•  

    Podsumowanie sierpnia - miesiąc przyniósł mi zwrot w okolicy 2.3% (liczone od kapitału z końca liczba), liczbowo zarobiłem ponad 8000zł (brutto oczywiście)

    Pełna wersja ze zrzutami sald tutaj: https://growing.money/sierpien-2019-stan-portfela-marcin/

    1. MINTOS:
    Wartość konta pod koniec lipca: 67 244,73 PLN
    Wpłaty własne (znów przeniosłem sporo kapitału z FastInvest oraz z Finansowo): 9 319,18 EUR
    Aktualna wartość konta po przeliczeniu wszystkiego na złotówki to 109 611,38 PLN
    Zysk: 2 366,65zł PLN

    2. FASTINVEST - ciąg dalszy wycofywania kapitału
    Stan konta miesiąc temu: 9 752.28 PLN
    Stan konta aktualny: 4 412,58 zł
    Wypłaty: 5 440,06 PLN
    Zysk: 100,36 PLN

    3. ENVESTIO
    Stan konta miesiąc temu: 3 527,19 EUR
    Aktualny stan konta: 3 666,87 EUR
    Zysk: 54,51 EUR (po przeliczeniu na złotówki po dzisiejszym kursie – 238,88 PLN)

    4. CROWDESTOR
    Stan konta miesiąc temu: 1003,11 EUR
    Stan konta aktualny: 1 011,06 EUR
    Zysk – 7,95 EUR(na złotówki – 34,83 PLN)
    Zrobiłem też research i napisałem krótkie review tego review: https://growing.money/crowdestor-review-platformy/ - gdybym miał stopniować to aktualnie wygląda to tak: Envestio (bardzo mało inwestycji, znów nic nie było od jakiegoś miesiąca), Crowdestor i dopiero Kuetzal. Więc na pewno będę tutaj dokapitalizowywał.

    5. KUETZAL
    Stan konta miesiąc temu: 1000 EUR
    Wpłata własna: 1177,07 EUR
    Stan konta aktualny: 2 193,74 EUR
    Zysk: 16,67 EUR (w przeliczeniu na złotówki: 73,01 PLN)

    6. DEBITUM NETWORK
    Zarejestrowałem się w tym serwisie. Dwa powody - główny to piękne pożegnanie się z Aforti Finance - więcej piszę tutaj: https://growing.money/aforti-finance-studium-przypadku/
    Kapitał inwestorów nie zagrożony - widać, ze mają interes inwestora na uwadze.
    No a druga sprawa to lecące w dół oprocentowanie na Mintos. Jeszcze miesiąc temu 14% dla EUR to był niski procent, teraz cieszę się jak znajdę coś sensownego na 12.5%, a inwestuję i na 11%. Więc 11% z Debitum Network nie wydaje się już tak drastycznie niskie. Review jest tutaj: https://growing.money/debitum-network-review/
    Link Z REFEM tutaj: https://debitum.network/en/r/MEDDB
    Bez REFA tutaj: https://debitum.network
    Wpłaciłem jedynie 500 EUR, 10 EUR otrzymałem za użycie referala.
    Na razie brak jakichkolwiek odsetek.

    7. KOKOS
    Bez większych zmian - jedna windykacja.

    Aktualne saldo konta: 22 175,06zł
    Stan konta sprzed miesiąca:24 891,18 PLN

    Znpd.pl pokazuje mimo tej jednej windykacji i coraz mneijszym kapitale, iż przez ostatni miesiąc zarobiłem 771,46 PLN.
    Btw. nie chciałby ktoś poogarniać mi zaległości - tzn. tych pozyczek które aktualnie już trzeba windykować? Trzeba do ludzi podzwonić (niektórzy zmienili numery telefonów, więc czasami trzeba znaleźć nowy), przypomnieć się, poprosić "panie Januszu/pani Grażynko czy szanowna Pani pamięta, że pożyczyła pieniądze i wciąż nie uregulowała długu?" a jak będą iść w zaparte to założyć sprawe w EPU. Strasznie to czasochłonne.

