[mirko_anonim]

✨️ Obserwuj #mirkoanonim
Dlaczego doradca z Velo Banku próbował przekonać mnie, że w przypadku regularnej nadpłaty kredytu korzystniej wyjdzie wybór rat malejących?

Załóżmy, że chcę wziąć 1.000.000 PLN kredytu i dopóki cały kredyt nie zostanie spłacony co miesiąc przeznaczać 20.000 PLN na spłatę. W jaki sposób miałbym być stratny na ratach równych skoro w obu przypadkach zmniejszam kapitał o taką samą kwotę? Ciężko mi sobie wyobrazić, że doradca nie rozumie tak prostego konceptu i nie wiem co mi umyka.

#nieruchomosci #kredythipoteczny #kredyt #hipoteka

─────────────────────

· Akcje: Odpowiedz anonimowo · Więcej szczegółów
· Zaakceptował: mkarweta
· Autor wpisu pozostał anonimowy dzięki Mirko Anonim

[Reanef]

@mirko_anonim: może chodziło o to że masz cały czas coraz mniejszy kapitał do spłaty co wiąże się z odsetkami.z jakiegoś powodu na ratach stałych wychodzi więcej do oddania niż na malejących.

[Paweljott]

@mirko_anonim: nie będziesz finansowo stratny, ale będziesz zmniejszał ryzyko utraty płynności finansowej (niższe, zmniejszone raty w przyszłości w razie np choroby). Więc masz korzyść w postaci zmniejszonego ryzyka.

[powodzenia]

@mirko_anonim raty malejące to nic innego jak bat zmuszający cie w pewien sposób do przymusowego nadpłacania. nadpłacając dobrowolnie wyjdziesz dokładnie na to samo. doradcy czesto są niedoedukowani

[worot]

@mirko_anonim: matematycznie to nie ma różnicy czy spłacasz kapitał większą ratą czy nadpłacając samemu, z jednym wyjątkiem - przez pierwsze trzy lata bank może pobierać prowizję od nadpłaty, więc jeżeli od początku planujesz płacić X miesięcznie i nadpłacać to przy racie malejącej masz większą kwotę raty i mniej nadpłaty, więc płacisz mniej prowizji

[db658d9de50e3168d1434a9d58336bcc056]

@mirko_anonim @DeoLawson @Paweljott @powodzenia

Raty równe są droższe bo już na początku płacisz odsetki z końca okresu kredytowania. Więc nadpłaty wychodzą gorzej niż na malejących.

Weźcie Excela sobie włączcie zanim coś powiecie albo weźmiecie kredyt bo potem będziecie po Jaworowicz latać i robić z siebie głupków.

[jatojaaniety]

@mirko_anonim: nie chce mi się teraz przypominać czemu, ale mam excela według, którego opisany scenariusz wychodzi korzystniej przy ratach malejących. Jutro jak nie zapomnę to wytłumaczę czemu.

[DeoLawson]

@db658d9de50e3168d1434a9d58336bcc056: XD, a potem sie dziwić że ludzie w bankach nie rozumieją jak to działa jak sie naczytają takich internetowych ekspertów jak ty :)

[josan]

@mirko_anonim: najpierw malejace ale gdy po jakimś czasie z malejacymi i równymi zrówna się cześć kapitałowa to zmienić na równe aby spłać więcej kapitału

[mirko_anonim]

Anonim (nie OP): Już tłumaczę: bo tego wymaga od niego kierownictwo, kierujące się interesem firmy. Widocznie bank ma jakiś interes w tym, by ci to proponować i naciska na pracowników. Nie zrozumie ten, kto nie pracował w tego typu instytucjach na planach sprzedażowych. Na pewno nie wynika to z tego, że pracownicy są 'głupsi' od klienta, jak to wykopki zwykli myśleć. Pozdrawiam.

─────────

[jatojaaniety]

@jatojaaniety: no i miałem babola w excelu także dobrze, że spojrzałem. Dla przypadku w którym masz w planach płacić do banku zawsze taka samą kwotę (20k) i to 20k jest zawsze większe niż kwota kredytu malejącego to koszt wyjdzie taki sam.

Kwota odsetkowa na każdy miesiąc w obu typach kredytów liczona jest tak samo (na postawie pozostałego kapitału). Jeżeli w przypadku kredytu że stałą ratą nadpłacisz tyle żeby rata zrównała

[db658d9de50e3168d1434a9d58336bcc056]

@DeoLawson: Dobra faktycznie mój błąd, sam muszę sprawdzić jaki jest najbliższy wolny termin u Jaworowicz xD

Zrozumiałem że nadpłacamy zawsze o kwotę X, a nie że zawsze spłacamy kwotą X.
W takim przypadku tak, nie powinno mieć to znaczenia.

Myślę że doradca też tak to zrozumiał i stąd taka odpowiedź.

[dupasmoka]

@mirko_anonim: jeden grzyb, nie ma znaczenia. jak chcesz nadplacac to bezpieczniej raty stale, bo w razie poslizgu masz nizszy calkowita rate na poczatku splacania

[DeoLawson]

@jatojaaniety: Potwierdzam tu nawet nie trzeba nic liczyć bo wynika to stricte z samej natury i definicji odsetek od kapitału. Czasem mam wrażenie że ludzie nie wiedzą skąd się bierze taka a nie inną wysokość raty. Nie wiedzą od czego płacą odsetki. Przy okazji jak zamierzasz nadplacać to im wcześniej to robisz tym lepiej jeśli chodzi o koszt odsetkowy. Nie daj się nabrać na p---------e internetowych ekspertów że lepiej to