Dzięki Ci Panie za jedyny urząd który działa w tym kraju i robi dobra robotę (｡◕‿‿◕｡)

#gielda #mbank #gpw #ike #ikze

. . . kliknij, aby rozwinąć obrazek . . .

źródło: IMG_3734.PNG

Hej ! Mbank przeprowadza ankietę dla swoich klientów dotyczącą e-maklera. Może warto tam się wypowiedzieć co myślimy o kosztach prowadzenia rachunku maklerskiego w ich banku ? (jest o to pytanie).

Aplikacja mobilna -> prawy górny róg "centrum informacji" -> Wiadomości -> Wiadomość zaczyna się od zdania "Prostsze inwestowanie na rynkach zagranicznych ?"

Dajcie parę plusów aby dotaralo do większej ilości osób ( ͡°( ͡° ͜ʖ( ͡° ͜ʖ ͡°)ʖ ͡°) ͡°)

#gielda #gpw #mbank #afera #inwestycje #inwestowanie #ike #ikze pokaż całość

źródło: IMG_3648.JPG

Kolejny wpis z cyklu #zbieramnatesle

Akcja polega na tym, że...

pokaż spoiler począwszy od 24 maja 2019 roku (gdy cena pojedynczej akcji wynosiła 39.99 USD, powstanowiłem co miesiąc regularnie dokupywać akcje Tesli, licząc na wzrost kursu tych akcji, by na koniec wszystko sprzedać i kupić sobie Teslę Model Y.


Pierwszy raz potrzebną kwotę uzbierałem 2021-01-09, ale zbieram nadal...

pokaż spoiler Widząc potencjał Tesli jako firmy, postanowiłem trzymać nadal akcje, gdyż na ten moment nadal uważam, że wydanie całości na nie do końca potrzebne mi auto... było by zmarnowaniem okazji na dalsze pomnożenie tych środków. Obecny plan jest taki, by kupić sobie Tesle, ale za jakieś ~20% akcji. Czyli liczę na dalsze 5x.


Od czas poprzedniego wpisu, cena akcji Tesli spadła z 1090 USD do 752.73 USD (-30.94%), a cena USD zmieniła się z 4.07 PLN do 4.31 (6.08%), a tym samym wartość posiadanych przeze mnie akcji od 2021-12-28 spadła o -26.73% (-164 819 PLN)

Od tego czasu, jednak dużo się działo po mojej stronie.
- Po pierwsze, postanowiłem przenieść swoje wszystkie akcje z mBanku do tańszego InteractiveBrokers. Ta operacja będzie mnie kosztować łącznie ok 4.5k PLN, jednak po wprowadzeniu nowych opłat przez mBank, stwierdziłem, że już czas. Operacja taka jest dość skomplikowana i ok tygodnia.
- Wrzuciłem znalezisko ze szczegółową instrukcją, która opisuje jak to zrobić - nie obrażę się za wykopanie ( ͡º ͜ʖ͡º)
- Przenoszę akcję w transzach. Przeniesiona jest już jedna. Kolejne 30 własnie się transferuje
- Oprócz tego, zanim mBank wprowadził opłaty, dokupowałem dalej akcje, kosztystając, z obecnego dołka. A dokładniej głównie dokupowałem w ramach IKZE - o przeniesieniu tego do innego polskiego brokera, nadal myślę. Do końca grudnia jest czas.

Ile dokupiłem od ostatniego wpisu?

- 14 lutego kupiłem 1 akcji Tesli w cenie 867 USD, w mBank (IKZE)
- 9 maja kupiłem 1 akcji Tesli w cenie 830 USD, w mBank (IKZE)
- 16 maja kupiłem 1 akcji Tesli w cenie 750 USD, w mBank (IKZE)
- 31 maja kupiłem 0.0249 akcji Tesli w cenie 762,89 USD, w IBKR
- 3 czerwca kupiłem 1 akcji Tesli w cenie 711,91 USD, w mBank (IKZE)
- 6 czerwca kupiłem 0.0082 akcji Tesli w cenie 729 USD, w IBKR
- 6 czerwca kupiłem 0.0411 akcji Tesli w cenie 713 USD, w IBKR

To wszystko za łączną kwotę: 3211.74 USD / 13 810.04 PLN

# Liczba obecnie posiadanych akcji TSLA: 143,0249
- 105 w mBanku na eMaklerze
- 7 w mBanku na eMaklerze IKZE
- 32.0249 w Interactive Brokers

# Wartość portfela: 107 659 USD / 464 850 PLN
# Wkład własny: 30 010 USD / 121 120 PLN
# Średnia cena zakupu: 209.82 USD/sztukę
# Zysk/Strata: 77 649 USD / 343 730 PLN
# Suma uzbierana na podatek belki: 65 308 PLN (130 Bombelków, tj. 130 świadczeń 500+)

Kolejne aktualizacje, znowu powinny wrócić do cyklu miesięcznego. Nieco zautomatyzowałem sobie proces tworzenia tego posta, więc będzie łatwiej :)

Logi

2021-12-28, 2021-12-20, 2021-10-26, 2021-04-01, 2021-01-09 - UZBIERANE, 2020-11-25, 2020-09-09, 2020-08-20, 2020-07-13, 2020-06-09, 2020-04-28, 2020-04-05, 2020-03-05, 2020-02-03, 2020-01-01, 2019-12-04, 2019-11-06, 2019-10-25, 2019-07-24, 2019-07-03, 2019-06-05, 2019-05-24

#zbieramnatesle #tesla #samochody #elonmusk #modely #gielda #januszeinwestowania #inwestowanie #oszczedzanie #ike #ikze #inflacja pokaż całość

źródło: Screenshot from 2022-06-09 161424.png

Hej wszystkim,
W nawiązaniu do wczorajszego wykopu - publikuję poradnik i informacje krok po kroku jak przenieść instrumenty finansowe (akcje, ETF-y) z IKE / IKZE do innego IKE / IKZE:

https://www.wykop.pl/link/6685575/jak-przeniesc-akcje-i-etf-y-z-ike-ikze-do-innego-ike-ikze-z-mbanku-do-bossa-gt/

#gielda #etf #inwestycje #inwestowanie #ike #ikze #emerytura pokaż całość

źródło: wykop.pl

@mBank jak do tego doszło? Nie wiem. Ale się domyślam ( ͡° ͜ʖ ͡°)

#gielda #mbank #emakler #ike #ikze #inwestowanie

. . . kliknij, aby rozwinąć obrazek . . .

źródło: mbank_gielda_aplikacja.png

Obiecany wykop:
https://www.wykop.pl/link/6684471/skandaliczna-podwyzka-mbanku-dla-ike-ikze-i-emaklera/

#gpw #ike #ikze #inwestycje #inwestowanie #finanse #emerytura #etf #mbank pokaż całość

źródło: wykop.pl

W odpowiedzi na ostatnie nowiny i po rebalancingu mojego portfela :
#gielda #heheszki #ike #inwestycje #mbank #etf #ikze #emerytura #finanse

źródło: 6i7x14.jpg

Różnica z gównoopłatą od @mBank i bez:

#mbank #ike #ikze #etf #inwestowanie #inwestycje

źródło: różnica opłata.jpg

To już 3 afera w mym życiu na tagu #gielda w tym 2 z XTB ( ͡° ͜ʖ ͡°)

No witam witam, czy są chętni na kręcenie Małysza i #afera w związku ze SKANDALICZNĄ podwyżką którą zaoferował nam @mBank @ZespolmBanku (ಠ‸ಠ)

Jeśli mam robić znalezisku - zaplusuj ten wpis - będę wołać.

Nie wiem, może nic nie osiągniemy, a może znowu uda się nagłośnić sprawę jak z XTB i pójdą po rozum do głowy...

#gpw #ike #ikze #inwestycje #inwestowanie #finanse #emerytura #etf #mbank pokaż całość

źródło: scontent.fpoz4-1.fna.fbcdn.net

Przeniesienie #ike / #ikze pomiędzy instytucjami.
Wpis w związku ze zmianą opłat w #mbank #emakler
Nie trzeba sprzedawać akcji na IKE/IKZE by je przenosić bez opłat!

Przed teorią jeszcze ważne informacje, które uzyskałem od mBank. O ile nie zostałem okłamany bo dopytywałem o bardzo szczegółowe przypadki więc nie było miejsca na niezrozumienie to jest jak poniżej:
1) Dom Maklerski mBank nie pobiera opłaty w przypadku transferu środków przed upływem 12 miesięcy od założenia rachunku IKE/IKZE. Do tego okresu opłata jest w gestii banku. Po 12 miesiącach ustawowo opłaty być nie może.
2) "Transfer środków" jest rozumiany jako "wolne środki" na rachunku JAK I akcje, ETF itp. i jest zwolniony z opłat transferowych (punkt 1)
3) Opłaty (z tabeli opłat) za przenoszenie aktywów (m.in. akcji) zagranicznych jak i polskich dotyczą tylko zwykłych rachunków maklerskich (nie IKE/IKZE)
4) Należy zwrócić uwagę czy u maklera docelowego, do którego przenosimy IKE/IKZE są dostępne akcje, które przenosimy. Np. mam akcje APPLE a IKE, do którego przechodzę nie ma rynków zagranicznych.
5) Mogą istnieć koszty transferu w domu maklerskim, do którego przenosimy środki. Np. mBank -> BOŚ, mBank nie pobierze opłat ale BOŚ (Bossa) już może.

Nie chcę wymyślać koła od nowa więc linkuję procedurę opisaną przez NN (ładnie opisali tą procedurę, nie jest to polecenie :P)
Instrukcja Przenoszenia

Opis ze strony rządowej

Transfery pomiędzy instytucjami prowadzącymi IKE oraz do i z pracowniczego programu emerytalnego

Osoba, która zdecyduje się na założenie IKE i po jakimś czasie nie będzie zadowolona ze sposobu prowadzenia konta przez daną instytucję finansową, będzie mogła w każdym czasie przenieść zgromadzony kapitał do innej instytucji.

