Na jaką starość będziemy mogli sobie pozwolić?

Temat emerytury należy traktować bardzo indywidualnie. W końcu to od nas zależy jak wyobrażamy sobie naszą starość i sposób w jaki chcemy ją spędzić. Pomoże tutaj zrozumienie definicji luki emerytalnej oraz stopy zastąpienia. Pierwsza z nich to nasza indywidualna kalkulacja co do poziomu wydatków jakie czekają nas na emeryturze. Stopa zastąpienia związana jest z działaniem systemu emerytalnego który opisałem w wpisie poprzedzającym.

Stopa zastąpienia pozwala nam przewidzieć na jakim poziomie będzie nam wypłacane świadczenie z ZUSu. Wyrażona jest ona jako procent średniego wynagrodzenia który będzie stanowił naszą emeryture. Jej drastyczny spadek widzimy na grafice pod wpisem. Z czego to wynika każdy z nas zdaje sobie sprawę. Wynagrodzenia rosną, a demografia działa na naszą niekorzyść. Coraz więcej ludzi uzyskuje prawo do emerytury, a coraz mniej wchodzi na rynek pracy. Dla większości z nas wypłacana emerytura będzie niewystarczająca.

Brakująca kwota pomnożona przez przewidywaną długość życia daje nam definicje luki emerytalnej. Biorąc pod uwagę emeryturę z ZUSu na poziomie 1000 zł i zapotrzebowanie na poziomie 5000 zł brakująca kwota każdego miesiąca będzie wynosić 4000 zł. Napiszcie proszę w komentarzu jaka kwota byłaby dla was satysfakcjonująca w dzisiejszych realiach.

Teraz trochę liczb:

4000 zł (luka emerytalna) * 240 msc= 960 tys zł

Nie należy jednak zapominać o zjawisku utraty siły nabywczej pieniądza. Po uwzględnieniu inflacji na średnim poziomie 2.5%(cel inflacyjny) potrzebna kwota rośnie do 2 mln zł w 2050 roku.

Co trzeba zrobić żeby takie środki zaoszczędzić?

2900 zł * 360msc * 4%(w skali roku, netto)= 2 mln zł

A gdybyśmy tak pomyśleli o tym 10 lat wcześniej? Wtedy wystarczy kwota niższa o 1200 zł miesięcznie czyli 1700 zł.

A może nam się nie spieszy i aktualnie nie stać nas na takie zobowiązania? Oszczędzanie 10 lat krócej wygląda następująco:

5600 zł * 240msc * 4%= 2 mln zł

Aby zwiększyć rentowność naszych inwestycji warto wykorzystać ulgi podatkowe wynikające z IKE i IKZE. W tym wpisie opisuje dokładnie jak duża jest skala korzyści wynikająca z tych rozwiązań.

Temat zabezpieczenia emerytury należy rozpocząć od kalkulacji celu do którego będziemy chcieli dążyć. Jeśli o tym jeszcze nie pomyślałem i chciałbyś coś z tym zrobić możesz śmiało do mnie napisać.

pokaż spoiler spoiler #emerytura #ike #ikze #gospodarka #ekonomia #finanse #oszczedzanie #finanseosobiste #banki #polityka #polska #zus #inwestycje #inwestowanie
pokaż całość

źródło: 1601035838259.jpg

Wszedłem sobie dzisiaj z ciekawości na rachunek maklerski IKZE (staram się zbierać same spółki dywidendowe, póki co dwie wpłaty na IKZE). Dawać certyfikat czempiona.

#gielda #gpw #wig20 #bananowa #inwestycje #zarabianie #ikze #ike

źródło: rachunek-IKZE.png

Pieniądz leży na ulicy. Tylko trzeba go dostrzegać by go podnieść.

Jak bardzo IKE i IKZE może zwiększyć rentowność Twoich inwestycji? IKE i IKZE to najprostszy sposób na optymalizację podatkową. Nie trzeba nawet prowadzić firmy. Uniknięcie podatku belki oraz odliczenia podatkowe nawet w 32 procentowej skali dają w dłuższej perspektywie duże zyski. W perspektywie 40 lat to nawet 600 tysięcy złotych dodatkowego i zarazem pewnego zysku. Wymaga to jednak wykorzystania limitów w stu procentach. Niezależnie od tego czy będziesz w stanie wykorzystać 10 procent, 50 procent czy 100 procent potencjału jaki generują te rozwiązania warto z nich skorzystać. W końcu każdy z nas lubi pewne zyski. Oczywiście warto nadmienić, że środki te muszą być ulokowane na giełdzie, a to już wiążę się z ryzykiem straty. Można wybrać jednak najbardziej bezpieczne rozwiązania. Na przykład fundusze gwarantowane, pieniężne czy obligacyjne.

