co pretensje do "BANKSTERÓW". Głównymi winowajcami są tutaj:
1. PiS z rozdawniczą polityką (na którą część kredytobiorców przyklaskuje, korzystając z wakacji kredytowych)
2. Glapinski z opóźnioną reakcją i negowanie inflacji do samego końca.
3. Gigantyczne luzowanie ilościowe przez pisowski rząd podczas pandemii.
4. Częściowo czynniki zewnętrzne typu wojna, podobna polityka monetarna innych państw.
#nieruchomosci #banki #bankowosc #ekonomia pokaż całość

. . . kliknij, aby rozwinąć obrazek . . .

źródło: IMG_20220611_082625.jpg

Zastanawia mnie to skąd w Polsce bierze się ta wielka miłość do bycia dawcą kapitału dla banków.
Wcześniej wyśmiewani przez społeczeństwo frankowicze, którzy jak się z czasem okazało jednak mieli rację.
Teraz każda oddolna inicjatywa ku temu, żeby kredyty w Polsce były brane na bardziej cywilizowanych warunkach jak w innych krajach jest wyśmiewana (bo hehe nie czytałem kazali podpisać).

Czemu Polacy są takimi masochistami i tak zażarcie bronią zawsze banków?

#kredythipoteczny #kredyt #ekonomia #bankowosc #heheszki #stopyprocentowe pokaż całość

źródło: IMG_2664.PNG

Wczoraj mi dzwoniła babka z banku z ofertą kredytu. A, że byłem ciekawy co ma do zaoferowania to słucham. Zaproponowała mi kredyt z oprocentowaniem 12,5 % xD głośno się zaśmiałem i mówię że chyba sobie Pani sobie żartuje że dzwoni mi z taką ofertą. Co ciekawe ona również prychła mocno i powiedziała coś w stylu "jakby coś to można pójść do placówki" czyli typowa formułka. Ale dało się wyczuć jej uśmiech na twarzy i zażenowanie, że musi dzwonić z takimi ofertami xD
#bankowosc #kredythipoteczny #kredyt #banki pokaż całość

W ostatnich dniach widzę masę pytań typu: Czy warto wykupić wcześniej obligacje indeksowane inflacją zakupione w kwietniu lub maju (niektórzy agenci potrafią pytać nawet o wcześniejsze miesiące) i kupić te z emisji czerwcowej. Nie dajcie się wpuścić w maliny i przeliczcie to sobie, bo w większości przypadków wcześniejszy wykup się nie opłaca!

Znaczna podwyżka oprocentowania w pierwszym roku odsetkowym to nie przysługa od naszego rządu, ale ich ostatnia deska ratunku - jeśli by nie podwyższyli to nikt by im tych obligacji nie kupował. Danych za maj jeszcze nie ma, ale w kwietniu sprzedali obligacje za łączną kwotę 2,939 mld zł - nie licząc stycznia 22', gdzie było to 2,899 mld zł, jest to najgorszy miesięczny wynik od grudnia 20'. Dodatkowo - przy obligacjach skarbowych interesuje Was odczyt inflacyjny za przedostatni miesiąc (przy czerwcowych za kwiecień 23'), a odczyty w przyszłym roku będą z miesiąca na miesiąc coraz niższe ze względu na efekt wysokiej bazy z 21'.

Przykład - mając obligacje COI zakupione 01.04.22 za kwotę 30.000 PLN i chcąc je wykupić, by dostać przelew na rachunek w dniu 01.04.24, przy założeniu, że inflacja luty 23' = 12,5% i uwzględniając podatek Belki, otrzymacie kwotę 33.697,08 zł. Jeśli jednak wykupicie te kwietniowe i kupicie dziś te z emisji czerwcowej i też je wykupicie 01.04.24 to wtedy, przy założeniu, że inflacja kwiecień 23' = 10,5%, otrzymacie kwotę 33.550,28 zł - 146,80 zł mniej przy optymistycznym założeniu, bo różnica pomiędzy odczytem inflacyjnym za luty 23' a kwiecień 23' spokojnie będzie większa niż 2,0% p.p, bo w tym roku była to różnica 3,9% p.p.

Pamiętajcie też, że myk "wcześniejszy wykup i zakup tych czerwcowych" nie trwa 5 minut - jeśli zlecicie to w dniu 01.06 to pieniądze z wykupu zobaczycie na koncie dopiero 09.06 - kolejne stracone dni, gdzie pieniądze nie pracują, bo przy wcześniejszym wykupie przy obligacjach zakupionych w kwietniu odsetki przepadają w całości (czyli w powyższym przypadku tak jakby pożyczacie rządowi te 30.000 PLN na okres 01.04-09.06 za darmo, za frajer i niekiedy jeszcze macie wrażenie, że to Wy wyjdziecie na tym lepiej niż rząd - i o to właśnie im chodzi ( ͡° ͜ʖ ͡°)).