Oszczędzający będzie mógł również przenieść środki zgromadzone w ramach pracowniczego programu emerytalnego na IKE w przypadku rezygnacji z dalszego uczestnictwa w programie i zakończenia pracy u pracodawcy prowadzącego ten program lub w przypadku likwidacji programu. Oszczędzający będzie mógł także dokonać wypłaty transferowej z IKE do PPE. Takie przeniesienie środków jest również zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych. Natomiast instytucje finansowe prowadzące IKE mogą pobrać od oszczędzającego dodatkową opłatę za dokonanie wypłaty transferowej, jeżeli następuje ona przed upływem 12 miesięcy od dnia podpisania umowy o prowadzenie IKE. Instytucje nie mają obowiązku pobierania tej opłaty. Jeżeli zdecydują się nią obciążyć oszczędzającego, wysokość tej opłaty znajdzie się w umowie o prowadzenie IKE.

W przypadku dokonania wypłaty transferowej do zakładu ubezpieczeń na życie, środki transferowane zasilają w całości rachunek oszczędzającego w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym. Oznacza to, że zakład ubezpieczeń na życie nie może ze środków transferowanych pokryć kosztów ochrony ubezpieczeniowej czy innych kosztów związanych z prowadzeniem umowy ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym.

Ustawa zezwala tylko na przetransferowanie całości zgromadzonych środków, dopuszczając dwa wyjątki – w przypadku transferu pomiędzy funduszami należącymi do tej samej rodziny funduszy inwestycyjnych oraz gdy transferowane środki są przyznane w postępowaniu likwidacyjnym lub upadłościowym.

W momencie podjęcia decyzji o przeniesieniu zgromadzonego kapitału do innej instytucji finansowej, oszczędzający - przed dokonaniem transferu - powinien zawrzeć umowę o prowadzenie IKE z nową instytucją i przedłożyć dotychczasowej instytucji potwierdzenie zawarcia nowej umowy oraz złożyć dyspozycję transferu. W takim przypadku instytucja dotychczas prowadząca IKE powinna przesłać zgromadzone środki w ciągu 14 dni od dnia złożenia dyspozycji transferu. Podobnie sytuacja przedstawia się w przypadku transferu pomiędzy IKE a pracowniczym programem emerytalnym.
Źródło gov.pl
#kalkulatorgieldowy #gielda pokaż całość

Poniższa nowa opłata #emakler #mbank również dotyczy rachunków #ike i #ikze

Za depozyt Instrumentów Zagranicznych – półroczna opłata
podstawowa, pobierana w pierwszym miesiącu następnego
półrocza kalendarzowego, jeśli wartość papierów wartościowych
na rachunku przekracza 10 000 zł.

0,15 % (w skali roku) wartości
Instrumentów Zagranicznych)11
zapisanych na rachunku, jednak nie
mniej niż koszty poniesione przez
BM na rzecz Depozytariusza

Dzwoniłem do mBanku w tej sprawie i to potwierdzili.

Wyszczególnienie w mailu:

Z Taryfy zniknie zapis o braku naliczania opłaty za rachunki IKE oraz IKZE – nie będzie się to wiązało jednak z naliczaniem przez nas jakichkolwiek opłat.
Dotyczyło wyłącznie opłaty 50PLN w przypadku tych rachunków jeśli nie podano email lub nie udzielono zgody na kontakt
w formie elektronicznej. Zapis ten nie ma związku z nową opłatą.
#kalkulatorgieldowy #gielda pokaż całość

źródło: MBank_individual_(2020).svg.png

+1szt

#tsla #gielda #ikze

Słuchajcie nie wiem czy już #afera ale wszystko mocno śmierdzi. Zachęcam i zapraszam do nagłośnienia ( ͡° ʖ̯ ͡°)

https://www.wykop.pl/link/6653785/centralna-ewidencja-emerytalna-rzad-policzy-nam-prywatne-oszczednosci-emerytalne/

Centralna Ewidencja Emerytalna-rząd policzy nam prywatne oszczędności emerytalne
Po co państwo chce zliczać moje oszczędności emerytalne, skoro sam doskonale potrafię liczyć? Czy chodzi o to, żeby mnie zmobilizować do oszczędzania, czy też może… to pierwszy krok, żeby położyć rękę na prywatnych oszczędnościach?

Wołam potencjalnie zainteresowane osoby: #ike #ikze #emerytura #inwestycje #inwestowanie #gielda #gpw #bekazpisu #neuropa pokaż całość

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Raport po majówce, ale tradycyjnie z danymi z piątkowego zamknięcia przed pierwszym poniedziałkiem miesiąca.
Miesiąc kwiecień to ponowne spadki i zjazd indeksów w okolicę dołków z pierwszego dnia wojny, a dodatkowo dolar bardzo wzmacnia się do koszyka (seria podwyżek stóp) a złotówka osłabiła się do koszyka. Piątkowe zamknięcie nie było najszczęśliwsze i finalnie nominalnie jestem niżej niż na koniec marca.

Ceny i wartości podaję z poziomów piątkowych zamknięć (teraz są duże wahania i ma to istotne znaczenie).

saldo na dzień 04.04.2022 na koncie maklerskim to: 13 419,81 zł
Suma wpłat od 23.12.2020 to: 12 583,20 zł

Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

posiadane jednostki:
KraneShares CSI China Internet UCITS ETF
iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF
Łączne nakłady na inwestycje to limit IKZE 2020 (6 272,40 zakupiłem IUIT.UK) + limit IKZE 2021 (6 310,80 zakupiłem KWEB.UK)

Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę do grudnia 2040 roku. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi 2022 = -13,50% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i w miesięcznych wpisach podaje wartości od pierwszego poniedziałku stycznia aktualnego roku pomiarowego.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr 2022 = -35,92% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Liczy zwrot za ostatnie 12 miesięcy lub jeśli zakres danych jest krótszy to skaluje wynik na cały rok (np. wzrost od startu inwestycji o 3% przez miesiąc oznacza 36% w rok i taki wynik XIRR pokaże). Podobnie jak ROI w miesięcznych wpisach uwzględniam wartości od pierwszego poniedziałku stycznia aktualnego roku pomiarowego.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2020 Limit IKZE wynosił 6 272,40
w 2021 Limit IKZE wynosił 6 310,80 dla pracowników oraz 9 466,20 dla samozatrudnionych.
w 2022 Limit IKZE wynosi 7 106,40 dla pracowników oraz 10 659,60 dla samozatrudnionych (skokowy wzrost pensji spowodował takie zmiany w limitach).
https://www.gov.pl/web/rodzina/ikze-limit-wplat

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

źródło: ipo-gielda.jpg

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Drobna obsuwa wynika z dość intensywnego weekendu i pierwszej połowy tygodnia przez co raport dziś, ale z danymi klasycznie z piątkowego zamknięcia przed pierwszym poniedziałkiem miesiąca.
Miesiąc marzec to odreagowywanie sytuacji wojennej na Ukrainie. Wszystkie indeksy odrabiały, złotówka się umacniała dodatkowo motywowana przez wzrost stóp procentowych. Sytuacja sprawia wrażenie, że będzie się stabilizować, więc najgorsze za nami! Wynik jest gorszy niż na koniec lutego, gdyż mocniej odrobiła złotówka niż indeksy oraz KWEB nominalnie w USD jest poniżej ceny zakupu w dalszym ciągu.

Ceny i wartości podaję z poziomów piątkowych zamknięć (teraz są duże wahania i ma to istotne znaczenie).

saldo na dzień 04.04.2022 na koncie maklerskim to: 14 291,05 zł
Suma wpłat od 23.12.2020 to: 12 583,20 zł

Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

posiadane jednostki:
KraneShares CSI China Internet UCITS ETF 5 643,52 PLN (1 345,9 USD)
iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF 8 647,53 PLN (2 062,32 USD)
Łączne nakłady na inwestycje to limit IKZE 2020 (6 272,40 zakupiłem IUIT.UK) + limit IKZE 2021 (6 310,80 zakupiłem KWEB.UK)

Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę do grudnia 2040 roku. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi 2022 = -7,89% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i w miesięcznych wpisach podaje wartości od pierwszego poniedziałku stycznia aktualnego roku pomiarowego.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr 2022 = -28,08% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Liczy zwrot za ostatnie 12 miesięcy lub jeśli zakres danych jest krótszy to skaluje wynik na cały rok (np. wzrost od startu inwestycji o 3% przez miesiąc oznacza 36% w rok i taki wynik XIRR pokaże). Podobnie jak ROI w miesięcznych wpisach uwzględniam wartości od pierwszego poniedziałku stycznia aktualnego roku pomiarowego.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2020 Limit IKZE wynosił 6 272,40
w 2021 Limit IKZE wynosił 6 310,80 dla pracowników oraz 9 466,20 dla samozatrudnionych.
w 2022 Limit IKZE wynosi 7 106,40 dla pracowników oraz 10 659,60 dla samozatrudnionych (skokowy wzrost pensji spowodował takie zmiany w limitach).
https://www.gov.pl/web/rodzina/ikze-limit-wplat

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

źródło: ekspert.jpg

#anonimowemirkowyznania
W co inwestujecie na IKE / IKZE? Pytam o konkrety.

Do tej pory kupowałam V80A pod korek co roku.
Zastanawiam się czy przez to że to są ETFy akumulacyjne, nie optymalizuje odpowiednio podatków (korzystam z plusów IKE / IKZE dopiero przy wypłacie)
Może warto na tych kontach przerzucić się na jakieś globalne ETFy które jednak wypłacają dywidendy?
Macie coś konkretnego? Zastanawiam się nad tymi 2, ale z drugiej strony wysokość dywidendy nie jest jakaś zawrotna.
Raczej nie chciałabym pakować się w konkretne spółki bo może być z tym różnie na przestrzeni czasu.
Moja idea to bardziej kupić i zapomnieć. Perspektywa 30-40 lat.

