[JorgNovartis]

Przeczytajcie proszę ten opis.

Obligacje 10-letnie EDO są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Mam pytanie. Chciałbym w kalkulatorze finansowym obliczyć całkowitą stopę zwrotu z inwestycji obligacje. Podpowie mi ktoś czy dobrze zakładam założenia tych obliczeń? Zakładam, że inwestuję kwotę X. Oprocentowanie z pierwszego roku jest łatwe do obliczenia. (Kwota X*2,70%). Następnie zakładam, że wysokość inflacji każdego roku będzie wynosiła uśredniając 2%, więc powinienem liczyć:

a) każdy rok uzupełniony o odsetki z poprzedniego roku * (inflacja (2%) + 1,50%) - Czyli 3,5% rocznie?
b) każdy rok uzupełniony o odsetki z poprzedniego roku * 1,50% - Czyli 1,5% rocznie?
c) jeszcze inaczej?

Chciałbym również zapytać czy po 10 latach i po otrzymaniu pieniędzy z inwestycji zostanie automatycznie potrącony podatek Belki? Czy ja jestem zmuszony to jeszcze jakoś rozliczać we własnym zakresie? Również chciałem zapytać czy jest ewentualna możliwość wcześniejszej wypłaty środków.


Z góry dziękuję za podpowiedzi.

#inwestowanie #inwestycje

[wacek_1984]

@JorgNovartis: https://marciniwuc.com/obligacje-skarbowe/ - wyjaśnienie plus kalkulatory kolego

[JorgNovartis]

@wacek_1984: A właśnie! FBO! Zapomniałem. Bardzo dziękuję za link. Jesteś wielki.

[z.....1]

@JorgNovartis: obligacje się opłaca jeśli mówimy o kwocie poniżej miliona? A drugie pytanie co jeśli państwo zdechnie jak Grecja. Czy wtedy obligacje muszą dalej zostać wykupione?

[wacek_1984]

@zosiasamosia1: nie muszą, patrz obligacje z czasów między 1 a 2 wojną

[z.....1]

@wacek_1984: to tak średnio bezpieczny interes jak to jebnie

[wacek_1984]

@zosiasamosia1: a znasz jakiś w 100% bezpieczony?

[z.....1]

@wacek_1984: kupić passata w Niemczech 2.0 TDI

[wacek_1984]

@zosiasamosia1: ok, dzięki za merytoryczną odpowiedź.

[z.....1]

@wacek_1984: no jest żartobliwą bo dobrze wiesz że nie ma. Ale obligacje skarbowe zawsze uchodziły za najbezpieczniejsze

[wacek_1984]

@zosiasamosia1: i dalej w teorii są, nie masz wpływu na nic niestety