    8. FINANSOWO
    Udzielilem 4 pożyczki. Dostałem spłatę najwiekszej pożyczki prywatnej jakiej w zyciu udzieliłem.
    Aktualny stan konta więc mocno spadł (sporo kasy poszło do mintosa): 145 487 PLN (na fotce na blogu jest inna kwota bo mam jeszcze jedną pożyczkę pozaserwisową)
    Stan konta sprzed miesiąca: 195 346 PLN

    Uprzedzam pytania: ta różnica to nie jest strata :)

    8. KONTO BANKOWE I GIEŁDA
    Aktualne saldo: 43 093,84 PLN
    Suma tego co mam na ROR i w aktywach (akcje i obligacje). Sprzedałem Varsav z zyskiem 50 groni na akcji, tylko po to by zobaczyć jak następnego dnia znów rośnie o 50gr i następnego dnia znów. Maść na ból dupy poszła w ruch ;)
    Ale zarobiłem i to najważniejsze.
    Kupiłem trochę CI Games w dołeczku - do premiery niby jeszcze 3 miesięce więc na tak długo oceniam tą inwestycję. Jak urośnie wcześniej o 20-30% to sprzedam (i znów maść wiadomo na co pójdzie w ruch)

    9. PODSUMOWANIE CAŁOŚCI

    Aktualne saldo mojego portfela: 357 670,26 PLN
    Saldo portfela miesiąc temu: 349 442,17 PLN
    ZYSK: 8 228,09zł

    ponad 8000 względnie pasywnego dochodu (przyznam się, że blog, który jak na razie jest finansowo poniżej poziomu morza (może ktoś coś kliknie ;) jest bardzo czasochłonny, ogarnienie inwestycji to max 30min dziennie. Załóżmy, że poświęcilem w ciagu miesiąca 20h - co daje 400zł/h.

    Jak tam kryptowalutowcy, #kryptowaluty szczególnie Ci co udzielali się w moim wpisie zarzucając, że oni osiągają znacznie wyższe zwroty. Z chęcią stanąłbym z jakimś w szranki - może część kasy znów bym zainwestował w krypto ;)

    #envestio
    #wolnoscfinansowa
    #pociagdozyskow
    #pieniadze
    #inwestycje
    #inwestowanie
    #mintos
    #finanse
    #pieniadze
    #sociallending
    #growingmoney
    #kuetzal
    #crowdestor
    #debitumnetwork

    źródło: grudzien - sierpien 2019 - saldo wykres.png

    •  

      350k kapitalu i 8k zysku? Ok a jaki okres? Dzien? Tydzien? Miesiac?

    •  

      @shaki24: wrzucasz takie kwoty w niejasne fundusze inwestycyjne? nie hejtuje bardziej chcę się czegoś dowiedzieć, sam mam troche kapitału który chciałem w jakiś fundusz wrzucić

    •  

      juz widze 37k na 9 miesiecy...

    •  

      @bill-adamsonn: miesiąc.

      @kuite22: to nie są żadne fundusze inwestycyjne - to portale social lendingowe. Inwestuję w ten sposob od 2014roku.

      @bill-adamsonn:
      za 2014 nie mam danych, excela zaczałem prowdzić na początku 2015, ale zarobiłem około 11-12k w pierwszym roku
      2015 już mam dane: 17 945,85zł
      2016 - 21 514,73zł
      2017 - 31 465,47zł
      2018 - 43 054,60zł
      2019 - do dzisiaj dokladnie: 31 809,71zł

    •  

      2.3% zysku w ciągu miesiąca? Śmierdzi amber goldem ( ͡° ͜ʖ ͡°)

    •  

      @shaki24: 15 tagów to przesada, powyżej pięciu nie wyświetla się w powiadomieniach obserwowanych tagów ¯\_(ツ)_/¯

      Co do kryptowalut to zbyt duże ryzyko kupować coś z ponad 2k shitów, to wielka loteria i zbyt duże ryzyko straty, pokazuje to tabelka która jest tworzona przez @dla_zabawy pojawia się raz w miesiącu na tagach #kryptowaluty #bitcoin. Pomimo bardzo dużej znajomości rynku kryptowalut @ch00dybcn odnotowuje co miesięczna stratę. ¯\_(ツ)_/¯

      Nie jestem traderem, jestem hodlerem dokupuje co miesiąc BTC bo uważam że za 5-10-15 lat będzie warty więcej niż dzisiaj.