#ike #ikze #etf #gielda #gpw #inwestowanie #inwestycje #emerytura #podatki

Kliknij tutaj, aby odpowiedzieć w tym wątku anonimowo
Kliknij tutaj, aby wysłać OPowi anonimową wiadomość prywatną
ID: #620398609f21295cc9771b38
Post dodany za pomocą skryptu AnonimoweMirkoWyznania ( https://mirkowyznania.eu ) Zaakceptował: Eugeniusz_Zua
Roczny koszt utrzymania Anonimowych Mirko Wyznań wynosi 235zł. Wesprzyj projekt pokaż całość

źródło: i.imgur.com

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Miesiąc styczeń to spora huśtawka, ryzyko wojny z Rosją było kalkulowane. Z tego powodu ETF IUIT.UK zaliczył spory spadek w ostatnim miesiącu. Dokupiony 6 stycznia ETF KWEB.UK jest na lekkim plusie. Łącznie miesiąc zamknięty na minus. Pierwszy raz od momentu publikacji.
Czego się spodziewam? Analizowałem sytuację i są możliwe dwie skrajne możliwości:
1) Optymistyczna -> Nie będzie wojny, a FED wycofa się z tapperingu i podnoszenia stóp. Spowodowało to 4-6 tygodnie spadków podobnie jak na spadkach covidowych a następnie odbicie.
2) Pesymistyczna -> Będzie wojna, FED zaostrzy politykę monetarną. Spowoduje to zmianę nastrojów i sentymentu na giełdach. ATH na Nasdaq było za nami. Będą 30 miesięczne spadki a potem 50 miesięcy powrót na szczyty.
Jaka będzie rzeczywistość? Na pewno między wariantem optymistycznym a pesymistycznym nastąpi jakiś wariant realny. O tym co nastąpi teraz z pewnością blisko 100% będziemy wiedzieli za rok. Co w związku z tym robię? Nic. To portfel pasywny i dopuszczam takie spadki kapitału. Limitu za 2022 jeszcze nie wykorzystałem. Przy rozwoju sytuacji zastanowię się co zrobić z limitem 2022 i ewentualnie coś kupie. Póki co zastanawiam się nad zakupem akcji TTWO.

saldo na dzień 03.01.2022 na koncie maklerskim to: 14710,06 zł
Suma wpłat od 23.12.2020 to: 12 583,20 zł

Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

posiadane jednostki:
KraneShares CSI China Internet UCITS ETF 8 248,87 PLN (1597,86 USD)
iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF 6 370,83 PLN (2 069,60 USD)
Łączne nakłady na inwestycje to limit IKZE 2020 (6 272,40 zakupiłem IUIT.UK) + limit IKZE 2021 (6 310,80 zakupiłem KWEB.UK)

Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi 2022 = -5,19% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i w miesięcznych wpisach podaje wartości od pierwszego poniedziałku stycznia aktualnego roku pomiarowego.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr 2022 = -42,63% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Liczy zwrot za ostatnie 12 miesięcy lub jeśli zakres danych jest krótszy to skaluje wynik na cały rok (np. wzrost od startu inwestycji o 3% przez miesiąc oznacza 36% w rok i taki wynik XIRR pokaże). Podobnie jak ROI w miesięcznych wpisach uwzględniam wartości od pierwszego poniedziałku stycznia aktualnego roku pomiarowego.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2020 Limit IKZE wynosił 6 272,40
w 2021 Limit IKZE wynosił 6 310,80 dla pracowników oraz 9 466,20 dla samozatrudnionych.
w 2022 Limit IKZE wynosi 7 106,40 dla pracowników oraz 10 659,60 dla samozatrudnionych (skokowy wzrost pensji spowodował takie zmiany w limitach).
https://www.gov.pl/web/rodzina/ikze-limit-wplat

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

Spis powszechny dostarczył nam wielu informacji na temat demografii. Jego wyniki było bardzo oczekiwane między innymi w kontekście sytuacji na rynku mieszkaniowym. Według mnie najbardziej niepokojący jest jednak trend starzenia się społeczeństwa.

O sile systemu emerytalnego decyduje proporcja osób pracujących na jednego emerytura. W ubiegłych latach szacunki wskazywały, że liczba ta wynosi około 3.6-3.8. W spisie powszechnym dowiadujemy się, że teraz oscyluje w granicach 2.9-3 pracownika na jednego emerytura. Spadek będzie jeszcze bardziej gwałtowny w kolejnych latach.

Wskaźnik reprodukcji, czyli liczba urodzin dziewczynek, które dożyją wieku rozrodczego przypadających na jedną kobietę w Polsce jest dramatycznie zły - 0.67 - i do tego jeszcze się pogarsza. Wskaźnik ten aby pokolenia były zastępowane wynosi 2.1.

Dodając do tego chaotyczny system emerytalny i populistyczne działania władzy sytuacja przyszłych emerytów będzie fatalna. Czy w tej kwestii w pełni autonomicznie zbieracie kapitał na emeryturę? Czy stać was na odkładanie 15-20% zarobków na ten cel?

pokaż spoiler #polska #emerytura #zus #nowylad #pieniadze #finanse #ekonomia #gospodarka #demografia #oszczedzanie #inwestycje #ofe #ike #ikze #polityka
pokaż całość

źródło: ei_1643636877968.jpg

Cały dzień zastanawiałem się wczoraj co zrobić z pieniędzmi wpłaconymi końcem roku na IKZE, pierwotnie miałem przyjąć strategię kup i zapomnij na PZU, zbierać dywidendy i dokupywać. Tylko, że jeśli ostatnia dywidenda była w okolicach 10% (ale to przypominam z 2 ostatnich lat, bo za 2019 nie było jej wcale) to nawet, gdyby w tym roku przy rekordowych przychodach (największe od 6 lat) wypłacili po raz kolejny 10% to wciąż są okolice prognozowanej inflacji na 2022 xDdd)

Następnie pomyślałem - skoro NBP podnosi stopy i zaciska pętle kredyto i leasingobiorcom, PiS wprowadza Nowy Wał to będzie masa upadłości a więc spółki skupujące wierzytelności będą miały żniwa. Plan doskonały tylko, że spojrzałem na wykresy a tu KRUK podrożał w ciągu roku 130%. Powiem szczerze nie spodziewałem się, że w kaczystowskim reżimie jest już tak źle i KRUKI i inne BESTY mają żniwa już od dłuższego czasu.

Ostatnie co mi przyszło na myśl. To skoro toniemy, może lepiej wybić sobie z głowy jakiekolwiek polskie akcje. Tylko co tu kupować jak ameryczka jak zwykle szczyty szczytów.

I wtenczas wpadłem na pomysł najwspanialszy...

pokaż spoiler ETF na srebro z fizyczną alokacją - Sprott PSLV


Notowany w USD czyli od razu zabezpieczenie przed dewaluacją PLN
A srebro to w sumie taki hedge przeciwko inflacji USD
Czyli zabezpieczenie podwójne xD

Proszę spojrzeć na wykres, srebro właśnie się wybiło z dłuższej korekty i konsolidacji prawie 10 letniej.
Teraz trochę koryguje po pierwszej fali wzrostów czyli jest moment idealny żeby wejść.
W dłuższej perspektywie 2-3 letniej, myślę że okolice 50$ są bardzo realne.

Także ten. Ja dzisiaj ładuję po same kulen PSLV i Państwu radzę to samo (nie stanowi rekomendacji w rozumieniu przepisów ustawy)
P.S. mam zamiar wykorzystać limit IKZE na 2022 już w przyszłym miesiącu i znowu dokupić PSLV.
P.S2 inb4 fizyczne srebro przechowuję już od kilku lat, ten wpis dotyczy IKZE - czyt. wykorzystaniu limitu wpłat i zwrotu 1 798,58 cbl podatku w rozliczeniu rocznym.
P.S3 za rok wołam plusujących ten wpis i zobaczymy jak na tym wyszedłem ( ͡º ͜ʖ͡º)

#gielda #srebro #silversqueeze #ikze pokaż całość

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Miesiąc grudzień to spora huśtawka, gdyż indeksy w USA konsolowały na swoich rekordowych poziomach.
Rok zakończony na górnym ograniczeniu konsoli, zatem zaksieguje się dobry wynik roczny.
Portfel IKZE uplasował się najlepiej ze wszystkich moich portfeli w ujęciu %.
https://www.wykop.pl/wpis/62823789/kolejny-rok-kolejne-podsumowanie-rok-temu-wpisalem/
Kwotowo wiadomo, nie było najlepiej, ale to wynika ze specyfiki portfela IKZE w momencie w jakim zaczynasz.
W pierwszym roku paswyne inwestowanie vs aktywne inwestowanie 1:0 dla pasywnego.

Pozwalam sobie wyjątkowo zawołać ludzi plusujących mój wpis sprzed roku.
https://www.wykop.pl/wpis/54386601/czy-byloby-zainteresowanie-w-prowadzeniu-publiczne/

Plusujących, zawołam także za rok. Oprócz tego będą standardowe wpisy miesięczne jak do tej pory.

Małe FAQ sprzed roku (nie straciło na aktualności):
https://www.wykop.pl/wpis/54398675/czym-jest-ikze-lub-ike-bardzo-dobrze-omawia-to-mic/

saldo na dzień 03.01.2022 na koncie maklerskim to: 2299,96 USD / 9292,99 PLN
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 48,16% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot od poczatku inwestowania czyli 23.12.2020


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 46,46% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Liczy zwrot za ostatnie 12 miesięcy lub jeśli zakres danych jest krótszy to skaluje wynik na cały rok (np. wzrost od startu inwestycji o 3% przez miesiąc oznacza 36% w rok i taki wynik XIRR pokaże).


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2020 Limit IKZE wynosił 6 272,40
w 2021 Limit IKZE wynosił 6 310,80 dla pracowników oraz 9 466,20 dla samozatrudnionych.
w 2022 Limit IKZE wynosi 7 106,40 dla pracowników oraz 10 659,60 dla samozatrudnionych (skokowy wzrost pensji spowodował takie zmiany w limitach).
https://www.gov.pl/web/rodzina/ikze-limit-wplat

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

źródło: i.gyazo.com

Kolejny rok. Kolejne podsumowanie.
Rok temu wpisałem tak:
https://www.wykop.pl/wpis/54622023/kolejny-rok-kolejne-podsumowanie-rok-temu-wpisalem/

W tym roku wyszło tak:
#mintos za 2021 rok: +18,26%
Dobry wynik zawdzięczam osłabieniu polskiej waluty względem koszyka. Bardzo dobrze sprawdziły się zakupy rubla, które bardzo wsparły wynik za rok 2021. W grudniu rozpocząłem rebalans walut i wychodzę z rubla. Swoje zarobiłem. Zostanie tam pewnie kilka % portfela z mintosa w walucie rubel. W 2021 znacząco zwiększyłem zaangażowanie w mintosa, w 2022 roku już pewnie nie. Powoli oprocentowanie inwestycji zbliża się do #obligacji korporacyjnych. Przy rosnacym #wibor3m prawdopodobnie będzie lepiej trzymać w obligacjach niż na mintosie. Obligacje to nowy sektor w jaki zacząłem wchodzić w czwartym kwartale 2021 roku, zatem pierwsze wyniki będą o nim za rok. Rozważam zakupy zarówno detalicznych EDO jak i wybranych korporacyjnych.