Poniżej przykładowy kalkulator:
https://marciniwuc.com/obligacje-indeksowane-inflacja-kalkulator/

#inflacja #finanse #budzetdomowy #gospodarka #oszczedzanie #pieniadze #obligacje #ekonomia #bankowosc #lokaty #inwestycje #inwestowanie #gielda #nbp pokaż całość

źródło: inflacja.jpg

Karta do oceny.

#gothic #bankowosc

źródło: 274723634_2709664522512364_8546184892820349715_n.jpg

Czuję się oszukany na kredycie hipotecznym - tak, czytałem dokładnie umowę kredytową, widziałem symulacje i ją podpisałem ale aktualnie to wygląda tak, ze niestety WIBOR zamiast być kosztem pozyskania kapitału przez bank stał się ukryta marzą ze względu na znikoma ilość transakcji międzybankowych. Jako, ze jest tez ustalany w zasadzie na podstawie deklaracji to jest mocno podatny na spekulacje i w interesie banków które go ustalają jest żeby był jak najwyższy.

Ja zawsze żyłem oszczędnie, ale wydawanie 4000 więcej na kredyt, gdzie wszystko idzie prawie na odsetki, no kurde... To kwestia złodziejskiego banku i systemu który ma wydrenować klasę średnią i sprawić by bogaci byli jeszcze bardziej bogaci...

#stopwibor #nieruchomosci #kredythipoteczny #mieszkaniedeweloperskie #kredyt #bankowosc pokaż całość

I co, stopa rezerwy obowiązkowej dalej 3,5%? Ale to kredyciarzy są dojebywani i się zesrali, co nie? XD
#kredythipoteczny #nieruchomosci #finanse #bankowosc

Biorę od państwa po 100pp i czekam na propozycje.

#heheszki #stopyprocentowe #stopy #bankowosc #ekonomia

źródło: IMG_20220419_122654.jpg

Wszyscy tak się troszczą o dobro biednych banków, o ich zarobki i o to, że przerzucą koszty "pomocy" kredytobiorcom na klientów (czyli w sumie też kredytobiorców, co nie?), ale weźcie mi powiedzcie - co wy robicie i gdzie macie konta/usługi bankowe, że cokolwiek za nie płacicie?

Ja mam obecnie aktywnych kilka kont (ING, mBank, Alior, Alior Kantor, Getin) plus dwie karty kredytowe (Citi i Santander Consumer, niedawno zamknąłem trzecią w BNP). Do tego Revolut i Curve. W przeszłości miałem konta w BNP, Nest, Idea, Pekao, Santander, T-Mobile i pewnie gdzieś tam jeszcze gdzie nie pamiętam.

Przez ten cały czas praktycznie nie zapłaciłem złamanego grosza za te usługi (a na niektórych nawet zarobiłem ja, nie bank). Mówię praktycznie bo kilka razy zdarzyło mi się nie dopełnić jakichś warunków i te parę złotych naliczyli, bywa, moje gapowe.

Ale na co dzień nie płacę nic, zero, null. Więc skoro ja tak mogę to i wy tak możecie. A skoro wy tak możecie to masa innych ludzi też tak może.

W jaki więc sposób banki przerzucą na was te ogromne, wręcz nie do zniesienia przez nich koszty? Chodzi mi o codzienną bankowość bo to, że banki podniosą oprocentowania kredytów i kart jest możliwe, ale przecież wy z takich złych i szkodliwych usług nie korzystacie.

Więc z jakich usług korzystacie, że odczujecie to przerzucenie? Bo ja serio nie wiem.
#banki #bankowosc #kredythipoteczny #finanse #nieruchomosci pokaż całość

Czy to bank, czy już bocian pożyczki? #skurwysyny #banki #kredythipoteczny #kredyt #bankowosc #santander

źródło: IMG_20220421_111301.jpg

Dostałem 8 zł od jakiegoś nieznajomego numeru z jakimś dziwnym imieniem. Co mam z tym zrobić

#blik #banki #bankowosc #pieniadze #wtf

źródło: czerwona-skarbonka.pl

Jak tam procent na depozytach? Zmalau urus? Znajdę coś na 5,5% chociaż? No chyba banki nie działają na szkodę klienta i nie maksymalizują jedynie swoich zysków, prawda? Przecież rzetelny, prawdziwy, uczciwy, niemanipulowany i "dyskontujący przyszłość" WIBOR jest takim mniej więcej poziomie to raczej na pewno gdzieś mogę sobie wrzucić hajsy by coś tam pracowały?
#finanse #wibor #banki #bankowosc #oszczedzanie #kredyt pokaż całość

Moja ciotka dała swojej 12 letniej córce bojowe zadanie sprzedania jakiegoś szajsu na OLX, dała jej dostęp do swojego profilu i... dostęp do konta bankowego. Dzieciak oczywiście dał się złapać na pierwszy scam i konto bankowe wyczyszczone. Ciotka zadzwoniła do banku i opisała całą historie, w tym pochwaliła się, że to jej córka zrobiła. Bank stwierdził, że w takim przypadku umywa ręce bo córka nie była uprawniona do korzystania z jej konta.