      Z punktu widzenia tradera nie ma shitów i bitcoina tylko sa kryptowaluty. Dla mnie są tylko shity i bitcoin. Nie mówię że nie da się zarobić na shitach ale nadeszły bardzo złe czasy dla shitów i nie radził bym babrać się w tym gównie.

    •  

      @shaki24: Kolego, a jak rozliczasz podatek z social lendingu ? US nic nie kwestionował?

    •  

      @plaisant: o dobrze wiedzieć, nie będę już dawał tylu tagów. W 2018 miały krótki epizod z kryptowalutami - gdzieś tam jeszcze mam 1.5 ethereum i trochę shitcoinow które aktualnie już są nic nie warte.

      @DeoLawson: raz do roku podatek od dochodów kapitałowych 19%.

      *2019 - do dzisiaj dokładnie 2019 - do dzisiaj dokladnie: 37 809,71zł - literówka

    •  

      @shaki24: malejące oprocentowanie na mintos jest spowodowane rosnąca popularnością sociallending?

    •  

      @caribbean: raczej popularnością serwisu. Na zachodzie europy sociallending już jest bardzo popularny. Np, zopa.co.uk obraca miliardami GBP rocznie.
      Mintosowi przybywa lawinowo nowych inwestorów, są za duzi by upaść, mają szansę zmonopolizować rynek pośrednictwa pomiędzy prywatnymi inwestorami a pozabankowymi firmami pożyczkowymi, zaufanie rośnie, kapitał który przechodzi przez serwis też - oprocentowanie spada. Jeszcze miesiąc temu były takie dni, gdy na rynku pierwotnym było dostepnych nawet 600 000 pożyczek.
      Aktualnie jest niecałe 300 000.

      Bardzo nieładnie zachowało się mogo - oferowali 16% w EURO na pożyczki samochodowe. Długi okres ale mi to nie przeszkadza. Wpłaciłem prawie 50% portfela EUR w ich pożyczki.
      Dzisiaj nie mam żadnej pozyczki mogo na 16% - wszystkie zdołali zrolować. Wykupując je ode mnie (płacąc odsetki za okres tygodnia, dwóch) i wystawiając ponownie na rynku na 12-13%.

    •  

      Bardzo nieładnie zachowało się mogo

      @shaki24: to nie instytucja charytatywna, dostali dobry rating a przez to nie muszą tyle płacić za pieniądz, można się było tego spodziewać że tak zrobią, poza tym właśnie w mogo widzę prowodyra do takiego spadku % na mintos, mianowicie dawali 16, potem 15,5, 14, aż teraz coraz niżej, a że byli naprawdę dużym pożyczkodawcą i płacili sporo rynek musiał równać z % w górę, teraz konkurencja jest ta sama (lub nawet niższa z uwagi na przyrost inwestorów) więc % leci na łeb na szyję. Oczywoście i tak jest dalej kilkukrotnie większy niż lokata więc bawimy się tam dalej ( ͡° ͜ʖ ͡°)

    •  

      Mogo obecnie 16.6% całego mintosa właśnie sprawdziłem, co dokładnie potwierdza moje spostrzeżenia. dodatkowo powiem że oferowany % w euro to obecnie 11.5 więc wszyscy warci uwagi pożyczkodawcy również spadli z ok 14 na 11,5-12%.

    •  

      @TompsonzPolski: umowa wiąże obie strony. Widziałem oprocentowanie, czas trwania pozyczki, warunki mi pasowały więc zainwestowałem.
      Oprocentowanie spada - firma korzysta i roluje swoje pozyczki.
      oprocentowanie rośnie - i co robimy? zostajemy ze związanym kapitałem na dużo nizszy procent. I nie możemy z tym zrobić absolutnie nic oprócz znalezienia jelenia na rynku wtornym.

    •  

      @shaki24: Jak według Ciebie najlepiej zacząć? Od którego serwisu?

    •  

      @shaki24: Bardzo ładnie to wygląda. Szczególnie relatywnie mała zmienność (brak strat) jest godne pozazdroszczenia. Jedyne ryzyko jakie widzę, to duża ekspozycja na pożyczki typu mintos, w razie problemów na tym rynku możesz stracić większość portfela

    •  

      @Majic: zdecydowanie mintos i przy malym i srednim kapitale (do 50k) nawet nie rozgladalbym sie za innymi serwisami.
      Sa za duzi by upasc, a oferuja multum opcji dywersyfikacji - jak sam widzisz inwestuje w 4 walutach (a jest ich 11), firm pozyczkowych z ktorymi wspolpracuje mam ok. 30-40.