#gielda #ike 2021 rok: +12,20% / łączny zysk +62,78%* (aktywne zarządzanie portfelem, pierwsza wpłata luty 2017)
Najlepszą wycenę portfela miałem w tym roku w sierpniu, w sumie zgodnie z oczekiwaniami. Teraz rynek osłabia się z kilku powodów, limit IKE 2021 nie został praktycznie zainwestowany, razem z limitem IKE 2022 będzie czekał na dołek, którego spodziewałbym się w Q1 2022. ROI nie uwzględnia zatem wpłaty z 2021 roku, gdyż nic z tym kapitałem nie zrobiłem.
*wynik ROI zabużony z powodu, że dopłacam systematycznie każdego roku.

giełda #ikze 2021 rok: +48,16%** ( #pasywnyinwestor, zakupy #etf buy and forget).
Tu niewiele mogę napisać, po prostu wybrałem ETF - iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) i trzymam.
**wynik liczony od startu portfela w 23.12.2020 więc tydzień dłużej niż jeden rok, w przeliczeniu na PLNy

W 2022 roku rozszerzę mój portfel kapitałowy o obligacje, zarówno te emitowane przez państwo jak i korporacyjne. Dopełni to w 80% pewnie zapotrzebowanie inwestycyjne i pokrycie mojego docelowego portfela inwestycyjnego.

dla porównania:
#wig20 za ostatnie 12 miesięcy: +14.26%
#sp500 za ostatnie 12 miesięcy: +26.89%
#dax za ostatnie 12 miesięcy: +15.79%
#btc za ostatnie 12 miesięcy: +70.09% (w #pln) +57.47% (w #usd)
#zloto za ostatnie 12 miesięcy: +4.08%(w pln) -3.64% (w USD)
#obgligacje EDO zakupione w grudniu 2020 (EDO1231)
https://www.obligacjeskarbowe.pl/oferta-obligacji/obligacje-10-letnie-edo/edo1231/
1,7% w pierwszym roku odsetkowym oraz 1,00% + inflacja
grudzień 2020 inflacja -> 2,4%
grudzień 2021 inflacja -> TBA (spodziewam się lekko ponad 8%).

#inwestowanie #pociagdozyskow #pieniadze #oszczednosci #sociallending #bitcoin
#inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #dolar #emerytura #etf pokaż całość

źródło: inwestowanie.png

Wybaczcie, wrzucam jeszcze raz, bo coś się popsuło...

Co prawda ostatni wpis był zaledwie 8 dni temu, niemniej jednak od tego czasu byłem na sporych zakupach kolejnych akcji Tesli. Dodatkowo w końcu zmobilizowałem się, by ogarnąć kwestie inwestowania w zagraniczne akcje za pomocą rządowych tworów, tj. IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego).

No i dlatego, że jest koniec roku, postanowiłem zrobić też podsumowanie roczne trwania akcji (znajdziesz je poniżej podsumowania bieżącego, nieco niżej).

¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯
PODSUMOWANIE (zmian od poprzedniego wpisu)

# Obecna cena akcji: 1090 USD
Ile dokupiłem od ostatniego wpisu?

- 21 grudnia kupiłem 1 akcję Tesli w cenie 915 USD, w mBanku
- 28 grudnia kupiłem 1 akcje Tesli w cenie 1090 USD na swoje konto IKZE, w mBanku
- 28 grudnia kupiłem 1 akcje Tesli w cenie 1085 USD na konto IKZE żony, w mBanku

Czyli od ostatniego wpisu na inwestycje poszło łącznie ~12.5k PLN. A licząc z inwestycją z 8 grudnia (która została już uwzględniona w poprzednim wpisie) to w grudniu wyszło nawet 16 606 PLN.

Tutaj zaznaczę, że kompletnie tego tak nie planowałem. Już zakup z 21 grudnia był z pieniędzy z konta które nazywam "funduszem awaryjnym" (argumentacja była taka, że cena była po prostu zbyt dobra). Natomiast dodatkowe zakupy 2 akcji dzisiaj, to czysta optymalizacja podatkowa z wykorzystaniem IKZE(więcej szczegółów niżej), której niemógłbym już zrobić w styczniu... a z której możliwości nie zdawałem sobie wcześniej sprawy, więc wręcz postanowiłem skorzystać z pieniędzy na opłaty styczniowe :) Jeżeli wypłata przyjdzie w terminie, to nic się nie stanie. A jeżeli nie, to będzie trzeba żyć z karty kredytowej albo sprzedać jakieś akcje.

# Liczba posiadanych akcji TSLA: 138,9507
- 136 w mBanku na eMaklerze,
- 2 w mBanku na eMaklerze IKZE
- 0.9507 w Interactive Brokers

# Wartość portfela: 151 456 USD / 616 021 PLN (+29 100 USD/ +114 073 PLN)
# Wkład własny: 26 798 USD / 107 310 PLN ( +3 090 USD / +12 653 PLN)
# Średnia cena zakupu akcji: 192.86 USD/sztukę
# Zysk/Strata: 508 833 PLN (+101 542 PLN), 474.17% (+2.52%)
# Suma uzbierana na podatek belki: 96 605 PLN (193.20 Bombelków)

¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯

# PODSUMOWANIE ROKU 2021 (zmiany w ciągu ostatnich 12 miesięcy)

# Cena akcji Tesli: 2513 PLN ⇒ 4436 PLN (+1923 PLN, +77%) , 673 USD ⇒ 1090 USD (+417 USD, +61,9%)
# Liczba posiadanych akcji: 128,6193967 ⇒ 138,9507 (+10.33130334)
# Wartości portfela: 86 666 USD ⇒ 151 456 USD, 323 230 PLN ⇒ 616 021 PLN (+292 791 PLN)
# Wkład własny: 16 839 USD ⇒ 26 798 USD (+ 9 959 USD), 67 824 PLN ⇒ 107 310 PLN (+39 486 PLN)
# Zysk: 376,57% ⇒ 474.17%, 255 407 PLN ⇒ 508 833 PLN (+253 426 PLN)
# Średnia cena zakupu akcji: 130,93 USD/sztukę ⇒ 192.86 USD/sztukę

# Średnia cena samych zakupionych akcji w 2021: 964 USD / 3822 PLN
# Zysk na zakupionych akcji w 2021: 9 959 USD ⇒ 11 261 USD (1302 USD, +13%), 39 486 PLN ⇒ 45 782 PLN (+6296 PLN, +16%)

Wynik 16% w sumie dość mizerny względem możliwych 77%, gdybym wszystko kupił na początku roku, a nie dokupował po trochu. Wynik byłby dużo lepszy, gdybym w między czasie nie musiał sprzedać na chwile ~5 akcji, które potem musiałem odkupić w dużo wyższej cenie.

Gdyby ktoś kupił akcje w najlepszym możliwym momencie w roku (w maju), za 539.49 USD, to mógł zrobić eleganckie 102% zysku.

¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯

# O inwestowaniu w akcje (w tym zagraniczne) za pomocą IKE/IKZE

Od razu napiszę, że nie jestem ekspertem w tej sprawie. Więc cokolwiek ode mnie na ten temat przeczytasz, koniecznie zweryfikuj sam!

Jeden z najlepszych artykułów jakie znalazłem na ten temat znajduje się nie gdzie indziej jak u Michała Szafrańskiego z bloga Jak Oszczędzać Pieniądze: https://jakoszczedzacpieniadze.pl/konto-emerytalne-ike-ikze-i-optymalizacja-podatkowa

Problem natomiast z tym artykułem jest taki... że jest już trochę stary (z 2014 roku). Od tamtego czasu kilka rzeczy w IKE/IKZE (jak limity wpłat) się zmieniło. Ale idea pozostaje ta sama.

Generalnie rzecz biorąc IKE i IKZE to dwa sposoby na oszczędzanie/inwestowanie dłuuuuuugoterminowe, tj. pod emeryturę.

W dużym skrócie, w przypadku IKZE, które teoretycznie jest bardziej korzystne, część zainwestowanej kwoty możesz odliczyć sobie od podatku.

Limit wpłaty na IKZE na rok to 6310.80 PLN. Jeżeli jesteś w 1 progu podatkowym i obowiązuje cię stawka 17%, to będziesz mógł sobie odliczyć od podatku 17% z zainwestowanej kwoty, tj. maksymalnie. 1072.83 PLN. Jeżeli jesteś w 2 progu, 32%, to możesz sobie tym samym odliczyć maksymalnie 2019.45 PLN.

Jeżeli jesteś natomiast na Jednoosobowej Działalności Gospodarczej, to twój limit wpłat jest wyższy i wynosi 9466.20 PLN, a tym samym na podatku liniowym możesz sobie odliczyć 1798.57 PLN

Okazało się, że pomimo tego, że z eMaklera mBanku korzystam już od kilku lat, to nie wiedziałem, że korzystanie z IKZe jest tam w praktyce takie proste.

Po złożeniu wniosku, który można znaleźć tutaj...

pokaż spoiler nie, nie jest to link referencyjny... a szkoda :P mBank powinien mi płacić za takie reklamowanie


...dosłownie po chwili ma się dostęp do drugiego konta na eMaklerze. Jeżeli masz już konto na eMaklerze, to sam wniosek zajmie Ci 2-3 minuty. Jeżeli nie masz, to będziesz musiał przy okazji wypełnić ankiete na temat znajomości instrumentów finansowych (standardowa ankieta, tak jak w każdym domu maklerskim).