Teraz ciotka płacze, czemu ciągle takie historie się jej przytrafiają. No ja wiem czemu...

#banki #bankowosc #oszukujo #japierdole pokaż całość

Jeszcze nie widziałem wpisu kredyciarza przyznającego się do podejmowania błędnych decyzji. Zawsze tylko wina wszystkich wokół złych banków, NBP, oszczędzających chcących ratować wypracowane przez siebie pieniądze.

Były w 2020 roku kredyty na stałej stopie 1,XX% trzeba było brać, spompowaliście mieszkaniówkę biorąc kredyty pod korek i dalej liczycie, że będziecie żyć na koszt reszty społeczeństwa, obyście się przeliczyli.

#kredythipoteczny #banki #bankowosc #nieruchomosci #finanse #polska pokaż całość

Wykopki be like: hurr durr, WIBOR musi być na takim poziomie, nawet wyższym, jak ty sobie wyobrażasz kredyt na procent niższy niż inflacja, banki i tak na tym tracą!!!

Meanwhile Holandia: inflacja ~12%, kredyty ze stałym oprocentowaniem nawet na 30 lat na poziomie 2,4%. ( ͡° ͜ʖ ͡°)

https://www.hypotheker.nl/rentestanden/ (⌐ ͡■ ͜ʖ ͡■)

Tymczasem w Polsce zysk netto banków w pierwszych dwóch miesiącach 2022 wyniósł 4 mld złotych. To jedynie

pokaż spoiler 97% XD


więcej rdr. ( ͡° ͜ʖ ͡°)

Banki tracą, banki to nie instytucja charytatywna, banki muszą zarabiać, banki ponoszą ryzyko (XD)!

pokaż spoiler Jebią nas wszystkich równo i bez mydła, a wy jak te głąby nie zdające sobie sprawy z problemu cieszycie japę bo "kredyciarzom, hehe dosrają".

#kredythipoteczny #banki #bankowosc #nieruchomosci #finanse #pieniadze pokaż całość

Ale mi stopki urosly. Mam wibor 6m i do tej pory nie odczułem tych podwyżek, natomiast teraz:
Było 1300zl
Jest 2272zl
Dziękuję Pan PiS
Mamy co prawda 15% inflację, ale przynajmniej kredyt o 75% podrożał xd

Trzymajcie się tam, ja miałem dość mały kredyt (340k), ale ludzie z Warszawy...

#stopyprocentowe #kredythipoteczny #banki #bankowosc pokaż całość

#ekonomia #banki #pieniadze #finanse #bankowosc #humorobrazkowy dzięki @HarrisonBergeron

źródło: i.imgur.com

⚡️Western Union przestanie działać w Rosji i na Białorusi

„Western Union zdecydował o wstrzymaniu przekazów pieniężnych w Rosji i na Białorusi. W związku z tym system płatności Western Union zaprzestaje działalności w Federacji Rosyjskiej.

Bank Centralny musi wykluczyć Western Union z rejestru operatorów systemów płatniczych od 24 marca, podała firma.

#swiat #europa #ukraina #rosja #bialorus #usa #wojna #gospodarka #banki #bankowosc pokaż całość

źródło: 101202393-Tool_WesternUn92918663.jpg

Mam pytanie do tych co wypłacają w panice gotówkę z banków. Czy macie jeszcze zapasy srajtaśmy z kwietnia 2020? Jeśli tak to można owijać banknoty srajtaśmą podobno się rozmnażają. [ZOBACZ JAK]
#wojna #ukraina #bankowosc

Pierwszą ofiarą wojny jest prawda jak to mawia pewien stary mędrzec ( ͡° ͜ʖ ͡°)

Oto krótkie uzmysłowienie dla was szczególnie dla tych którzy uwierzyli w to jak silna jest komisja UE i jak potężne są jej sankcje

Rosja już przed 2014 okalkulowane miała wyłączenie ze swift, a o to artykuły z 2015 roku
https://tvn24.pl/biznes/ze-swiata/rosja-moze-zostac-wykluczona-z-systemu-swift-ra513842-4453426
https://www.pb.pl/jedyne-sankcje-ktorych-rosja-rzeczywiscie-sie-boi-782477
https://www.google.com/amp/s/wiadomosci.onet.pl/ruch-zachodu-ktorego-boi-sie-moskwa-czy-rosja-powinna-zostac-odcieta-od-systemu-swift/r5b7h.amp

Mocarstwo które akumuluje złoto od x lat miało się nie przygotować na usunięcie z Swift?
Przypomne że Rosyjski Mir został stworzony w 2014, a wystartował pod koniec 2015 a czegoś takiego nie robi się w rok czy dwa