Teraz konkrety i liczby. Rozpatrywana perspektywa to 40 lat. W wieku 25 lat większość z nas ma większą swobodę finansową i powinna zacząć myśleć o zabezpieczeniu swojej emerytury. Limity IKE i IKZE są corocznie zwiększane o średni wzrost płac. Przyjąłem, że w najbliższej perspektywie będą rosnąć o 2% r.r. Aktualnie limit IKZE wynosi 6272 zł, a IKE 15681 zł. Po uwzględnieniu waloryzacji można przyjąć średni poziom około 9000 zł na IKZE oraz 25000 zł na IKE.

Zysk z IKE to brak podatku belki. W przypadku wykorzystywania pełnego limitu przez 40 lat i osiągania 4 procentowych zysków podatek belki wyniesie 430 tysięcy złotych. W przypadku IKZE na 32 procentowym progu miesięczne zwroty podatku wynoszą 240 zł.** Ta kwota zainwestowana również na 4 procentowym zwrocie po 40 latach daję około 250 tysięcy złotych. Łącznie za pomocą IKE i IKZE można odzyskać więc 680 tysięcy złotych przy założeniach, że odkładamy około 2700 zł miesięcznie a stopa zwrotu to 4%. Oczywiście nie każdego stać na taką kwotę miesięcznych zobowiązań. Nawet jeśli ma być to tylko 10% tej kwoty, czyli 270 zł odzyskać można analogicznie około 10% czyli 68 tysięcy złotych. Oczywiście w przypadku osiągnięcia stopy zwrotu niższej niż 4% zyski będą analogicznie niższe. Nikt nie lubi płacić podatków, pora zacząć ich unikać za pomocą rozwiązań przeznaczonych dla każdego.

Warto także nadmienić, że pieniądze te są chronione prawnie i historia z OFE się nie powtórzy. W tym drugim przypadku zostały one zagrabione z racji na to, że były częścią składkowego systemu, który w rzeczywistości jest podatkiem. To sprawia, że w sprawie ich relokacji decyzję mógł podjąć rząd a Trybunał Konstytucyjny ją uchwalił. Nasze pieniądze na IKE/IKZE podobnie jak te w banku czy na funduszach są chronione przez prawo cywilne. Historia więc się nie powtórzy. IKE czy IKZE można założyć w dowolnej instytucji finansowej na przykład banku, towarzystwie ubezpieczeniowym czy domu maklerskim.

pokaż spoiler #emerytura #zus #gospodarka #finanse #oszczedzanie #ekonomia #ike #ikze #inwestycje #inwestowanie #gielda
pokaż całość

źródło: pobrane (1).jpg

#gielda w grudniu i styczniu stwierdziłem, że czas wyjść w fotowoltaikę, bo w zeszłym roku głównie kupiłem biotech #scpfl, #oat i #pure. teraz #columbus, #novavis i #photon. W marcu jak wszystko leciało to stop lossy zadziałały i miałem jakieś 120% początkowego kapitału na maklerskim #ikze.
Jeszcze w marcu zrobiłem zakupy.
#columbus średnia zakupu 27 PLN
#novavis średnia zakupu 4,015 PLN
#photon średnia zakupu 3,49 PLN
#pure średnia zakupu 35,534 PLN
#scope średnia zakupu 81 PLN

Mam jeszcze kilka innych nie tak dynamicznych typu #orlen czy #domdevelopment , ale... Wczoraj mój portfel podwoił wartość :)
#chwalesie #czujedobrzeczlowiek pokaż całość

Jakoś mi się nie chce wierzyć w kolorową wizję #ppk Przecież jak każdy by sobie wypłacał takie emerytury + "emerytura" z #zus. A powiedzmy jeszcze ktoś prowadzi #ike lub #ikze
Normalnie wszyscy śpią na pieniądzach.
Zbyt dobrze wygląda ta kasa i wydaje mi się, że państwo wcześniej czy później położy na tym łapę. Niekoniecznie przejmując te pieniądze, ale robiąc wszystko aby były jak najmniej warte.
Skoro mamy decydować (i dostajemy narzędzia do zarządzania) o swojej emeryturze, to po co właściwie będzie potrzebny ZUS? Utrzymywanie pracowników, budynków, systemów? Może należy wprowadzić obowiązek zapisu do PPK, IKE lub IKZE ale bez możliwości wypłaty przed 60? Zapewne problem byłby z rozwiązaniem świadczeń chorobowych, macierzyńskich itp. ale może i to dałoby się uprościć i podpiąć pod powyższe, ZUS nie jest do tego potrzebny.
Co o tym wszystkim myślicie? pokaż całość

. . . kliknij, aby rozwinąć obrazek . . .

źródło: Screenshot_2020-01-15-09-50-53-627_com.android.chrome.jpg

Czy byliby zainteresowani serią wpisów na temat efektywnego oszczędzania na emeryturę poprzez #ikze? Wiem, że dla wielu to czarna magia, a to dobre połączenie długofalowych korzyści (oszczędzamy i/lub inwestujemy) oraz natychmiastowych profitów (podatki).

Na początek poradnik, krótko jak to działa i która forma jest najlepsza, a potem monitorowanie aktualnej sytuacji związanej z giełdą i rynkiem długu. Same bezpieczne inwestycje, żadnych spekulacji :)

#gielda #ikze #emerytura pokaż całość