Jak już złożysz wniosek i przejdziesz na stronie mBanku w "Finanse -> Inwestycje -> Wszystkie -> eMakler", to teraz w lewym górnym rogu będzie można przełączyć się pomiędzy dwoma kontami:

Tak to wygląda: https://i.imgur.com/NFWUiSS.png
Tak po kliknięciu: https://i.imgur.com/vSSesm2.png
A tak po wybraniu konta IKZE: https://i.imgur.com/mE6DB6R.png

Różnica w porównaniu do normalnego eMaklera jest taka, że do normalnego eMaklera dostajesz rachunek powiązany, tzw. "Rachunek transakcyjny", który jest widoczny z poziomu mBanku jako kolejny rachunek wpłasny.

W przypadku eMaklera IKZE twoje konto "konto transakcyjne IKZE" (przynajmniej u mnie) nie jest widoczne jako dodatkowe konto własne, a co za tym idzie, by na ten rachunek wpłacić pieniądze, nie wystarczy zrobić przelewu "na własne". Trzeba tak jakby normalny przelew na numer konta, który znajdzie się w eMaklerze. Dobra wiadomość jest taka, że realizacja przelewu jest natychmiastowa.

Mając już wpłacone pieniądze, dalej korzysta się z tego jak ze zwykłego eMaklera.

Jeżeli dobrze zrozumiałem, nie musisz w danym roku zainwestować całej wpłaconej kwoty. Ważny jest sam fakt i data wpłacenia.

Ja wpłaciłem 6310.80 PLN i kupiłem 1 akcje Tesli. Zostało z tego ~1860 PLN. W przyszłym roku dopłacę sobie ile będzie trzeba i dokupię kolejną akcje, ale podatek do zapłacenia będę mógł sobie zmniejszyć od całej wpłaconej kwoty.

Przed dokonaniem wpłaty upewnij się, że rozumiesz warunki wypłaty. Największe korzyści osiąga się wtedy, kiedy na tym koncie będziesz trzymał pieniądzę aż do wieku emerytalnego.

Z tego co rozumiem, nie oznacza to jednak, że musisz cały czas trzymać te same akcje. Dobrze by było, by ktoś to potwierdził, że można sprzedać te akcje i kupić inne (albo te same później, idealnie taniej)... i to wszystko bez podatku, tak długo jak się nie wypłaci.

Będę wdzięczny za wszelkie dodatkowe wyjaśnienia ze strony osób bardziej rozeznanych w tym temacie :) Ja mogłem napisać dużo bzdur... więc przypominam, sprawdźcie sobie sami to o czym tutaj napisałem :)

Logi

2021-12-20, 2021-10-26, 2021-04-01, 2021-01-09 - UZBIERANE, 2020-11-25, 2020-09-09, 2020-08-20, 2020-07-13, 2020-06-09, 2020-04-28, 2020-04-05, 2020-03-05, 2020-02-03, 2020-01-01, 2019-12-04, 2019-11-06, 2019-10-25, 2019-07-24, 2019-07-03, 2019-06-05, 2019-05-24

#zbieramnatesle #tesla #samochody #elonmusk #modely #gielda #januszeinwestowania #inwestowanie #oszczedzanie #ike #ikze #inflacja pokaż całość

Mineło pol roku od poprzedniej mojej wrzutki, ifirme popierdolilo xD
Poł roku temu - https://www.wykop.pl/wpis/58532125/dobrze-czy-nie-dobrze-mireczki-%CA%96-od-kwietnia-2019/

#gielda #ikze #inwestycje #dywidendowapensja

źródło: fffff.PNG

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Miesiąc listopad to nowe szczyty amerykańskiej giełdy. Pod koniec miesiąca powstał nowy straszak - Koronawirus w wariancie Omikron. Czy coś trwale powstrzyma amerykańską giełdę od wzrostów? W grudniu był klasyczny rajd świętego mikołaja, ale jak zwykle jest niepewność na rynkach. Byki wspinają się po ścianie strachu. Nigdy nie było w historii oczywistego okresu do wzrostów ( ͡° ͜ʖ ͡°). "Nowy" stary prezes FEDu jest jastrzębi i podczas swoich przemówień potrafi w ciągu jednego dnia osunąć indeks o 2%! Czy to znowu odebranie akcji od słabych rąk i dalszy rajd w górę? Dowiemy się za miesiąc, a wtedy już to będzie podsumowanie roczne uwzględniające % wyniki z moich innych portfeli. Będą zatem dwa wpisy. Jeden odnośnie ETF a drugi z rozpiską wszystkich portfeli. Zawołam też po roku wszystkich co zaplusowali mój pierwszy wpis.

saldo na dzień 06.12.2021 na koncie maklerskim to: 2176,49 USD / 8854,83
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 41,17% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot od poczatku inwestowania czyli 23.12.2020


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 43,57% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Liczy zwrot za ostatnie 12 miesięcy lub jeśli zakres danych jest krótszy to skaluje wynik na cały rok (np. wzrost od startu inwestycji o 3% przez miesiąc oznacza 36% w rok i taki wynik XIRR pokaże).


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2020 Limit IKZE wynosił 6 272,40
w 2021 Limit IKZE wynosił 6 310,80 dla pracowników oraz 9 466,20 dla samozatrudnionych.
w 2022 Limit IKZE wynosić będzie 7 106,40 dla pracowników oraz 10 659,60 dla samozatrudnionych (skokowy wzrost pensji spowodował taki wzrost).
https://www.gov.pl/web/rodzina/ikze-limit-wplat

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

Kilka dni temu ogłoszono przyszłoroczne limity wpłat na IKE oraz IKZE. Wyniosą odpowiednio 17766 zł dla IKE oraz 7106 zł dla IKZE, oraz 10659 zł dla IKZE przedsiębiorców. To dobry moment aby przypomnieć jak działają przytoczone konta emerytalne. Przy ich użyciu można odnieść dodatkowe korzyści które znacząco zwiększą rentowność naszej inwestycji.

Nakładki podatkowe, bo tak należy nazwać te rozwiązania dają nam możliwość odliczenia wpłat od podatku (IKZE) oraz niezapłacenia podatku belki (IKE). Środki mogą być zainwestowane w dowolny sposób, od lokaty, poprzez zarządzane strategie emerytalne aż po giełdę w postaci konta maklerskiego. Środki są naszą własnością i możemy w każdej chwili nimi dysponować, chroni nas w tym zakresie prawo cywilne. Szansa na nieuzyskanie korzyści czy utratę środków w wyniku decyzji politycznych jest więc niewielka. Jeśli chodzi o IKZE korzyści będą nam wypłacane co roku po wypełnieniu PITu. Korzyść związana z IKE czeka na nas na końcu, nie zapłacimy podatku belki. W przypadku długoterminowych inwestycji, gdzie nasz kapitał został pomnożony 2/3 krotnie podatek belki jest bardzo bolesny. W przypadku IKZE na koniec zamiast podatku belki czeka nas 10% podatku zryczałtowanego co daje zbliżoną wartość do podatku belki. Kwestia korzyści podatkowych oraz wyboru które rozwiązanie jest dla nas lepsze zależy więc od kilku czynników. Wysokości podatku dochodowego, przewidywanych zysków, czy naszego wieku.

Drugi ważny aspekt to typ inwestycji który wybierzemy. Emerytura dla większości stanowi najbardziej odległy cel finansowy. Zarządzanie naszymi aktywami wymaga wiedzy i czasu, szczególnie jeśli planujemy sami kupować akcje poszczególnych spółek. Jeśli chcemy bezpośrednio wejść na giełdę zdecydowanie lepiej będzie wybrać fundusze typu ETF. Jeśli giełda i rynki inwestycyjne są nam obce powinniśmy wybrać rozwiązania zarządzane, bardziej bezpieczne. W końcu nasz zysk zostanie powiększony o 17/19/32% czy inną wartość jeśli jesteśmy na przykład na ryczałcie. Jeśli chodzi o rozwiązania regularne powinniśmy uważać na wysokie koszty obsługi. Zarówno rozwiązania/platformy jak i samych funduszy i ich kosztów wewnętrznych. Nie powinny one łącznie przekraczać 2-3%. Jeśli chodzi o strategię które odradzam nie jestem przekonany do alokacji środków według wieku. Sztywne ramy jeśli chodzi o strukturę aktywów sprawiają, że gdy jesteśmy młodzi a na rynkach mamy załamanie nasze środki mimo wszystko są inwestowane ryzykownie. Pomniejsza to nasz początkowy kapitał który miał wygenerować najwięcej zysku. Gdy jesteśmy starsi całość lokowana jest w obligacjach, aktywach bezpiecznych a te także mogą tracić w okresach nawet 2-3 letnich po kilka procent rocznie. Mimo bezpiecznej strategii nasz pokaźny kapitał który grodziliśmy 20-30 lat będzie się kurczył. O wiele lepiej sprawdzają się rozwiązania aktywnie zarządzane, lub takie w których mamy wpływ na strategie.

Paradoksalnie jeśli chodzi o IKE/IKZE najlepsze są skrajne rozwiązania. Bezpośrednie inwestycje giełdowe lub sprawdzone programy emerytalne cechujące się niskimi kosztami oraz aktywnym zarządzaniem. Warto tutaj wziąć pod uwagę zagraniczne instytucje. W zachodnich krajach emerytura zabezpieczana jest w postaci prywatnych środków lokowanych na planach emerytalnych. Przykładem są firmy takie jak brytyjski Prudential czy amerykański Metlife. Polska również poszła tym trendem tworząc PPK, na które mamy marginalny wpływ oraz IKE/IKZE które warto otworzyć. Maksymalnie na IKZE możemy uzyskać zwrot 2274 zł rocznie na UoP i 2025 zł prowadząc firmę na podatku liniowym. Są to kwoty po które zdecydowanie warto się pochylić. Biorąc pod uwagę Nowy Ład i rosnące opodatkowanie tak proste sposoby na optymalizację podatkową warto mieć w swoim portfelu.