      Nawet gdyby aforti (mam u nich wciaz prawie 1000zl) przestalo walczyc z grawitacja to moj profit na PLN spadlby z 11.5%/rok do 7%/rok co wciaz uwazam za godny wynik. Wychodze, z zalozenia, ze strat sie nie da uniknac (to nie znaczy ze nie trzeba probowac) ale najwazniejsze by suma profitow >> suma strat.

    •  

      @jankowski90: marzec/kwiecien - praktycznie na zero. Po zainwestowaniu na gpw 30k po dwoch miesiacach mialem 20k. Na szczescie reszta kapitalu odrobila straty i wyszedlem nawet delikatnie na plus.
      I tak zaluje, ze sprzedalem ze strata np. Farm 51 - moglem poczekac, jesc mialem co, dzisiaj bylbym te 10-15% do przodu. Nerwy mnie poniosly.

      Co do mintosa to nie mam zadnych obaw, zaufanie wrecz rosnie z miesiaca na miesiac.

    •  

      @shaki24: Planujesz może stworzyć jakiś tutorial obsługi Mintosa? Ciężko się połapać w jaki sposób rozpocząć przygodę.

    •  

      Dużo rzeczy znajdziesz na blogu:
      recenzja mintos:
      https://growing.money/mintos-recenzja-platformy-inwestycyjnej/

      tekst o funkcji autoinwest - chociaż to tekst sprzed 2 miesięcy generalnie doszła jeszcze firma w której pozyczki staram się inwstować: Dziesiątka Finance: https://growing.money/auto-invest/

      plany mintos na najbliższą przyszłość: https://growing.money/mintos-plany-na-przyszlosc/

      a tutaj w miarę aktualny ranking firm pożyczkowych dotyczacych PLN: https://growing.money/mintos-pln-ranking-firm-pozyczkowych/

      Jak masz jakieś pytania to oczywiście pytaj - postaram się odpowiedzieć jak najszybciej. Czasami (jak widać) trwa to kilka godzin ;)

    •  

      @shaki24: Cześć, mam jedną pożyczkę opóźnioną 31-60 dni z gwarancją wykupu, mogę jakieś kroki podjąć czy cierpliwie czekać?

    •  

      @zrodzny_w_zbozu: jezeli firma w ktora inwestowalea wydaje Ci sie OK (tj. nie wrzucalea na slepo w byle co) to czekaj - 61 dnia zadziala mintosowy automat, wykupi przeterminowana pozyczke, doliczy odsetki, dopisze do salda po stronie dlug dla danej firmy pozyczkowej.
      Jezeli masz obawy co do firmy to sprobuj sprzedac na rynku wtornym.

    •  

      @shaki24: trochę może na ślepo, mam filtry na rating do -B. Tu mam firmę kuki.pl

    •  

      @zrodzny_w_zbozu: ja inwestuję jedynie w pierwszą grupę:

      https://growing.money/mintos-pln-ranking-firm-pozyczkowych/

      Kuki.pl omijam szerokim łukiem. To nie znaczy, że musisz sprzedawać, miałem kilka ich pożyczek spokojnie doczekałem do końca. Otrzymałem kapitał i odsetki.
      Ale strata 30mln PLN w poprzednim roku nie nastraja optymistycznie. Lepiej dmuchać na zimne.

    •  

      @shaki24: o kurcze.. dobrze wiedzieć, dzięki za link. Pytanko jeszcze, czyli takie filtry jak w załączniku będą spoko?

      źródło: filtry.jpg

    •  

      @shaki24: w jakie waluty inwestujesz na mintos?

    •  

      @zrodzny_w_zbozu: ja tak inwestuje. Ale nie daje zadnych gwarancji ;)

      @coldsurgeon25: inwestuje w EUR, PLN, RUB, KZT. Kwoty sa w pierwszym wpisie - ale aktualnie nie bralbym pod uwage slabych walut (KZT, RUB).