Stworzona Rosyjska alternatywa dla Swift, SPFS również stworzony w 2014, Chiński CIPS, INSTEX, RTXP w sieci RippleNet, Wise, Azimo, WorldRemit, Remitly, Paysend, WesternUnion a to tylko kilka przykładów z możliwości. Odcięcie 1 kabla z 10 spowoduje komplikacje, ale my nie dość że to bardziej odczujemy to jeszcze spodziewamy się odbicia piłeczki

A jako ciekawostke dodam że Chiny są największym partnerem Rosji, a handel dwustronny osiągnął w ubiegłym roku nowy rekord w wysokości 147 mld dolarów
#wojna #ukraina #rosja #gielda #swift #geopolityka #bankowosc pokaż całość

hej @ING_Bank_Slaski,

Czy możecie zwolnić z prowizji oraz ewentualnych spreadów przelewy do Ukrainy na konta:

UA963223130000025307010029738
UA458201720313281002302018611

SWIFT: EXBSUAUX

oraz puścić info w świat?

https://ukraine.ua/news/support-the-armed-forces-of-ukraine/

#ukraina #wojna #bankowosc pokaż całość

Ze względu na #wojna pomyślałem że w sumie fajnie by było mieć konto w zagranicznym banku bo miałem ten temat kiedyś na oku i teraz do mnie wrócił. Znacie jakieś #banki gdzie można otworzyć konta zdalnie bez jakiś tam potwierdzenia że mieszkacie w tym samym kraju w którym otwieracie rachunek? Znam jedynie #n26 ale widzę że dla polaków narzucili jakieś limity.
#finanse #bankowosc #waluty pokaż całość

Zainspirowany tym wpisem i prośbą @lotos10 opiszę wam kilka króciutkich historii dotyczących oszustw internetowych. Jestem pracownikiem banku na stanowisku "doradcy bankowego" i mam doświadczenie z kilku instytucji finansowych. W oryginalnym wpisie zauważycie, że tego typu oszustwa są tak perfidnie głupie, że wątpliwym jest znalezienie kogoś kto się da na nie złapać. Niestety te przekonanie jest błędne. Jestem przekonany, że na w/w mejla odpowiedziało wielu ludzi, byleby tylko nie być oskarżonym o ESIBIZIONIZMO ( ͡° ͜ʖ ͡°)
Zdarzenie 1:
Przychodzi do mnie klientka (emmerytka) z prośbą bym wykonał jej zlecenie przekazu środków przy pomocy Western Union. Jest to taka forma "przelewu" zagranicznego, detale nie są istotne. Istotna jest kasa, którą dostanie oszust ( ͡° ͜ʖ ͡°) Przekaz miał dotyczyć drobnej sumy 1000 euro (czyli 13,14, 15 i 16 emerytury), którą klientka mogłaby przekazać na lepsze cele. Klientka zadeklarowała, że pieniądze te muszą szybko zostać przesłane jej PRZYJACIELOWIz INDONEZJI , który na gwałt potrzebuje tych środków. Przyjaciel, bowiem, jest utalentowanym artystą rzeźbiarzem i w ostatnim czasie pechowo złamał rękę. Taka kontuzja niewątpliwie skutkowała by zakończeniem kariery rzeźbiarskiej, a wiadomym jest wszem wobec, że świat bardzo traci na kurczącej się populacji indonezyjskich artystów-rzeźbiarzy. Oczywiście, będąc głupim idealistą, podjąłem próbę przekonania Pani, że taka dyspozycja to najpewniej próba wyłudzenia tych środków i powinna zweryfikować, czy ta osoba rzeczywiście jest potrzebującym. Klientka oczywiście się oburzyła, ponieważ okazało się, że doskonale zna tego Indonezyjczyka, bo tego przekazy zrobiły też jej przyjaciółki z facebooka (( ͡°( ͡° ͜ʖ( ͡° ͜ʖ ͡°)ʖ ͡°) ͡°)) . Siła tego argumentu mnie nie przekonała, ale musiałem jednak ulec, w końcu nie mogę klientce rozkazywać co ma zrobić ze swoimi środkami. Poprosiłem tylko, by odręcznie napisała oświadczenie, że jest świadoma tej operacji i chce ją mimo wszystko wykonać. Na szczęście, wtedy klientka uległa i powiedziała, że jeszcze się zastanowi.
Koniec historii jest szczęśliwy. Amatorka rzeźb indonezyjskich poszła do pobliskiego kantoru wymiany walut (gdzie też była usługa Western Union) i napsioczyła na mnie, jak to strasznie ją skrzywdziłem, ponieważ odmówiłem jej przesłania tych środków. Właściciel kantoru przekonał panią (co ciekawe tymi samymi argumentami), że to oszustwo, za co otrzymał czekoladki i kawę. Ja pozostałem bankowym oszustem. Historia jest nieprawdopodobna, aczkolwiek prawdziwa. Nie warto historii umiejscawiać geograficznie, bo jestem przekonany, że takich pełno w każdym miejscu w Polsce. Mimo wszystko, cieszę się, że udało się zapobiec tej stracie.
TLDR: klientka dzięki przezorności właściciela kantoru nie dała się oszukać oszustom z Indonezji, podczas gdy pracownik bankowy (ja) bezczelnie odmówiłem jej dysponowania jej środkami ( ͡° ͜ʖ ͡°)
#bankowosc #oszukujo #tldr pokaż całość