Jeśli zastanawiałeś się jak zabezpieczyć swoją emeryturę pomyśl o tego typu rozwiązaniach. Korzyści możesz odnieść jeszcze w tym roku. Więcej informacji tutaj: https://finansedlaswiadomych.pl/2021/01/11/ikze-dla-kogo-w-2021/

pokaż spoiler #emerytura #zus #gospodarka #finanse #oszczedzanie #ekonomia #ike #ikze #inwestycje #inwestowanie #gielda #podatki #nowylad #pieniadze #banki #firma
pokaż całość

źródło: 259344386_669468177372714_1368996134594592485_n.png

Nowe limity IKE i IKZE na 2022, na zdrowie!
#gielda #ike #ikze

źródło: Przechwytywanie.JPG

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Miesiąc październik to powrót na szczyty amerykańskiej giełdy. Evergrande to był "kapiszon". Czy coś trwale powstrzyma amerykańską giełdę od wzrostów? Obecny odczyt to największy wzrost miesiąc do miesiąca oraz rewelacyjny spodziewany XIRR na poziomie 40%. Przy takich odczytach nawet #inflacja 6,8% nie jest straszna.

saldo na dzień 01.11.2021 na koncie maklerskim to: 2100,41 USD / 8402,08
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 33,95% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 8 miesiący i 8 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 40,62% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady, uwzględnia stałą zmianę w całym roku na podstawie badanego okresu. Zatem poprawne wartości są tylko przy stałym trendzie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem. Trudno mi ocenić gdzie i jak wrzucić limit IKZE za ten rok. Miałem to zrobić w ciągu dwóch pierwszych kwartałów, ale póki co brak pomysłów.

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura pokaż całość

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Miesiąc wrzesień stał pod znakiem niepewności wynikającej z niepokojących informacji z Chin. Evergrande ma duże kłopoty i bez pomocy prawdopodobnie upadnie. Spowodowało to spore przetasowania na rynkach. Wiele indeksów pikowało w dół, PLN dostał mocno po dupie do pozostałych walut. To zamortyzowało spadki na portfelu. Widać to wyraźnie. W pierwszy poniedziałek miesiąca września miałem 106 USD więcej niż dziś. W PLN dość łagodna zmiana - spadek o mniej więcej 90 zł.

saldo na dzień 04.10.2021 na koncie maklerskim to: 1977,85 USD / 7810,53 PLN
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 25,52% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 8 miesiący i 8 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 32,43% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady, uwzględnia stałą zmianę w całym roku na podstawie badanego okresu. Zatem poprawne wartości są tylko przy stałym trendzie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem. Trudno mi ocenić gdzie i jak wrzucić limit IKZE za ten rok. Miałem to zrobić w ciągu dwóch pierwszych kwartałów, ale póki co brak pomysłów. pokaż całość

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Miesiąc sierpień ponownie pozwolił na wzrosty tego portfela. W zasadzie bieżący zysk - 25,99% jest bardzo dobry i sądziłem, że taki wynik dowiozę na koniec roku. W zasadzie przez pierwszych 8 miesięcy tego roku nie było żadnej głębszej korekty. Indeks leci w górę bez opamiętania.

saldo na dzień 03.09.2021 na koncie maklerskim to: 2083,41 USD / 7902,58
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 25,99% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 8 miesiący i 8 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 39,37% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady, uwzględnia stałą zmianę w całym roku na podstawie badanego okresu. Zatem poprawne wartości są tylko przy stałym trendzie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem. Trudno mi ocenić gdzie i jak wrzucić limit IKZE za ten rok. Miałem to zrobić w ciągu dwóch pierwszych kwartałów, ale póki co brak pomysłów.

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Miesiąc lipiec był najlepszym z dotychczasowych. XIRR podrósł do 42% w skali roku, gdzie do tej pory wachał się w przedziale 30% - 35%. Elon Musk, Mark Cukerberg do spółki z FEDem wygenerowała mi ROI na pozomie 23,73%. Każdego miesiąca indeks notuje nowe rekordy a ja dziwie się ile jeszcze urośnie na tej fali wzrostowej.

saldo na dzień 31.07.2021 na koncie maklerskim to: 2013,21 USD / 7760,92
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 23,73% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 4 miesiące i 8 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 42,37% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady, uwzględnia stałą zmianę w całym roku na podstawie badanego okresu. Zatem poprawne wartości są tylko przy stałym trendzie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem. Trudno mi ocenić gdzie i jak wrzucić limit IKZE za ten rok. Miałem to zrobić w ciągu dwóch pierwszych kwartałów.

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

Zupełnie nie rozumiem młodych ludzi, którzy w ogóle nie myślą o swojej starości i emeryturze. Nie zdają sobie sprawy z tego że prognozowana dla nich emerytura to ok. 30% ostatniej pensji i że będą za to musieli przeżyć, opłacić rachunki, leki, lekarzy. Bez zastanowienia wypisali się z PPK bo he he szkoda tej stówki, lepiej od razu alkohol za nią kupić. Ja mam IKE, IKZE oraz PPK ze składką dodatkową.

Rozumiem obawy po wale PO z rabunkiem OFE, ale PPK oraz IKE/IKZE są zupełnie inaczej prawnie skonstruowane i o ile nie będzie wojny światowej to te środki są bezpieczne i prywatne, a także dziedziczone.

Oczywiście jakieś tam minimalne prawdopodobieństwo że coś się może z nimi stać istnieje, ale

pokaż spoiler mam na to wyjebane bo podstawa emerytury to dla mnie #kryptowaluty oraz ETF-y na metale szlachetne


#inwestycje #finanse #ekonomia #emerytura #zus #ppk #ike #ikze #bitcoin #przemyslenia #boomer #oswiadczenie pokaż całość

źródło: ppk.png

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

W maju nie zrobiłem wpisu, miałem sporo na głowie i w zasadzie ciężko mi się było zebrać. Podobnie w czerwcu wrzucam info ostatniego poniedziałku miesiąca, bo nie wiem czy za tydzień będę w stanie. XIRR oscyluje w granicach 31%. Zbliża się pół roku inwestowania i XIRR tylko przy dwóch odczytach był poniżej 30%.

saldo na dzień 28.06.2021 na koncie maklerskim to: 1 909,21 USD / 7 219,1 PLN
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 15,09% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 4 miesiące i 8 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 31,57% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady, uwzględnia stałą zmianę w całym roku na podstawie badanego okresu. Zatem poprawne wartości są tylko przy stałym trendzie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem. Trudno mi ocenić gdzie i jak wrzucić limit IKZE za ten rok. Miałem to zrobić w ciągu dwóch pierwszych kwartałów. Teraz EUR oraz USD są ciut tańsze i warto wymienić walutę. Tylko co kupić? Jakieś typy?

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

źródło: i.gyazo.com

Dobrze czy nie dobrze mireczki? ( ͡° ͜ʖ ͡°) Od kwietnia 2019, limitów nie osiągam, wpłacam średnio po 300zł od tego czasu.
#gielda #inwestycje #ikze

źródło: Screenshot from 2021-06-21 20-59-24.png

#anonimowemirkowyznania
#gielda #ikze #kryptowaluty #inwestowanie #chwalesie #ikze #emerytura #nieruchomosci

3 zdania o mnie:
mam 2 bombelki: 15 i 13 lat więc pora zacząć o zabezpieczeniu im przyszłości i emeryturze ;)
mieszkanie 20 letni blok - ale własne i już spłacone. trochę małe dla 4 osób ale lokalizacja wspaniała (ładne osiedle, dużo terenów zielonych i rekreacyjnych, komunikacyjnie OK - 10 minut spacerkiem do tramwaju - nie bedziemy go zmieniać

potrzeby:
jedno dziecko dostanie mieszkanie po babci - (2 pokoje w mega lokalizacji w pobliżu jednego z najlepszych węzłów komunikacyjnych w mieście)
drugie - połowę 3 pokojowego mieszkania (trzeba bedzie spłacić brata pewnie z 200tys)

zarobki widac na załączonym obrazku - realnie około 9tys netto (nie każdy miesiąc będzie taki dobry jak poprzednie 2)

W tej chwili moja poduszka finansowa w walutach i obligacjach wygląda następująco:
12 153,74 EUR ok 55 tys.
3 096,92 CHF ok 12.5 tys
ok 37 500 PLN
kilka bulionówek w sejfie
łącznie założony cel który osiągnąłem: to nieco ponad 100tys w gotówce

teoretycznie chciałem kupić samochód ale... po przejeżdzce kilkoma samochodami za +/- 100tys odechciało mi się (wolę zostać przy 10 letnim kompakcie, który mam od nowości i wiem czego się po nim spodziewać) myślę ze pora zacząć myśleć o emeryturze :( i nadwyżki powyżej 100k zacząć inwestowac agresywniej, Czas do portfela walutowego dodac akcje i krypto ;)

dlaczego nie chcę (jeszcze) inwestować w nieruchomości ?
1. wszystko co mam z ledwością starczy na działke budowlaną w sąsiedniej gminie do 20 km od granic miasta. Nie załaduję sie we wszystko w działkę którą bede sprzedawał przez kilka miesięcy w razie gdyby zaszła potrzeba skorzystania z poduszki. (ceny od 100 do 500zł/m2)
2. jestem wrogiem kredytów teoretycznie ktoś mógłby mi spłacac kredyt ;) ale podobnie jak z pkt 1 - nie załaduję się all-in w mieszkanie na wynajem DEmografia działa na niekorzyść. Już teraz "inwestorzy" którzy naoglądali się akademi bogactwa mieli ciepło jak studenci wyjechali na nauke zdalną i nie było nikogo kto by im raty spłacał :)

Mam otwartego emaklera w mbanku, IKZE w Bossa (tam po prostu wpłaciłem kase, zeby odliczyc podatek i nie robiłem żadnych manewrów) kasa od grudnia leży na rachunku technicznym

Q1: kiedyś bawiłem się w supermarket Funduszy Inwestycyjnych - ale IMHO nie warto sie w to pchac. (macie jakieś Za / Przeciw ?)
Q2 : gdzie najbardziej opłaca sie kupować ETFy ? dobrze widziałem, ze mbank chce 19 zł za transakce zagraniczne? pojebało ich ??
q3: Jak wygląda kupowanie akcji przez Revoluta?
Q4 czy tylko ja nie umiem ogarnąć interfejsu DM BOS ? Jak tam cos kupić ? xD
Q5: czy warto zakładać konto na XTB? jaka ma wartość dodaną w porównaniu z innymi?