    •  

      @shaki24 skąd ta pewność, że Mintos nie jebnie? Przecież ich serwis nie działał nigdy podczas spowolnienia czy recesji a ta puka już do drzwi wielu krajów. Myśle, że pierwsze sygnały o spowolnieniu widać także na Mintosie - ilość pożyczek na rynku pierwotnym wynosi zazwyczaj poniżej 100k (gdzie jeszcze jakiś czas temu było i 200k), ponadto oprocentowanie zaczyna spadać z każdym miesiącem - kiedyś na EUR oprocentowanie do 1m-ca wynosiło nawet 15/16%, teraz ciężko 12% znaleźć. Jak tak dalej pójdzie to będziemy się zabijać o pożyczki na 9%. Nie chce być pesymistą - sam mam tam ponad 20k pln, ale zastanawiam się czy dorzucanie kolejnych oszczędności to dobry pomysł?

    •  

      @Musakrator:

      Nie rozumiem dlaczego serwis miałby upaść.
      Oni są zwykłymi pośrednikami, ich profit (jak podejrzewam) to kilka procent każdej transakcji (chociaz może to być i 1%.
      3 biura, zatrudniają około 100 osób. W sierpniu sfinansowali pożyczki na 300 mln EUR. Jeżeli mają z tego 1% (a podejrzewam, ze ich profit to raczej 2-3%) to zarobili w ciągu miesiąca 3 mln EUR. Spokojnie wystarczy na wypłaty dla 100 osób oraz utrzymanie 3 biur.

      Czasy kryzysu - to mniejsze obroty, bo większe są obawy przed braniem kredytu. Mintos sam nie bierze na siebie żadnej odpowiedzialności - jest zwykłym posrednikiem i zarabia na obrocie. Możliwe, że zamiast 3mln miesięcznie przytuli 1mln euro. Też spokojnie finansowo zamknie miesiąc. A nie sądzę, że obroty im spadną o 66%.

      Też na razie stopuję z mintosem.

    •  

      @shaki24: > Czasy kryzysu - to mniejsze obroty

      niekoniecznie, właśnie np przez utratę pracy i kłopoty finansowe ludzie zaczną się zadłużać co akurat zwiększy bazę potencjalnych pożyczek, gorzej za to pewnie będzie ze spłacalnością w realu, ale póki jest tarcza 60 dni nie ma co się martwić, tylko obserwować, na razie nie widzę powodu wyjścia, a zawsze można zdecydować za dwa miesiące np i przez ten czas przytulić parę zł.

    •  

      @shaki24: Jak sam podkreśliłeś - oni są pośrednikiem. Tak, jak to ma pośrednik - jest w pełni uzależniony od swoich partnerów bizneoswych, nie ma swojego produktu. Jeśli u partnerów/ ich klientów zacznie dziać się źle, to będzie się to bezpośrednio odbijało na Mintosie. Zaczynam się zastanawiać jak rozsądnie zdywersyfikować portfel by wszystkie nie ładować w Mintos? Możesz coś polecić?

    •  

      @TompsonzPolski:
      wystarczy gdy 2-3 firmy w ktore inwstujemy zbankrutowalo w czasie roku i juz zaczniemy liczyc straty.
      Na razie nie robie zadnych ruchow - ale zamierzam mocniej dywersyfikowac i omijac szerokim lukiem firmy ktore chociaz minimalnie wydadza mi sie podejrzane. Zgodnie z zasada - masz watpliwisci? to ich nie masz bo nie wchodzisz.

      @Musakrator: nie uwazam by sam Mintos byl w jakikolwiek sposob zagrozony.
      Ale na pewno nie warto wszystkiego trzymac w jednym serwisie. W mintos mam troche ponad 30% kapitalu i na razie nie zamierzam zwiekszac. Szczegolnie ze oprocentowanie spadlo na pysk, a wraz z szybko rosnaca baza inwestorow oraz duzo wolniej rosnaca baza firm z ktora wspolpracuja nie sadze bysmy szybko wrocili do 15-16%/euro.
      ~40% portfela to pozyczki prywatne (finansowo) - ale nie polecam tam zaczynac.
      10% porfela to portale envestio, kuetzal, crowdestor
      10% akcje obligacje,
      no i resztki w fastinvest/kokos

      Do fastinvest z checia wroce - jak tylko postawia na transparentnosc i bede wiedzial w co/kogo inwestuje. Z wycofaniem kasy nie mam zadnego problemu, sam serwis tez mi sie bardzo podoba.

      Jak calosc wyglada kwotowo mozna zobaczyc na blogu.