Pamiętajcie - CDBC i likwidacja gotówki jest dla Waszej wygody i bezpieczeństwa
#swiat #pieniadze #kryptowaluty #oszczedzanie #bankowosc #kanada #koronawirus

źródło: comment_1644700549nDiFBrsB98xHXGOyiy6US6.jpg

Pamiętajcie - CDBC i likwidacja gotówki jest dla Waszej wygody i bezpieczeństwa
#swiat #pieniadze #kryptowaluty #oszczedzanie #bankowosc #kanada #koronawirus

źródło: Screenshot_2022-02-12-22-13-54.png

Czy będzie krach na rynku nieruchomości? Nie
Czy mogą być spadki? Oczywiście, jak najbardziej.

Natomiast, jeżeli kogoś nie było stać na kupno nieruchomości w ostatnich latach, nadal nie będzie go stać po ewentualnych spadkach. No chyba, że znacznie mu się polepszyła sytuacja finansowa. Dziękuję, do widzenia.

#nieruchomosci #inflacja #stopyprocentowe #bankowosc #kredythipoteczny #takaprawda pokaż całość

Wczoraj odwiedziłem placówkę banku celem wypłaty hajsu z konta. Pani poinformowała mnie, że przed wypłatą muszę zaktualizować dane osobowe. Rzeczywiście adres się nie zgadzał. Sprawdziłem i podpisałem zmianę danych i Pani, bez słowa podsunęła mi drugą kartkę do podpisu. Zapytałem co to jest: "Zgoda, żebym mogła do Pana dzwonić z ofertami". Odmówiłem, zabrała kartkę lecz po sprawdzenia czegoś w komputerze stwierdziła, że bez tego nie uda się zaktualizować danych (???). Rzuciłem oko na ten dokument i nic podejrzanego tam nie było tylko enigmatyczny nagłówek coś o BIKu. Pomyślałem, że najprawdopodobniej wprowadzili jakieś nowe regulacje. Podpisałem (－‸ლ) .

Dzisiaj dostaje alert z BIKu, że złożono zapytanie o kredyt gotówkowy a na koncie internetowym widzę otwarty wniosek o kredyt - natychmiast anulowałem go.
Na infolinii stwierdzili, że Pani z oddziału najprawdopodobniej chciała dokonać symulacji propozycji kredytu dla mnie stąd ta cała sytuacja. Zażalenie złożyłem.
Czy rzeczywiście przy symulacji kredytu gotówkowego idzie zapytanie do BIK i to jest normalna praktyka?

PS. Tak jestem kretynem, że to podpisałem nie wiedząc dokładnie co podpisuje.

#pozyczka #kredyt #bankowosc #bankowosc #bik #kontobankowe #pieniadze #pytanie pokaż całość

Chciałbym Wam przedstawić prawdziwych prze..ujów bankowości naszego regionu, czyli skład zarządu Narodowego Banku Czech. Panowie zdecydowali, że Czesi nie dadzą się dymać światowej finansjerze i ustawili stopy na 4,5% (przy inflacji 6,6%). Docelowo zapowiadają, że ma być powyżej inflacji. Jiří Rusnok, Marek Mora, Tomáš Nidetzký, Vojtěch Benda, Oldřich Dědek, Tomáš Holub, Aleš Michl

#stopyprocentowe #finanse #bankowosc #nieruchomosci #ekonomia #gospodarka #gielda pokaż całość

źródło: v.wpimg.pl

W imieniu księżyca... PŁACĘ! ( ͡° ͜ʖ ͡° )つ──☆*:・ﾟ
#gadzety #ciekawostki #sailormoon #czarodziejkazksiezyca #bankowosc #heheszki

źródło: Screenshot_2022-01-28-09-33-35-93_680d03679600f7af0b4c700c6b270fe7.jpg

Hej!

W związku z tym, że z jednej strony zajmuje się bankowością od prawie 10 lat, a z drugiej ostatnio bardzo na czasie jest temat tego, czy i jak Banki w ogóle sprawdzały zdolność klientów przy kredytach mieszkaniowych, pozwolę sobie opisać jak wyglądają obowiązki informacyjne od strony prawnej i rekomendacji. Zaznaczam na wszelki wypadek, że wszystkie przemyślenia są tylko i wyłącznie moim osobistym zdaniem. Jak zainteresowanie będzie duże, to możliwe, że będę kontynuował ten wpis odnosząc się do trochę innych obszarów działalności (ewentualne propozycje możecie podsuwać w komentarzach).
Dodam, że skupiam się tutaj przede wszystkim na oczekiwaniach prawnych/regulacyjnych. Nie gwarantuje, że każdy jeden Bank w Polsce stosuje się do tych regulacji, natomiast to już podlega ocenie podczas kontroli prowadzonych przez odpowiednie instytucje.

