[InnyKtosek]

#januszekonomii #fundusze #funduszeinwestycyjne #pytaniedoeksperta

Przeglądam sobie fundusze inwestycyjne i przy prawie każdym z nich znajduje się informacja:

Subfundusz może nie być odpowiedni dla inwestorów, którzy planują wycofać swoje środki w ciągu 5 lat

W pierwszej chwili myślałem, że są naliczane opłaty za wcześniejsze wycofanie środków ale nic takiego nie widzę. Z czego wynika powyższe zalecenie?

[Teec]

@InnyKtosek: oglądasz oferty długoterminowe (>1rok czasu inwestycji). Jak chcesz na krótko to musisz znaleźć taką ofertę (polskie teraz będzie trudno) lub obligacje korpo/panstwowe kilkumisięczne, ew. 12 msc.

[InnyKtosek]

@Teec: Ok, a co się stanie jak wycofam środki wcześniej ew. gdzie w prospekcie szukać informacji o konsekwencjach? Przeglądam dział "opłaty" i nie widzę nic o opłatach za wcześniejsze wycofanie środków.

[Teec]

@InnyKtosek: a to jest bank jakiś czy tfi? najlepiej się udać do placówki albo wysłać maila z zapytaniem. Często nie można w ogóle wycofać funduszy, bo to zmniejsza płynność danego podmiotu, a on potrzebuje płynności do bezpiecznego obrotu kapitałem. Jeżeli chcesz móc wyciągnąć pieniądze wcześniej niż przewidziany wykup jednostek inwestycyjnych to chyba najlepiej obligacje, bo odsetki naliczają się co jakiś czas -1msc, 3msc itp. Każda oferta ma własne zasady uczestnictwa, i

[sew]

@InnyKtosek: jest to zalecany przez zarządzających okres inwestycji - adekwatny do ryzyka. Im większe ryzyko tym dłuższy zalecany czas trzymania funduszu.

[Teec]

@InnyKtosek: w ofercie możesz też mieć możliwość odsprzedaży bankowi jednostek uczestnictwa(np. skarbiec tfi), czasami płaci się przy tym jakąś karę umowną, czasami nie.

[InnyKtosek]

@sew:

jest to zalecany przez zarządzających okres inwestycji - adekwatny do ryzyka. Im większe ryzyko tym dłuższy zalecany czas trzymania funduszu.

To może jakiś konkretny przykład. Fundusz NN Japonia ma taki zapis. Co by się stało gdybym wpłacił 1000zł i po roku chciał wycofać środki? Powiedzmy, że fundusz ten osiągnąłby 10% rocznie. Jeśli dobrze liczę to płacę 5% podatku dystrybucyjnego, 19% dochodowego i 2,9% za zarządzaniei powinienem być po nich mimo