Q6 gdzie kupujecie złoto ? Mennica polska czy coś innego? Anonimowość czy bezpieczeństwo ;) ? Sztabki inwestycyjne czy Krugerrandy? Mam słabość do Krugerrandów i Kangurów australijskich?
choć osobiście uważam, ze w dziś nie pora na złoto (chće tylko kangura z 2021 roku do kolekcji) i w 2021 należy kupować pallad.
VZLB to mój pierwszy typ w który wchodzę za kasę w IKZE. :)

Krypto zostawiłem na koniec:
mam konto na bitbay i binance (założone dawno temu) + porfel 1 BTC (bitcoin cash - nie bitcoin ! - gdybym mial kilka biitcoinów to bym szukal domu nad morzem śródziemnym a nie pisal z Polski)
czy bitbay po przeprowadzce na maltę jest ok? Jak go zasilacie? Jestem zielony w tym temacie

myslę, ze cykliczne i długoterminowe kupwanie BT za 1000zł/mc (tyle max planuję wkładać konsekwentnie w krypto) + przelew na papierowy portfel bedzie OK.
Macie jakieś sugestie jak podejść do kryptowalut? JAk widac po moim portfelu - mam słabość do walut i niechęć do inwestowania w polskie aktywa
Preferuję inwestycje długoterminowe choć
Trzymacie długoterminowo jakieś polskie akcje w ogóle? (hahahahah) Nie mam czasu na śledzenie giełdy. Długoterminowo wierzę w bitcoina, surowce i ETFy z pewnych rozwojowych sektorów.

Dlaczego wcześniej nie zajmowałem się wogóle giełdą ani krypto?
bo uważam, ze grać trzeba umieć #pdk i należy grać tylko tymi pieniedzmi które można przegrac. Dopiero teraz moja poduszka finansowa + spłacone mieszkanie i dobra praca pozwala mi "bawić się" i podejmowac ryzyko.

uprzedzając pytanie skąd mam tyle kasy:
Miłem biznes który sprzedałem IMHO w dobrym momencie a obecnie jestem specjalistą na UOP z niezłą pensją w małym mieście wojewódzkim ;)
I nie jest to IT :P

miałem pare razy w życiu farta i czuja do unikania niepotrzebnego ryzyka - dlatego uważam ze inwestować agresywnie bedę tylko nadwyżki ponad 100tys trzymanych w walutach i obligacjach indeksowanych inflacją (nie chce stracić tego co udało mi się osiągnąć) Na walutach i różnicach kursowych zarobiłem nieżle (żałuję, ze nie kupiłem wiecej franka kiedy był tani ) a teraz je trzymam bo zlotówka leci i bedzie leciała konsekwentnie na ryj xD (podpowien - nie dokupiłbym extra euro bo jest już drogo ale sprzedawać sie nie opłaca teraz bo złotówka sie nie umocni a inflacja w strefie euro bedzie dużo mniejsza niż w PL)

Macie jakieś pomysły i sugestie dla mnie?
Pewnie wiele osób nie zgodzi się z moim pomysłem na inwestowane ale... ja naprawdę jestem zadowolony z tego co mam i nie czuje ciśnienia na dużą stopę zwrotu.

Kliknij tutaj, aby odpowiedzieć w tym wątku anonimowo
Kliknij tutaj, aby wysłać OPowi anonimową wiadomość prywatną
ID: #609862aafe0977000b8aeadc
Post dodany za pomocą skryptu AnonimoweMirkoWyznania ( https://mirkowyznania.eu ) Zaakceptował: sokytsinolop
Wesprzyj projekt pokaż całość

źródło: i.ibb.co

Jest jakiś ETF na emaklerze mbanku warty uwagi, żeby dorzucać po 6k rocznie w ramach ikze i zapomnieć na 20 lat?
#gielda #emakler #etf #ikze

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

Miesiąc kwiecień był bardzo łaskawy, rekordy na portfelu z powodu rekordów na SPX, spadkowy dolar nie przeszkadzał w utrzymaniu planowanej stopy zwrotu. XIRR ciągle oscyluje w granicach 35%. Po 4 miesiącach inwestycji można zauważyć, że w takim trendzie do końca roku złapiemy 30% i to tylko dzięki dwóm kliknięciom w okienku maklera

saldo na dzień 30.04.2021 na koncie maklerskim to: 1 845,77 USD / 7 000,45 PLN
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 11,61% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 4 miesiące i 8 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 36,77% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady, uwzględnia stałą zmianę w całym roku na podstawie badanego okresu. Zatem poprawne wartości są tylko przy stałym trendzie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem, ale pewnie zrobię to w ciągu najbliższych dwóch kwartałów.

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura #etf pokaż całość

źródło: prognoza.jpg

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor

W minionym miesiącu padł rekord na S&P500, ale sam FANG i sektor IT nie radził sobie, aż tak dobrze, a więc licząc w USD mam podobny stan posiadania co na koniec stycznia (poprzednie ATH w USD). Mocne osłabienie złotego natomiast bardzo podbiło ROI i XIRR (wyliczam je zawsze w PLN)
W przeciwieństwie do mireczka spod tagu #zbieramnatesle nie analizuje giełdy po zakupie. Po prostu dokonałem pasywnej inwestycji, a z mojej kronikarskiej zaciętości robię miesięczne podsumowania.

saldo na dzień 05.04.2021 na koncie maklerskim to: 1 740,21 USD / 6 824,76 PLN
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 8,81% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 10 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 34,86% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady, uwzględnia stałą zmianę w całym roku na podstawie badanego okresu. Zatem poprawne wartości są tylko przy stałym przepływie kapitału - stałym trendzie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem, ale pewnie zrobię to w ciągu najbliższych dwóch kwartałów.

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura pokaż całość

źródło: sentencja kwiecien.jpg

Założyłem w styczniu #ike i #ikze Zakupiłem same ETFy
Wynik mam 7.82% na IKZE i 3.90% na IKE. Razem +1355.17zł (5.37%)

No już się pochwaliłem. Wiem, wiem, nie mylmy hossy z talentem. Tym bardziej, że ten wynik uwzględnia zmianę kursów walut. ETFy mam w USD, EUR i ETC na złoto mam w GBP.
Gdyby nie słaba złotówka (czyli nie przeliczając wyniku na złotówki) wynik byłby 2.32%.

Najlepszy wynik z uwzględnieniem kursów to... bez niespodzianki VUSA +10,45% (42,7% portfela).
Na minusie tylko SGLN(etc na złoto) -2.29% i IQQH (clean energy) -16,25%
Mówimy tylko o 1 kwartale no i mamy szczyty szczytów u burgerów, gdzie mam prawie cały portfel.

Portfel jest emerytalny. Akceptuję ryzyko utraty kapitału w pewnych momentach nawet o -50%. Ryzykuję, że sp500 i reszta ETFów w ciągu najbliższych 32 lat będzie na plus.

40% S&P500 (VUSA)
15% ETC na złoto (SGLN)
10% BONDSy korpo notowane w USD (IHYU)
10% BONDSy gov z emerging (IUS7)
5% Clean Energy (IQQH)
5% ETF na WIG20 (a idź pan, pewnie pogonię, głupi sentyment)
15%: udvd, spyw, qdvg, qdve

Żałuję, że wcześniej nie założyłem IKE i IKZE. Polecam każdemu 26+

Jak to wygląda u Was?

BTW: Wpłaciłem cały limity od razu i zakupiłem wszystko co realizuje moją strategię. Co styczeń wpłaty i małe korekty portfela. Na IKZE mam większy limit bo #jdg
#gielda pokaż całość

Dyskusja o wieku emerytalnym. Czyli kto miał rację i co jest dla nas lepsze?

Praca to pojęcie, które ulega od lat redefiniowaniu. Kolejnym z etapów na rynku pracy jest cyfryzacja i znaczący udział pracy zdalnej. Coraz częściej zastanawiamy się nad alternatywnymi formami zatrudnienia takimi jak B2B czy kontrakty menadżerskie. Niezależnie od czasów, formalizacji czy naszego podejścia aktualnie jesteśmy skazani na ZUS, wyjątkiem może być decyzja o przejściu z działalności gospodarczej na spółkę ZOO. Warto więc poznać sposób naliczania naszych świadczeń oraz perspektywy co do ich wysokości. Wspólnie zastanowimy się także jak długo powinniśmy pracować, oceniając to bardzo obiektywnym wskaźnikiem- pieniędzmi.

Jeśli chodzi o nowe zasady naliczania są bardzo proste – wysokość emerytury oblicza się poprzez podzielenie uzbieranego kapitału w ZUS przez średnią oczekiwaną długość życia wyrażoną w miesiącach. Z jednej strony mamy więc narzuconą wysokość składek, która rośnie wraz z średnim wynagrodzeniem. Z drugiej strony perspektywy co do długości naszego życia na emeryturze, oczywiście uśrednione i nie odnoszące się do naszej indywidualnej sytuacji. Pandemia Covid19 wpłynęła na zmiany w statystykach opisujących dalszą długość naszego życia. Są one bardzo wyraźne w stosunku do poprzednich lat. Średnia długość życia dla 60 latków zmalała o 13,8 miesiąca, natomiast dla 65-latków o 13,3 miesiąca.

Jak więc dokładnie koreluje długość naszej pracy z wysokością świadczenia emerytalnego które możemy otrzymać?

Aktualny czas pracy: 40 lat
Taka osoba uzbiera zwaloryzowany kapitał na poziomie 822 tys. złotych. Średnie dłuższe trwanie życia będzie wówczas dla 60-latka wynosić 272 miesiące, czyli o 12 miesięcy więcej niż obecnie. Przy takim scenariuszu wysokość emerytury ma wynieść 3068,47 zł. Kwota wydaje się bardzo atrakcyjna, jednak, gdy porównamy ją do wysokość minimalnego wynagrodzenia, to świadczenie nie jest już tak wysokie. Płaca minimalna w 2060 roku ma wynieść 5740,93 zł, czyli emerytura będzie stanowić 53 proc.