Główne źródła to Ustawa o kredycie hipotecznym z 2017 roku i Rekomendacja S KNF dotycząca właśnie ekspozycji zabezpieczonych hipotecznie.

Zapraszam do lektury :)

Materiał reklamowy

Pierwszym krokiem przy wyborze kredytu jest często przeglądanie ofert. Ofert, których kształt nie jest całkowicie dobrowolny, bo treść materiału reklamowego (głównie w formie papierowej, ale nie ma podstaw zakładać, że reklama w internecie powinna mieć inne wymagania) określa art. 7 ustawy o kredycie hipotecznym. Z najważniejszych ciekawostek, materiał musi zawierać informację o ryzyku stopy procentowej (jeżeli kredyt jest ze zmiennym oprocentowaniem). Ustawa określa też co powinien zawierać przykład reprezentatywny.

Badanie zdolności kredytowej

To jest właściwie temat na osobny post, ale z najważniejszych rzeczy:
należy pamiętać o ważnej rzeczy: ocena zdolności/stabilności dochodów, ocena wiarygodności klienta i zabezpieczenie to 3 zupełnie inne rzeczy. W pewnym stopniu się na siebie nakładają, jednak nie są ściśle powiązane. I tak np. to, że klient ma zdolność kredytową nie znaczy, że jest dla Banku wiarygodny. A fakt posiadania zabezpieczenia w postaci hipoteki nie upoważnia Banku do udzielenia kredytu osobie bez zdolności kredytowej (taka możliwość jest, na podstawie art. 70 ust. 2 Prawa bankowego, jednak w praktyce stosuje się to raczej tylko dla klientów instytucjonalnych).
Rekomendacja S nr 1.4 wskazuje między innymi, że Banki powinny w ocenie zdolności kredytowej uwzględniać ryzyko wzrostu stóp procentowych o co najmniej 2,5% w stosunku do aktualnego poziomu - czyli klient powinien mieć zdolność kredytową również przy takim założeniu.
Wskaźnik DtI określający maksymalny poziom obciążeń kredytowych. Banki muszą określić jego wartość w swojej strategii. Zgodnie z Rekomendacją S nr 9.3 Bank ma obowiązek informować klienta o podwyższonym ryzyku, jeżeli stosunek jego zobowiązań kredytowych (po udzieleniu kredytu) do dochodów przekracza 40% w przypadku osób zarabiających poniżej średniej krajowej i 50% dla pozostałych.
Wydatki na życie: tutaj drobna uwaga, to nie jest tak, że jak podacie we wniosku, że utrzymujecie się za 100 zł miesięcznie na diecie czokoszokowej, to Bank w to uwierzy. Banki prowadzą swoje analizy i określają minimalne poziomy utrzymania w zależności m. in. od miejsca zamieszkania czy liczby osób w gospodarstwie domowym.

Obowiązki informacyjne: wniosek, umowa, załączniki

Ważne, że Bank powinien dostarczyć Wam decyzję kredytową w ciągu 21 dni od daty złożenia pełnego wniosku kredytowego. Na wcześniejsze przedstawienie powinniście wyrazić zgodę (ten czas ustawodawca w zamyśle daje na porównanie ofert). Warto pamiętać, że we wniosku kredytowym oświadczacie z reguły, że jesteście świadomi odpowiedzialności karnej za podawanie fałszywych informacji. Warto też czytać przypisy znajdujące się z reguły na końcu wniosku - tam są informacje na co wyrażacie zgodę i z reguły pierwsze oświadczenia w których potwierdzacie, o czym poinformował Was doradca.

Minimalny zakres umowy kredytowej określa artykuł 29 ustawy o kredycie hipotecznym. Tak w skrócie, powinny tam być przede wszystkim informacje o okresie trwania, liczbie rat i ich wysokości, kosztach, oprocentowaniu (w tym RRSO). Od 01.01.2018 r. w umowach powinny znajdować się też informacje o tym, co Bank zrobi jeżeli wskaźnik referencyjny (czyli np. WIBOR) przestanie być opracowywany. Jeżeli nie macie tego w umowach, to stąd przychodzące propozycje aneksów - ten obowiązek wynika z regulacji unijnych, a konkretnie Rozporządzenia BMR (nazwa skrótowa, ale po wpisaniu w Google bez problemu znajdziecie pełną, konkretnie chodzi o artykuł 28 tego rozporządzenia). Ważne też, że Bank ma prawo pobrać od Was prowizję za wcześniejszą spłatę do 36 miesiąca od uruchomienia kredytu. Potem już nie (ustawa o kredycie hipotecznym).

O czym jeszcze informuje Bank? Musicie dostać formularz informacyjny, którego wzór znajduje się w ustawie o kredycie hipotecznym) - to jeszcze przed podpisaniem umowy, a często otrzymuje się go dwa razy: wersję wstępną i potem ostateczną jeżeli wszystkie parametry umowy są już znane.

Bardzo ważne są też zapisy Rekomendacji S 25.11 na mocy których Bank powinien prezentować klientom informacje o tym, jak zmienią się koszty kredytu przy wzroście stawek referencyjnych o 3%, 5% i 10%.

Najczęściej załącznik do umowy kredytowej stanowi też coś w stylu “Informacji o ryzykach” - która zawiera informacje o tym, jak w ostatnich latach zmieniał się wskaźnik referencyjny i jaki to ma wpływ na oprocentowanie.

Co ważne, Banki na wszystkich takich załącznikach i informacjach wymagają podpisu klienta i to sobie skrzętnie archiwizują więc tak naprawdę szansa, że ktoś tego nie dostał jest stosunkowo mała (bo dokumentację, oprócz pracownika oddziału, weryfikuje też osoba związana bardziej ze stroną ryzyka, która odpowiada za kompletność wniosku).

Podsumowanie

Słowem podsumowania: proces informacyjny w Polsce jest na dosyć wysokim poziomie. Czy wszystkie Banki stosują wszystkie przepisy słowo w słowo? Gdyby tak było, prawdopodobnie zbędny byłby jakikolwiek nadzór. Mogą zdarzyć się błędy (jak w każdym biznesie), czasem może to być niestety po części świadome działanie. Natomiast tutaj trzeba mieć na uwadze, że sprzedawcy sami nie udzielają kredytów, a Bankowi z punktu widzenia dochodu zależy na tym, żeby portfel kredytowy był dobrej jakości (“złe” kredyty powodują konieczność tworzenia rezerw obniżających wyniki finansowe). Ale to na pewno nie jest scenariusz amerykański, w którym kredyty rozdawano w latach 2000 praktycznie każdemu bez jakiejkolwiek realnej weryfikacji. Problemów ze spłatą należałoby upatrywać bardziej w żenującym poziomie edukacji finansowej w Polsce, który powoduje, że ludzie albo nie czytają umów którymi wiążą się na pół życia, albo ich po prostu nie rozumieją.

Jeżeli dobrnął do tego momentu, to pozostaje mi tylko pogratulować i podziękować za uwagę.

#banki #finanse #kredythipoteczny #kredyt #bankowosc pokaż całość

Mirki pomożecie nagłośnić sprawę z mBankiem?

Koledze znikneło w sierpniu łacznie 2800 zł z konta. Ktoś w Rumuni (może to ten słynny #rumun ( ͡° ͜ʖ ͡°) zapłacił 4 razy na stacji za "paliwo".

Kwota za mała na wynajecie prawnika a za duża zeby nie odczuć braku w kieszeni.

Mbank umywa ręce. Mimo kilku miesiecy batalii, nie są skłonni pomóc w tej sytuacji. Chargback nie działa.

Mbank w oficjalnej korespondecjj napisał, że to JEGO WINA, że stracił pieniadze.

Karta i konto w tamtym momencie świeżo założone, nawet praktycznie nie płacone tą kartą nigdzie.

Poprosiłem kolegę o zebranie wszystkich informacji, wrzucę to w formie znaleziska. Pluśnij. Wrzucę koło 20 i podepnę pod ten wpis.

#bankowosc #oszukujo #mbank #wykopefekt - bo pisanie odwolań i szukanie sprawiedliwosci od kilku miesiecy zawodzi. pokaż całość

źródło: Screenshot_20220116-180834_Chrome.jpg

#pracbaza #gownowpis #zalesie #banki #bankowosc

Serdecznie nie polecam Banku Handlowego w Warszawie

Chcąc być uczciwym pracownikiem i po prostu nie być chujem na rozmowie rocznej (31.12.2021)poinformowałem przełożoną, że nie będę przedłużał umowy która kończy mi się 31.01.2022.

Dzieki byciu po prostu człowiekiem została mi odebrana nagroda roczna z Funduszu Motywacyjnego. Przełożona tłumaczyła decyzję tym, że ta nagroda ma być "motywacja na następny rok" a że ja odchodzę to niestety jej nie dostanę.

Jednak pismo jakie otrzymałem rok temu mówi co innego. Jest to nagroda za rok poprzedni!

Serdecznie odradzam pracę w Banku Handlowym w Warszawie bo chcąc być uczciwym i miłym dostajecie chuja do dupy