Optymalny czas pracy: 45 lat.
Taka osoba zgromadzi przez ten okres 1,092 mln złotych, co da świadczenie w wysokości 4856,24 zł. Płaca minimalna w 2065 roku ma wynosić 6338,42 zł, czyli emerytura będzie stanowić 77 proc. płacy minimalnej, to ciągle niższy wskaźnik niż obecnie, który przypominam stanowi 84 proc.

Powyższe dane pokazują, że podwyżka wieku emerytalnego jest nieunikniona i była rzeczą konieczną. Niestety cofnięcie reformy może okazać się destrukcyjne dla naszych emerytur. Ponowne podwyższenie wieku emerytalnego może wywołać długotrwałą debatę publiczną wypełnioną szeregiem populizmów. Recepta jak rozwiązać problem emerytalny jest jedna- nie liczyć na ZUS i podjąć własną inicjatywę oszczędnościowo-inwestycyjną.

pokaż spoiler #emerytura #gospodarka #finanse #ekonomia #ikze #firma #pieniadze #polska #zus #demografia
pokaż całość

źródło: aaa123.jpg

Po drobnych giełdowych zabawach, w których co prawda co roku wychodziłem na plus, ale "obroty" były wręcz symboliczne na 2021 rok postanowiłem na poważnie zając się inwestycjami/spekulacją/zabezpieczeniem emerytalnym.

Tu na mikrologu będę prowadził pamiętniczek, głównie dla siebie, bo podobno warto. Bez ustalonej formy.

Założenia

Moją długofalowa strategia jest inspirowana trochę strategią sztangi via #taleb (choć raczej w wersji lajt, bo nie zamierzam grać na bankructwo Niemiec #pdk). Z jednej strony będę budował kapitał po który nie będę mógł sięgnąć łapami, a z drugiej będę mógł się dać upust chęcią "zabawy" w inwestora/spekulanta mniejszymi kwotami (choć obecne podsumowanie wskazuje coś odwrotnego w kwotach xD). W każdym razie docelowo pasuje mi taki układ.

W związku z tym, z jednej strony założyłem #ike / #ikze (TFI) gdzie ustawiłem na razie stały przelew 500 zł miesięcznie (ewentualnie dobicie limitów rocznych będę robił wg uznania na koniec roku). Ja tam nie zarządzam, tylko wpłacam i ma trochę rosnąć i mnie zabezpieczyć. Widzimy się na emeryturze :D

Na drugiej stronie "sztangi" będę miał własne inwestycje/spekulacje gdzie nie planuję nudnych inwestycji. A czy to będą same akcje czy może dojdzie forex, czy indexy z dźwignią - zobaczymy.

Jako, że pierwszy wpis to od razu podsumowanie tego co było.

01.2021

IKZE: +500zł

02.2021

IKZE: +500zł

03.2021

Konto maklerskie
kupione:
- ASBIS - 2215,98 zł
- Pyramid games - 1734,20 zł

#dodoinwestor #gielda pokaż całość

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor
Lekka obsuwa, bo ostatnie 2 dni miałem bardziej zajęte i brakowało czasu zrobić podsumowania na wykopie.
Połowa lutego to był bardzo dobry okres dla tego portfela, ale niestety do końca lutego zrobili korektę. Powoli przymierzam się na wpłatę limitu za 2021, ale póki co bacznie przyglądam się opcjom.

saldo na dzień 28.02.2020 na koncie maklerskim to: 1 733,45 USD / 6 477,95 PLN
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


pokaż spoiler Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem


Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata, czyli w grudniu 2023 roku. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.

#roi = 3,28% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 10 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 19,2% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady, uwzględnia stałą zmianę w całym roku na podstawie badanego okresu. Zatem poprawne wartości są tylko przy stałym przepływie kapitału - stałym trendzie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem, ale pewnie zrobię to w ciągu najbliższych dwóch kwartałów.

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura pokaż całość

źródło: forteca_finansowa.jpg

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor
saldo na dzień 31.01.2020 na koncie maklerskim to: 1 740.73 USD / 6 494,49 PLN
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 3,54% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 10 dni inwestowania.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 38,49% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady. Skoro przez ostatnie 34 dni miałem wynik na poziomie 3,54% to XIRR uwzględnia, że analogiczne wyniki następowały by w kolejnych odczytach przez najbliższe 365 dni. Dlatego obecnie jest to dość optymistyczna wartość i trudno oczekiwać, że tak będzie w ciągu najbliższego roku(choć jest to niewykluczone). XIRR bliżej wartości realnej zostanie wyliczony zapewne w ciągu najbliższych dwóch miesięcy przy założeniu stałego trendu na indeksie.


Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem, ale pewnie zrobię to w ciągu najbliższych dwóch kwartałów.

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura pokaż całość

źródło: cdn.discordapp.com

Zgodnie z zapowiedziami moje wyniki na portfelu #ikze na #portfel #pasywnyinwestor
saldo na dzień 04.01.2020 na koncie maklerskim to: 1 703.81 USD / 6 322,48 PLN
Start portfela nastąpił 23.12.2020 https://www.wykop.pl/wpis/54422211/mirki-dzis-w-ramach-pasywnyinwestor-dokonalem-zaku/

pokaż spoiler zakupiono jednostki #etf iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF (IUIT.UK) (ISIN IE00B3WJKG14) za limit roczny IKZE 6272,4. Byłem w stanie kupić 104 udziały, gotówka ta dzień wcześniej była przewalutowana z PLN na USD na koncie IKZE


Dla przypomnienia o co chodzi z tagiem i założeniem

pokaż spoiler Kupuje pasywnie jednostki ETF i trzymać je będę przez 20 lat. Najbliższa weryfikacja zasadności portfela za 3 lata. Oprócz tego mam konto IKE, gdzie inwestuje aktywnie - gram tam dość agresywnie wchodząc w gejmingi i nie rzadko z dźwignią. W rocznych podsumowaniach będzie widać, który sposób grania jest bardziej efektywny.


#roi = 0,8% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest ROI? to całkowity zwrot inwestycji. Dzielę aktualne saldo konta (na IKZE nie ma podatków) przez poniesiony wkład. Pomiar ten jest bardzo często stosowany do sprawdzania zyskowności z inwestycji. ROI jest liczony z wartości rzeczywistych i akurat w tej chwili jest to zwrot za ostatnie 10 dni inwestowania.

Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/ROI

#xirr = 27,37% (w rozliczeniu na PLN)

pokaż spoiler Czym jest XIRR? To Wewnętrzna stopa zwrotu. Bardziej miarodajna od ROI ponieważ liczy średnią stopę z okresu uwzględnia zmiany stanu na koncie (wpłaty lub wypłaty). Ma jednak też wady. Skoro przez ostatnie 10 dni miałem wynik na poziomie 0,8% to XIRR uwzględnia, że analogiczne wyniki następowały by w kolejnych odczytach przez najbliższe 365 dni. Dlatego obecnie jest to dość optymistyczna wartość i trudno oczekiwać, że tak będzie w ciągu najbliższego roku(choć jest to niewykluczone). XIRR bliżej wartości realnej zostanie wyliczony zapewne w ciągu najbliższych dwóch miesięcy przy założeniu stałego trendu na indeksie.

Szczegóły: https://pl.wikipedia.org/wiki/Wewn%C4%99trzna_stopa_zwrotu

w 2021 Limit IKZE będzie na poziomie 6310,80 dla pracowników oraz 9466 dla samozatrudnionych.
https://pieniadze.rp.pl/emerytura/25796-limit-wplat-na-ike-i-ikze-w-2021
póki co jeszcze nie wpłacałem, ale pewnie zrobie to w ciągu najbliższych dwóch kwartałów.

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze #pasywnyinwestor #dolar #emerytura pokaż całość

źródło: pozycja.jpg

Kolejny rok. Kolejne podsumowanie.
Rok temu wpisałem tak:
https://www.wykop.pl/wpis/46428627/zrobilem-sobie-podsumowanie-tego-roku-na-mintos-ro/

W tym roku wyszło tak:
#mintos - XIRR 13,69% / łączny zysk 21,66%
Mogło być lepiej, ale spadki walut surowcowych (rubla, peso) zmniejszyły zysk za ostatni rok. Dokupiłem na spadkach tenge / ruble a z peso wyszedłem gdyż za mała była dywersyfikacja po firmach.

Z powodu #koronawirus było też sporo niewiadomych z pożyczkodawcami i część kapitału mam w pendingu (nie jest to dużo, ale jakby nic nie spłacili zauważalnie zjada mi to wypracowany zysk). Najgorsze według mnie już za nami.

#gielda - XIRR 14,22% / 45,08 łączny zysk (wycena portfela z posiadanymi akcjami)
Rok z dużą zmiennością i wielkimi okazjami. Kilka super wejść, kilka gorszych wyjść przez co rok jest po prostu ok zamiast rewelacyjny (shorty z lutego za późno zamknięte, kilka razy macane CDR za wcześnie w shorty, nieudany eksperyment z shortem raifaisena na pallad skończył się np. stratą -80% zamiast zyskiem 200% na pozycji).
Do zapłacenia mam 0 PLN podatku bo gram na koncie #ike

W tym roku wszedłem też w #ikze
Wyniki będą umieszczane pod tagiem #pasywnyinwestor w cyklu miesięcznym (w pierwszy poniedziałek miesiąca). W tej chwili nie dorzucam do porównania bo inwestycja ma niecałe 10 dni i nie ma to większego sensu.

dla porównania:
#wig20 za ostatnie 12 miesięcy: -7,33%
#sp500 za ostatnie 12 miesięcy: +16,26%
#dax za ostatnie 12 miesięcy: +3,55%
#btc za ostatnie 12 miesięcy: +299.13%

https://www.wykop.pl/wpis/54292065/tabelki-edycja-ostateczna-ostatni-wpis-https-www-w/
Wychodzi na to, że pasywne inwestowanie wyszłoby mi lepiej niż aktywne (╯︵╰,)

#inwestowanie #pociagdozyskow #pieniadze #oszczednosci #sociallending #bitcoin pokaż całość