#praca pokaż całość

źródło: IMG_20220114_120520.jpg

Opowiem Wam pewną historię jak banki #oszukujo wyzyskując odsetki z niespłacanego kredytu przez osobę zmarłą.
Sprawa ma się tak.
Moja babcia zmarła w kwietniu 2021 roku. Oczywiście na #covid19. Babcia w testamencie zapisała na moją mamę mieszkanie które wykupiła w 2019 i niestety długo nie nacieszyła się tą inwestycją. Moi rodzice zaraz po śmierci zajęli się pochówkiem i zamykaniem wszelkich spraw babci. Mama wiedziała że babcia wzięła kredyt gotówkowy w banku #santander i chciała uzyskać wszelkie informacje by zacząć spłacać lub całkowicie spłacić zobowiązanie. Niestety to nie takie proste, bo bank wymagał aktu dziedziczenia i nie chciał udzielić żadnej informacji.
Tak więc rozpoczęliśmy procedurę uzyskania owego aktu ale okazało się to nie takie proste bo sytuacja w rodzinie nie była klarowna i sprawą musiał zająć się sąd.
W maju złożony wniosek do sądu, w sierpniu sprawa a w grudniu dopiero postanowienie z przyjęciem całości spadku.
No i co się okazuje, chcąc uzyskać informacje z w.w banku na temat historii konta tym samym przedstawiając postanowienie, Pani w banku ostrzega nas że to potrwa nawet dwa miesiące by przyjrzeć się dokumentom bo centrala musi wyrazić zgodę na udzielenie tych informacji. Teraz UWAGA!

Dwa miesiące musimy czekać na niewygodne dla nich dokumenty, ale w ciągu dwóch tygodni, wysyłają pismo z departamentu #santander że jest do zapłacenia kwota w terminie 30 dni i hui, do której przez 8 miesięcy naliczyli sobie przeszło 4k odsetek. Od kwietnia w placówce banku wyrażaliśmy chęć spłaty a oni po prostu nie udzielili nawet informacji z numerem konta do spłaty.
Teraz przeciągają wszystko a przez telefon nie chcą w ogóle rozmawiać na ten temat tylko mówią „płać”.
Żal mi ludzi którzy nie wiedzieli o zadłużeniach bliskich i po 5 latach bank upomniał się o swoje z odsetkami docierając do spadkobiercy.
#kredyty #bankowosc #nieruchomosci i prośba o #wykopefekt wybaczcie mi tyle tagów ale zależy mi na zasięgu pokaż całość

Dali nam podpisać to my podpisali, a teraz płacić trzeba! ( ͡° ͜ʖ ͡°)
#kredythipoteczny #nieruchomosci #bankowosc #finanse

źródło: Screenshot_20220108-101857_Facebook.jpg

#banki #bankowosc #finanse #it #polska

Uważam, że BIK powinno się albo upaństwowić albo zrobić takie same usługi z poziomu e-obywatel, te informacje powinny być za darmo dostępne dla konsumentów a nie odpłatne. Dowiedziałem się że BIK to spółka założona przez kilkanaście banków, z jakiegoś powodu myślałem że to jakaś spółka skarbu państwa jak Orlen.

https://pl.wikipedia.org/wiki/Biuro_Informacji_Kredytowej pokaż całość

źródło: moj-bik-bezpieczne-finanse-aplikacja-mobilna.jpg

Halo @ING_Bank_Slaski
Wy się tam dobrze czujecie?! Przynajmniej już wiem z czyich usług zrezygnuję w tym roku.
#ing #bankowosc #koronawirus #covid19 #szczepienia

źródło: 2022-01-05_10h06_04.png

Moja mama mówi,że pobrało jej 300 zł z konta i ona nie wie za co. Robiła zakupy w dino za kwotek około 41 zł, nie patrzyła na terminal i w historii ma takie coś jak na zdjęciu. Chce jej pomóc itp, ale co to może być? Wypłata przy płatności gotówką ten cashback czy jak? Padła ofiarą nieuczciwej ekspedientki?
#bankowosc #ipko #dino

. . . kliknij, aby rozwinąć obrazek . . .

źródło: received_268335545208063.jpeg

0,05 %. W skali roku ( ͡° ͜ʖ ͡°) Wstydzilibyście się nazywać ten rodzaj konta oszczędnościowym.
#bankowosc #ing #oszczedzanie

źródło: Zrzut ekranu 2021-12-29 182212.png

Taka sytuacja. Bankomat Euronet. Wypłacam 1000 zł z (wtedy jeszcze) banku @Idea_Bank obecnie banku @BankPekaoSA - rzecz dzieje się 8 listopada. Bankomat coś tam mieli, pryka, tyrka i pieniądze oraz wydruk nie wychodzą. Dzwonię do Euronetu. Ci wysyłają mnie do banku, żebym złożył reklamacje. W międzyczasie widzę, ze przyjeżdża ochroniarz i z tylu bankomatu coś tam gmyra i bierze kasetkę. Wkładam telefonicznie reklamacje w banku. Dostaję potwierdzenie na maila. Po miesiącu dostaję odpowiedz, że sprawa skomplikowana i przedłuży się wyjaśnienie do 28 grudnia. Wczoraj otrzymuję pismo, że nie oddadzą, bo według nich wszystko poszło bez problemu (czytaj: wypłaciłem pieniądze). Jestem załamany. 1000 złotych wyparowało według nich. Czy ktoś miał podobną sytuację? Co robić? Jakieś rady? Pomysły? #banki #bankowosc #reklamacja #bankomat pokaż całość

źródło: IMG_4511.PNG